财报速睇 | Banc of California 2026财年Q3营收3.04亿美元，同比增长5.6%；归母净利润0.73亿美元，同比增长22.5%

华盛资讯10月28日讯，Banc of California公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收3.04亿美元，同比增长5.6%，归母净利润0.73亿美元，同比增长22.5%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 总营业收入在本季度达到3.04亿美元，同比增长5.6%，同时拨备前税前收入（PTPP）同比增长16.1%至1.18亿美元，主要得益于第二季度战略性资产负债表重组带来的投资证券收益提升及核心业务的稳健执行。

② 盈利能力显著增强，归母净利润同比大幅增长22.5%至0.73亿美元，每股摊薄溢利同比增长21.1%至0.46美元，受净利息收入增加及非利息支出保持平稳的共同推动。

③ 净利息收入表现亮眼，本季度同比增长7.5%（环比增长8.8%）至2.72亿美元，净息差（NIM）同比扩大12个基点（环比扩大21个基点）至3.34%，原因是公司将资金重新投资于高收益资产，推动投资证券平均收益率环比跃升142个基点至4.86%。

④ 核心商业贷款业务（Commercial loans）保持强劲扩张，期末余额同比增长16.2%至93.04亿美元；其中资产抵押贷款（Asset-based）同比增长23.7%至33.93亿美元，风险投资贷款（Venture capital）同比增长24.2%至23.70亿美元，主要受高达26.47亿美元的季度贷款发放量推动。

⑤ 存款基础进一步巩固，期末总存款同比增长4.0%至282.60亿美元，其中计息支票存款同比增长13.8%至90.24亿美元，货币市场存款同比增长15.0%至57.19亿美元，关系型核心存款的增长有效降低了公司对高成本经纪存款的依赖。

2、业绩不足：

① 非利息收入在本季度同比下降8.5%至0.31亿美元，前三季度更是录得亏损1.67亿美元（去年同期为盈利1.01亿美元），主要原因是公司为执行战略性资产负债表重组，在第二季度确认了高达2.56亿美元的可供出售证券（AFS）税前出售亏损。

② 房地产贷款分部（Total real estate）规模有所收缩，期末总额同比下降5.0%至149.51亿美元，其中多户住宅抵押贷款（Multi-family）同比下降12.2%至53.77亿美元，住宅建设及土地贷款同比下降31.6%至14.75亿美元，主要是由于低息贷款自然到期及公司主动推进目标贷款出售所致。

③ 信用损失拨备压力犹存，第三季度计提信用损失拨备0.10亿美元，同比增长7.2%；前三季度累计计提拨备达1.82亿美元，同比激增213.2%，主要受目标贷款出售流程相关的冲销活动及商业地产和建筑贷款违约损失率上升的影响。

④ 股东权益账面价值出现下滑，期末普通股每股账面价值同比下降5.8%至17.99美元，每股有形账面价值（TBVPS）同比下降5.3%至16.09美元，原因是市场利率上升导致可供出售证券（AFS）的未实现税后净亏损扩大至2.61亿美元。

⑤ 监管保险成本上升，本季度保险及评估费用（Insurance and assessments）同比增加35.8%至0.12亿美元，前三季度累计同比增加30.4%至0.33亿美元，主要是由于资产负债表重组对评估相关指标产生影响，进而推高了联邦存款保险公司（FDIC）的评估费率。

三、公司业务回顾

Banc of California: 我们在第三季度的业绩证明了公司通过第二季度战略性资产负债表重组及各业务线的持续执行，已经建立起更加强劲的盈利基础。本季度我们实现了0.73亿美元的归母净利润和3.04亿美元的总营业收入，净息差环比扩大21个基点至3.34%。我们在核心业务上保持了强劲势头，本季度贷款发放和支用总额达到26.47亿美元，加权平均利率为6.58%，推动持有作投资（HFI）的贷款和租赁期末余额年化增长6.0%至245.91亿美元。同时，我们的季度平均存款增加5.65亿美元，年化增长率达8.0%，使我们能够减少对批发融资和经纪存款的依赖。此外，资产质量趋势依然向好，不良贷款和分类贷款占持有作投资贷款总额的比例分别环比下降了12个基点和35个基点，普通股一级资本充足率（CET1）也环比提升了45个基点至9.7%。

四、回购情况

在截至2026年9月30日的九个月内，公司以每股18.68美元的加权平均价格累计回购了1,709,935股普通股及普通股等价物，回购总金额为0.32亿美元（第三季度未进行回购）。截至2026年9月30日，公司在现有的股票回购授权下仍有0.83亿美元的剩余可用额度，该项回购计划原授权总额为3.00亿美元，将于2027年3月到期。

五、分红及股息安排

在2026年第三季度，公司共计派发了0.29亿美元的普通股和优先股股息。其中，第三季度派发的优先股股息为0.10亿美元，前三季度累计派发优先股股息0.30亿美元。公司第三季度的股息派发率（按每股普通股申报股息除以基本每股收益计算）为26.1%，保持了稳定的股东回报政策。

六、重要提示

1、公司在第二季度签署了涉及8.27亿美元商业地产和建筑贷款的目标出售协议。其中约5.25亿美元已于第三季度完成出售；剩余约3.00亿美元建筑贷款中，有2.35亿美元已于2026年10月21日完成出售，另有0.65亿美元因项目竣工并转为永久性融资而在出售前被移除。

2、受市场利率上升影响，截至2026年9月30日，公司可供出售证券（AFS）计入累计其他综合收益（AOCI）的未实现税后净亏损达到2.61亿美元，较2026年6月30日的1.45亿美元有所增加，公司已建立对冲计划以限制利率大幅上升带来的未实现亏损。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

Banc of California: 我们预计第四季度的盈利能力将进一步改善，因为我们将实现证券再投资带来的完整季度收益，并从已完成的贷款出售中获得额外收益。对于2026年第四季度，我们预计拨备前税前收入（PTPP）将在1.25亿美元至1.30亿美元之间，净息差（NIM）预计将进一步扩大至3.35%至3.40%区间，平均有形普通股股本回报率（ROATCE）预计为12.0%至12.5%，平均资产回报率（ROAA）预计为0.95%至1.0%，普通股一级资本充足率（CET1）预计将提升至9.8%至9.9%（并有望在2027年第一季度达到10.0%以上）。对于2026年全年，我们将非利息支出增长预期下调至约1.0%，并预计经出售调整后的贷款和核心存款均将实现中个位数增长。我们将专注于深化客户关系、保持自律的贷款增长、扩大关系型存款以及持续创造资本，从而实现可持续的盈利增长和长期的股东价值。

八、公司简介

Banc of California, Inc.（纽约证券交易所代码：BANC）是一家资产规模超过340.00亿美元的银行控股公司，也是Banc of California的母公司。作为美国首屈一指的关系型商业银行之一，公司致力于为小型企业、中型市场企业以及风险投资支持的企业提供银行和资金管理服务；同时通过其私人银行部门，为个人和家庭提供个性化的银行解决方案。Banc of California是总部位于洛杉矶的最大上市银行，也是总部位于加利福尼亚州的第三大银行，通过遍布加州以及科罗拉多州丹佛市、北卡罗来纳州达勒姆市的76家全方位服务分行和全国性的区域办事处，提供广泛的贷款和存款产品及服务。此外，该银行还提供全方位服务的支付处理解决方案，并通过其技术领先的SmartStreet™平台为全国的社区协会管理行业提供服务。

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