财报速睇 | UMB金融 2026财年Q3营收7.72亿美元，同比增长13.9%；归母净利润2.72亿美元，同比增长50.9%

华盛资讯10月28日讯，UMB金融公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收7.72亿美元，同比增长13.9%，归母净利润2.72亿美元，同比增长50.9%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 总营业收入在本季度达到7.72亿美元，较去年同期的6.78亿美元同比增长13.9%，同时归母净利润同比大增50.9%至2.72亿美元，这主要得益于资产负债表的强劲扩张、手续费收入的稳健增长以及并购相关一次性费用的显著下降。

② 净利息收入同比增长13.7%至5.40亿美元（去年同期为4.75亿美元），完全应税等值净息差（FTE）同比提升28个基点至3.32%，主要受平均贷款和平均证券规模扩大以及短期利率下降带动存款重新定价的有利影响。

③ 非利息收入同比增长14.3%至2.32亿美元，其中核心的信托及证券处理收入同比增长18.3%至1.04亿美元（去年同期为0.88亿美元），主要受基金服务收入增加1.20亿美元及企业信托收入增加0.29亿美元的强劲推动。

④ 商业银行业务分部表现尤为亮眼，该分部净利润同比增长29.0%至1.86亿美元；全公司平均贷款总额同比增长12.4%至417.50亿美元，主要得益于平均工商业（C&I）贷款余额同比大幅增长24.9%至184.64亿美元，推动单季总贷款发放量创下31.00亿美元的历史新高。

⑤ 运营效率与资产质量双双改善，GAAP效率比率从去年同期的58.1%优化至48.7%；同时不良贷款较上一季度末下降7.6%至1.18亿美元，占总贷款的比例从0.31%改善至0.28%，净核销率也从去年同期的0.20%降至0.13%。

2、业绩不足：

① 非利息收入环比下降5.3%（减少0.13亿美元）至2.32亿美元，主要原因是上一季度录得一笔0.18亿美元的非上市证券出售收益，导致本季度投资证券净收益环比减少0.16亿美元至0.11亿美元。

② 信贷损失拨备面临一定上升压力，本季度拨备费用达到0.31亿美元，较上一季度的0.28亿美元环比增加10.7%，较去年同期的0.23亿美元同比增加37.8%，主要受贷款规模持续增长以及计量经济学损失模型持续重新校准的影响。

③ 无息活期存款出现流失迹象，本季度平均无息活期存款环比下降6.1%（减少8.93亿美元）至138.20亿美元，占总存款的比例从上一季度的25.5%及去年同期的24.4%下滑至23.7%，主要受机构银行业务分部季节性资金支出的拖累。

④ 交易及投资银行业务收入表现疲软，本季度录得0.05亿美元，较去年同期的0.07亿美元同比下降25.0%；同时非利息收入中的其他收入同比下降18.6%至0.27亿美元，主要是公司拥有的寿险（COLI）收入同比减少0.06亿美元所致。

⑤ 逾期90天以上仍在计息的贷款规模有所抬头，从去年同期的0.06亿美元上升至本季度的0.16亿美元（上一季度为0.14亿美元），占总贷款的比例从去年同期的0.02%上升至0.04%。

三、公司业务回顾

UMB金融: 我们的第三季度业绩展示了公司多元化业务线的强劲发展势头，这反映在稳健的资产负债表和手续费收入增长、强劲的资产质量指标以及稳定的净息差上，这些因素共同创造了优异的风险调整后回报。本季度总贷款发放量达到创纪录的31.00亿美元，扣除提前还款和正常偿还后的净贷款增长总计14.00亿美元。平均工商业贷款余额按环比年化计算增长约21.5%，推动总平均贷款实现11.1%的环比年化增长。我们的资产质量也有所改善，截至2026年9月30日，不良贷款减少约0.10亿美元至1.18亿美元，占总贷款的28个基点，而截至2026年6月30日为31个基点。这还包括对创新和演进的持续关注，最近体现在我们的基金服务部门持续扩展其交易所交易基金（ETF）服务业务，目前提供完全内部的运营模式，为资产管理公司提供灵活的ETF服务解决方案和无缝支持。

四、回购情况

公司在报告中未披露回购情况。

五、分红及股息安排

2026年10月27日，公司董事会宣布派发每股普通股0.50美元的季度现金股息，将于2027年1月4日支付给截至2026年12月10日营业结束时登记在册的股东。此外，董事会还宣布派发B系列7.750%优先股每股193.75美元的季度股息（相当于每份存托凭证0.484375美元），将于2027年1月15日支付给截至2026年12月31日营业结束时登记在册的优先股股东。

六、重要提示

1、公司对Heartland Financial USA, Inc.（HTLF）的收购已于2025年1月31日完成交割，因此2026年前九个月的财务业绩包含了收购业务的全部影响，而2025年同期仅包含八个月的影响。本季度并购相关及其他非经常性费用已大幅降至0.001亿美元（去年同期为0.36亿美元）。

2、2026年9月中旬，公司全额赎回了1.50亿美元于2031年到期的2.75%固定转浮动利率次级票据。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

UMB金融: 我们认为，尽管持续的通货膨胀、中东冲突以及较高的短期和长期利率可能会带来逆风，但正如我们创纪录的第三季度贷款发放量所证明的那样，我们各个市场和业务线的客户情绪以及对商业投资的需求依然强劲。我们相信，公司利率中性的资产负债表和多元化的金融服务模式使我们能够很好地应对预期的市场环境。我们将继续专注于扩大资产负债表的两端，保持一致的净利差，维持强劲的资产质量，并保持手续费业务的持续增长势头。

八、公司简介

UMB金融公司（纳斯达克股票代码：UMBF）是一家总部位于密苏里州堪萨斯城的金融服务公司。UMB提供商业银行服务（包括全面的存款、贷款、投资和退休计划服务）、个人银行服务（包括全面的存款、贷款、财富管理和财务规划服务）以及机构银行服务（包括资产服务、企业信托解决方案、投资银行和医疗保健服务）。UMB在密苏里州、亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、爱荷华州、堪萨斯州、伊利诺伊州、明尼苏达州、内布拉斯加州、新墨西哥州、俄克拉荷马州、得克萨斯州、犹他州和威斯康星州设有分支机构。随着公司业务范围的不断扩大，它还为全美各地的企业客户以及多个国家的机构客户提供服务。

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