财报速睇 | TRUIST FINANCIAL CORPORATION 2026财年Q3营收37.47亿美元，同比下降27.8%；归母净利润6.84亿美元，同比下滑49.3%

华盛资讯10月29日讯，TRUIST FINANCIAL CORPORATION公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收37.47亿美元，同比下降27.8%，归母净利润6.84亿美元，同比下滑49.3%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 消费者与小企业银行业务（CSBB）表现极其强劲，第三季度实现净利润12.76亿美元，同比飙升100.6%，主要得益于Regional Acceptance Corporation（RAC）贷款出售后释放了贷款损失准备金，以及更高的存款利差和余额。

② 净利息收入展现出良好的韧性，第三季度达到36.63亿美元，同比增长0.9%；前九个月累计达108.83亿美元，同比增长1.5%，主要受固定利率资产和负债的重新定价以及客户存款与贷款平均余额增加的共同推动。

③ 财富管理业务创下季度收入新高，第三季度财富管理收入同比增长8.8%至4.07亿美元，前九个月同比增长8.1%至11.52亿美元，这主要得益于有利的金融市场表现。

④ 批发银行业务（WB）的客户基础持续扩大，第三季度该分部的平均存款总额同比大幅增长9.8%（增加140.00亿美元），平均持有至到期贷款（HFI）也同比增长4.5%（增加83.00亿美元），主要受工商业贷款和商业房地产（CRE）投资组合增长的驱动。

⑤ 整体资产质量随着业务剥离而显著改善，截至第三季度末，不良资产（NPAs）总额降至13.38亿美元，较上一季度末减少4.10亿美元；持有至到期不良贷款率降至0.40%，主要归功于完成了RAC贷款组合的出售。

2、业绩不足：

① 整体盈利能力因战略重组而大幅承压，第三季度归母净利润同比下滑49.3%至6.84亿美元，折合稀释后每股收益为0.56美元（去年同期为1.04美元），主要原因是公司执行了可供出售（AFS）证券投资组合的重新定位和RAC贷款出售。

② 非利息收入出现断崖式下跌，第三季度同比锐减94.6%至0.84亿美元，拖累当季总营业收入同比下降27.8%至37.47亿美元，主要受AFS证券出售产生的14.47亿美元税前亏损以及RAC贷款出售相关的0.66亿美元亏损所致。

③ 营业费用控制面临一定压力，第三季度非利息支出同比增长3.0%至31.05亿美元，其中人事费用同比增长6.0%至18.53亿美元，主要是由于创收业务相关的激励支出增加、RAC贷款出售的相关成本以及薪资水平的上涨。

④ 贷款组合的信贷核销率有所上升，第三季度年化净核销率（NCOs）占平均贷款及租赁的比例从去年同期的0.48%攀升至0.77%，净核销额达6.29亿美元，其中包含了将RAC贷款转移至持有待售（LHFS）时确认的2.51亿美元净核销。

⑤ 批发银行业务（WB）单季盈利出现小幅回落，第三季度该分部净利润同比下降3.2%至10.48亿美元，主要原因是贷款利差收窄导致分部净利息收入减少0.17亿美元，同时监管费用、企业技术费用及绩效激励支出的增加推高了非利息支出。

三、公司业务回顾

TRUIST FINANCIAL CORPORATION: 我们在2026年第三季度采取了一系列重要举措，旨在简化公司架构，使我们能够更加专注于核心业务，并通过降低信贷风险、利率风险和批发融资依赖来进一步强化资产负债表。本季度，我们完成了Regional Acceptance Corporation（RAC）55.00亿美元间接汽车贷款的出售，获得了52.00亿美元的收益，并借此实现了5.81亿美元的税前贷款损失准备金回拨；同时，我们对部分可供出售（AFS）证券投资组合进行了战略性重新定位，出售了86.00亿美元久期较长、收益率较低的机构MBS，并购入了72.00亿美元久期较短、收益率较高的机构MBS和美国国债。尽管这些举措导致我们在第三季度录得14.47亿美元的证券净亏损，使当季归母净利润降至6.84亿美元，但公司的基础业绩依然稳健，体现在客户驱动的存款增长、强劲的资产质量以及持续的费用纪律。此外，我们在10月签署了出售LightStream平台77.00亿美元贷款的协议，继续推进重新分配资源以投资于核心能力（包括技术、人才和产品）的战略，致力于成为客户最重要的金融合作伙伴。

四、回购情况

2025年12月，公司董事会授权了一项总额高达100.00亿美元的普通股回购计划，该计划立即生效且无到期日。在2026年第三季度，公司通过公开市场回购了12.00亿美元的普通股；截至2026年9月30日的九个月内，公司累计回购了36.00亿美元的普通股（含消费税），共计6990万股。截至2026年9月30日，公司在2025年12月的回购计划下仍剩余65.00亿美元的回购授权额度。

五、分红及股息安排

在2026年第三季度，公司宣布派发每股0.52美元的普通股股息，普通股股息总额达6.29亿美元，与2025年同期的每股0.52美元保持一致，展现出稳定的股息政策。2026年前九个月，公司累计宣布派发每股1.56美元的普通股股息，总额达19.10亿美元。此外，公司在第三季度和前九个月分别宣布派发了1.15亿美元和2.53亿美元的优先股股息。其中，公司于2026年5月15日新发行了5.00亿美元的S系列非累积永续优先股，票面年股息率为6.25%，并于2026年9月15日开始按季度派息。

六、重要提示

1、重大资产出售（期后事项）：2026年10月14日，公司签署了一项协议，将以约72.00亿美元的预计净收益出售旗下全国性无抵押贷款平台LightStream的实质上全部资产（总计77.00亿美元的贷款）。该交易预计将于2026年第四季度完成，预计不会对公司净利润产生重大影响。

2、重大法律诉讼和解：针对Bickerstaff诉SunTrust Bank的透支费集体诉讼案，公司于2026年1月20日达成和解协议，同意向和解基金支付最高2.40亿美元以解决索赔。法院已于2026年5月26日批准该和解，最终款项已计入现有的法律应计费用中，预计将于2026年第四季度支付。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

TRUIST FINANCIAL CORPORATION: 我们在2026年8月迎来了新任总裁兼首席执行官Mike Lyons，目前正积极重新分配资源以专注于我们的核心业务，并大力投资于技术、人才和产品等核心能力。这些努力的核心是帮助我们成为客户最重要的金融合作伙伴，从而推动更强劲、更可持续的业务增长并实现更高的投资回报。此外，随着我们在第三季度完成了RAC贷款出售和AFS证券组合的重新定位，以及预计在2026年第四季度完成LightStream贷款组合的出售交易，我们的业务结构将得到进一步简化，资产负债表将更加稳健，这将使我们在未来的市场环境中处于更有利的竞争地位。

八、公司简介

TRUIST FINANCIAL CORPORATION是一家总部位于美国的金融控股公司，通过其两大核心业务分部——消费者与小企业银行业务（CSBB）和批发银行业务（WB），为零售、高净值、小企业、商业、大型企业及机构客户提供广泛的金融服务。CSBB分部通过数字银行、庞大的社区银行网点、ATM和虚拟服务中心，提供支票、储蓄、支付服务以及信用卡、个人贷款、汽车及家居装修等全国性间接贷款和住宅抵押贷款解决方案。WB分部则结合区域覆盖和全国行业专长，提供传统与专业信贷解决方案、商业支付、财富管理（包括资产管理、信托和经纪），以及涵盖战略咨询、债务与股权资本市场、杠杆融资和证券化的全方位投资银行与资本市场服务。此外，公司的其他、司库及企业（OT&C）部门负责管理投资证券组合、长期债务、资产负债表风险管理及企业核心职能支持。

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