财报速睇 | Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock 2026财年Q3营收3.57亿美元，同比增长4.8%；归母净利润0.99亿美元，同比下滑1.5%

华盛资讯10月22日讯，Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收3.57亿美元，同比增长4.8%，归母净利润0.99亿美元，同比下滑1.5%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 非利息收入表现亮眼，第三季度同比增长19.0%至0.82亿美元，前九个月更是同比大增35.3%至2.26亿美元，主要得益于投资银行及咨询费、交易收入以及存款账户服务费的全面增长。

② 投资银行与交易业务增长强劲，前九个月投资银行及咨询费收入同比增长32.5%至0.99亿美元，交易收入同比激增56.5%至0.33亿美元，成为推动非利息收入扩张的核心引擎。

③ 净利息收入保持稳健增长，第三季度同比增长1.2%至2.75亿美元，前九个月同比增长3.8%至7.90亿美元，主要受平均生息资产规模扩大以及存款等资金成本下降的积极推动。

④ 商业贷款核心业务持续扩张，截至第三季度末，商业持有待售及投资贷款规模较上年末增长10.4%至134.28亿美元，有效支撑了整体生息资产规模的稳步提升。

⑤ 盈利能力与股东回报在前九个月显著改善，前九个月归母净利润同比增长15.2%至2.50亿美元，同时受益于股票回购带来的股本缩减，第三季度每股基本溢利同比增长4.1%至2.30美元。

2、业绩不足：

① 单季盈利指标出现小幅回调，第三季度归母净利润同比下滑1.5%至0.99亿美元，净利率同比下降5.8%至29.1%，主要原因是当季非利息支出及信贷损失拨备的增加抵消了营收增长。

② 运营成本控制面临一定压力，第三季度非利息支出同比增长7.0%至2.04亿美元，主要由于当季确认了重组费用，导致薪资福利、物业及通信技术费用显著上升，其中通信与技术费用同比大增30.2%至0.32亿美元。

③ 信贷损失拨备及坏账冲销有所上升，第三季度信贷损失拨备同比增加41.7%至0.17亿美元，前九个月同比增加15.9%至0.51亿美元，主要原因是关注类及问题贷款增加至7.82亿美元，以及前九个月录得0.48亿美元的净冲销。

④ 部分细分贷款业务规模出现萎缩，截至第三季度末，抵押贷款融资规模较上年末下降10.3%至54.42亿美元，商业房地产贷款规模也较上年末下滑11.0%至47.87亿美元。

⑤ 生息资产收益率下滑拖累单季净息差表现，由于总投资贷款平均收益率从去年同期的6.42%降至6.21%，第三季度净息差同比收窄3个基点至3.44%，同时第三季度平均无息存款同比减少4.76亿美元至78.76亿美元。

三、公司业务回顾

Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock: 我们在2026年第三季度及前九个月继续专注于执行核心业务战略，通过发展长期客户关系和数字化获客来推动增长。第三季度公司实现营业收入3.57亿美元，同比增长4.8%；前九个月累计营业收入达10.16亿美元，同比增长9.5%。在资产端，我们的平均生息资产在第三季度同比增加7.57亿美元至317.61亿美元，期末商业贷款余额稳步增长至134.28亿美元。在负债端，期末总存款较上年末增加12.67亿美元至277.16亿美元，且第三季度总存款成本从去年同期的2.62%显著下降至2.45%。同时，我们的非利息收入业务动能强劲，投资银行及咨询服务、交易业务以及财富管理业务均实现了稳步增长，推动前九个月归母净利润同比增长15.2%至2.50亿美元。

四、回购情况

2025年12月12日，公司董事会授权了一项总额最高达2.00亿美元的普通股回购计划（不含消费税影响）。在截至2026年9月30日的九个月内，公司以每股97.00美元的加权平均价格累计回购了2,061,431股普通股，包括消费税在内的总回购金额达2.02亿美元。2026年10月20日，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，授权公司回购最高达2.00亿美元的已发行普通股（不含消费税影响）。新计划将于2027年10月31日到期，原2025年12月12日回购计划下的剩余授权额度已随新计划的批准而终止。

五、分红及股息安排

在截至2026年9月30日的九个月内，公司宣布并派发了每股0.40美元的普通股股息，派息总额为0.17亿美元（2025年同期未派发普通股股息）。此外，公司在第三季度及前九个月分别派发了0.04亿美元和0.13亿美元的优先股股息。2026年10月21日，公司董事会宣布将于2026年12月15日向截至2026年12月1日营业结束时登记在册的股东派发每股0.20美元的普通股现金股息。

六、重要提示

1、信贷资产质量承压及潜在宏观风险：截至2026年9月30日，公司的关注类及问题贷款（Criticized loans）总额从2025年末的6.35亿美元上升至7.82亿美元，且逾期90天以上仍计息的贷款从0.19亿美元增加至0.53亿美元。若仅考虑最严重的宏观经济下行情景，公司信贷损失准备金的定量估计将增加约0.95亿美元。

2、长短期债务结构调整：公司在2026年第一季度全额偿还了到期的1.35亿美元5.25%固定利率次级票据，并在第二季度全额赎回并偿还了3.73亿美元4.00%固定利率次级票据；同时，公司于2026年2月27日成功发行了4.00亿美元于2032年到期的5.301%固定转浮动利率优先票据，以主动管理债务到期结构。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

公司在报告中未披露业务展望及下季度业绩数据预期。

八、公司简介

Texas Capital Bancshares, Inc. 是一家注册银行控股公司及提供全方位服务的金融服务机构，致力于为企业、企业家和个人客户提供定制化的金融解决方案。公司于1996年在特拉华州注册成立，并于1998年正式开始银行业务运营。公司总部位于德克萨斯州达拉斯，在奥斯汀、达拉斯、沃思堡、休斯顿和圣安东尼奥设有主要银行办事处，并在全美范围内建立了广泛的客户网络。公司的业务活动主要通过其全资银行子公司Texas Capital Bank（一家德克萨斯州特许银行）以及全资非银行子公司TCBI Securities Inc.（以Texas Capital Securities名义开展业务，为美国证券交易委员会注册的经纪交易商）进行。截至2026年9月30日，公司总资产达323.45亿美元，总存款为277.16亿美元。

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