财报速睇 | Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock 2026财年Q3营收3.57亿美元，同比增长4.8%；归母净利润0.99亿美元，同比下滑1.5%

华盛资讯10月22日讯，Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收3.57亿美元，同比增长4.8%，归母净利润0.99亿美元，同比下滑1.5%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 总营业收入达到3.57亿美元，同比增长4.8%（上年同期为3.40亿美元），主要得益于创纪录的净利息收入和非利息收入的强劲增长。

② 非利息收入大幅增长19.0%至0.82亿美元（上年同期为0.69亿美元），主要受存款账户服务费、投资银行及顾问费、交易收入的全面增加推动。

③ 净利息收入同比增长1.2%至2.75亿美元（上年同期为2.72亿美元），创下历史新高，原因是平均生息资产增加以及资金成本下降（总存款成本同比下降17个基点至2.45%）。

④ 重点业务领域的手续费收入（包括投资银行与交易、私人财富管理及财资产品费用）同比增长14.0%至0.64亿美元，主要得益于客户合作关系的深化，其中投资银行和交易收入同比增长13.0%至创纪录的0.47亿美元。

⑤ 商业贷款业务表现强劲，期末商业贷款余额同比增长13.0%（增加15.12亿美元）至134.28亿美元，主要受公司在全平台持续成功赢得新客户关系的推动。

2、业绩不足：

① 归母净利润为0.99亿美元，同比微降1.5%（上年同期为1.01亿美元），主要是由于信用损失拨备及非利息支出的增加抵消了营收的增长。

② 非利息支出同比增长7.0%（增加0.13亿美元）至2.04亿美元（上年同期为1.91亿美元），主要原因是与重组费用相关的通信与技术支出增加，以及薪资福利和物业费用的上升。

③ 信用损失拨备同比增长41.7%至0.17亿美元（上年同期为0.12亿美元），主要受关注类及问题贷款增加以及本期录得0.15亿美元净核销的影响。

④ 商业房地产（CRE）和抵押贷款融资业务规模收缩，期末商业房地产贷款同比下降16.0%至47.87亿美元，抵押贷款融资贷款同比下降10.0%至54.42亿美元，主要原因是抵押贷款利率上升导致整体市场放贷量萎缩。

⑤ 信贷资产质量指标有所承压，截至季度末，受批评贷款总额同比增加47.7%至7.82亿美元（上年同期为5.30亿美元），占总持有作投资贷款的比例从上年同期的2.2%上升至3.3%。

三、公司业务回顾

Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock: 我们第三季度的业绩体现出盈利能力稳步改善且日益多元化，这得益于我们特意打造的能够抵御市场和利率周期波动的商业模式。尽管宏观经济背景充满挑战，我们仍继续有效地服务并扩大客户群，利用我们的独特能力支持整个平台的持续增长势头。在本季度，我们实现了创纪录的2.75亿美元净利息收入和0.82亿美元非利息收入，重点关注领域的手续费收入同比增长14.0%至0.64亿美元，连续第九个季度保持同比正向经营杠杆。同时，我们的资本比率保持强劲，核心一级资本充足率（CET1）达到12.2%，总资本充足率达到14.8%，每股有形账面价值同比增长3.0%至75.09美元。

四、回购情况

2026年第三季度，公司以每股96.99美元的加权平均价格回购了1,051,660股普通股，包括消费税支出在内的总购买价格为1.03亿美元。此外，自2026年10月20日起，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，授权公司在2027年10月31日前回购至多2.00亿美元的已发行普通股；2025年12月12日授权的回购计划剩余额度在新计划获批时随之终止。

五、分红及股息安排

公司董事会宣布派发每股普通股0.20美元的现金股息。此外，董事会还宣布派发5.75%固定利率非累积永久B系列优先股每股14.375美元的现金股息（相当于每份存托凭证0.359375美元，每份存托凭证代表B系列优先股1/40的权益）。上述普通股和优先股股息均将于2026年12月15日支付给截至2026年12月1日营业结束时登记在册的股东。

六、重要提示

1、公司在2026年第三季度确认了0.04亿美元的重组费用（2026年前三季度累计确认0.06亿美元），主要体现在通信和技术支出的增加。

2、公司的普通股（代码：TCBI）及优先股存托凭证（代码：TCBI PRB）已转移至新运营的德克萨斯证券交易所（Texas Stock Exchange LLC，简称TXSE）上市交易，这可能会对公司证券的交易市场、流动性和价格产生潜在影响。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

Texas Capital Bancshares, Inc. Common Stock: 我们对2026年全年的业绩指引进行了更新。基于远期利率曲线假设2026年12月加息25个基点且年底退出利率为4.25%，我们将2026年全年经调整总营收（2025年基准为12.58亿美元）的增长预期从中高个位数百分比上调至高个位数百分比；同时，全年经调整非利息支出（2025年基准为7.69亿美元）的增长预期也从中个位数百分比上调至中高个位数百分比。此外，我们预计2026年全年不含抵押贷款融资的持有作投资贷款平均拨备率将在35至40个基点之间，核心一级资本充足率（CET1）将保持在11.0%以上，全年有效税率预计约为25.0%。在中期内，预计抵押贷款融资业务的平均自筹资金比率将保持在80.0%至85.0%之间。

八、公司简介

Texas Capital Bancshares, Inc.（德克萨斯证券交易所代码：TCBI）是罗素2000指数和标普中盘400指数的成分股，也是Texas Capital Bank（简称TCB）的母公司。Texas Capital是TCB及其独立的非银行关联公司和全资子公司的共同品牌名称。作为一家提供全方位金融服务的机构，公司致力于为企业、企业家和个人客户提供定制化的金融解决方案。该机构成立于1998年，总部位于德克萨斯州达拉斯，在奥斯汀、休斯顿、圣安东尼奥和沃斯堡设有办事处，并在全美范围内建立了广泛的客户网络。凭借在客户整个生命周期内提供服务的能力，Texas Capital已建立起涵盖商业银行、消费者银行、投资银行和财富管理的多元化业务体系。

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