财报速睇 | 地区金融 2026财年Q3营收19.73亿美元，同比增长3.0%；归母净利润6.11亿美元，同比增长11.0%

华盛资讯10月16日讯，地区金融公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收19.73亿美元，同比增长3.0%，归母净利润6.11亿美元，同比增长11.0%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 总营收达到19.73亿美元，同比增长3.0%，主要得益于固定利率资产周转、平均贷款增长、较高的对冲收入以及审慎的存款成本管理所推动的净利息收入增长（同比增长3.3%至12.98亿美元），同时净息差同比提升9个基点至3.68%。

② 归属于普通股股东的净利润达到6.11亿美元，同比增长11.0%；稀释每股收益为0.71美元，同比增长16.4%，主要受营收稳步增长、费用有效控制以及信贷损失拨备同比下降35.2%至0.68亿美元的积极推动。

③ 存款账户服务费收入表现亮眼，同比增长6.9%至1.71亿美元（其中消费者银行分部同比增长7.1%至1.06亿美元），主要受创纪录的财资管理（Treasury Management）业务收入以及本季度多出一个工作日的推动。

④ 商业贷款（Business Lending）核心业务保持稳健扩张，季度平均余额同比增长5.3%至672.62亿美元，主要得益于政府及公共部门、批发和金融服务等广泛的工商业贷款（同比增长4.7%至519.10亿美元）以及多户住宅过桥融资带动的投资者房地产贷款（同比增长9.3%至99.92亿美元）的强劲需求。

⑤ 资产质量显著改善，本季度贷款净核销额同比大幅下降46.7%至0.72亿美元，年化净核销率降至0.29%（去年同期为0.55%）；同时期末不良贷款（不含待售贷款）同比减少22.8%至5.85亿美元，信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率提升至275%。

2、业绩不足：

① 抵押贷款业务收入（Mortgage income）为0.32亿美元，同比下降15.8%，主要原因是抵押贷款服务权（MSR）及相关对冲净亏损扩大至0.29亿美元，以及投资组合抵押贷款生产量同比下滑4.3%至4.45亿美元。

② 消费者贷款（Consumer Lending）分部需求有所放缓，季度平均余额同比下降2.6%至319.21亿美元，主要是由于住宅第一抵押贷款平均余额同比减少2.6%至194.23亿美元，以及包含家装融资组合在内的其他消费者贷款同比下降6.6%至54.95亿美元。

③ 企业银行分部（Corporate Bank Segment）期末存款同比下降2.8%至392.70亿美元（环比下降1.7%），从而拖累公司整体期末总存款同比微降0.6%至1295.10亿美元，原因是部分大型商业客户策略性地将计息余额重新配置至表外投资产品。

④ 证券投资组合继续录得亏损，本季度产生0.15亿美元的证券净亏损（去年同期为净亏损0.27亿美元），主要归因于公司为优化收益率而执行了额外的证券重新配置交易（出售了约8.45亿美元的机构CMBS/CMO）。

⑤ 部分运营成本有所上升，推动非利息支出总额同比增长1.4%至11.18亿美元，其中专业、法律和监管费用同比增长16.7%至0.35亿美元（主要受法律和解成本增加推动），设备及软件费用同比增长6.6%至1.13亿美元（源于持续的技术和基础设施投资相关的SaaS费用增加）。

三、公司业务回顾

地区金融: 我们在本季度看到了在人才、技术和战略增长方面持续投资所带来的显著效益。通过坚持严格的风险管理方法，并始终致力于稳健性、盈利能力和增长，我们依托扎实的基本面和具竞争力的战略交付了强劲的业绩。在第三季度，公司实现总营收19.73亿美元，归母净利润达6.11亿美元。强劲的信贷质量、收费业务（如创纪录的资本市场和财资管理业务）的持续增长势头，以及我们业务覆盖区域内充满经济活力的市场，共同促成了第三季度的优异表现。同时，我们的存款基础继续成为实力源泉，并通过表外高流动性投资解决方案为商业客户管理着约160.00亿美元的超额资金余额。

四、回购情况

在2026年第三季度，公司通过公开市场购买的方式回购了约300万股普通股，回购总金额为0.95亿美元。

五、分红及股息安排

在2026年第三季度，公司向普通股股东宣布派发总计2.55亿美元的现金股息，当季股息支付率为41.8%，符合公司将股息支付率维持在盈利40%至50%的目标区间。此外，本季度优先股股息为0.20亿美元。

六、重要提示

1、资产重新配置与未实现亏损：为改善未来收益率，公司在本季度出售了约8.45亿美元的机构CMBS/CMO证券，产生了0.15亿美元的税前亏损；此外，受季度内利率上升影响，证券投资组合的未实现亏损增加，截至季末累计其他综合亏损（AOCI）净额为31.97亿美元。

2、特定行业信贷风险敞口：公司在商业房地产（CRE）写字楼投资组合中的未偿余额为7.73亿美元，其中不良贷款（NPL）达1.34亿美元，不良率高达17.3%，且有5.08亿美元（约占写字楼总余额的66%）将在未来12个月内到期；同时，受行业周期影响，卡车运输行业贷款余额同比缩减20%至10.20亿美元，其不良贷款为0.43亿美元（不良率为4.2%）。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

地区金融: 我们将继续推进特许经营业务的现代化并扩展自身能力，以更好地满足客户不断变化的需求并推动长期的可持续增长。展望2026年第四季度，受利率走高、结构性重新定价、存款成本纪律及资产负债表增长的支持，我们预计净利息收入（NII）将环比增长1%至2%，净息差（NIM）预计将达到约3.70%；第四季度资本市场业务收入预计在0.90亿美元至1.05亿美元之间。展望2026年全年，我们预计全年净利息收入将较2025年（49.91亿美元）增长2.5%至4%；调整后非利息收入预计较2025年（25.85亿美元）增长3%至5%（目前预计处于区间下限）；包含投资在内的调整后非利息支出预计较2025年（43.31亿美元）增长1.5%至3.5%，并有望实现全年正营运杠杆。此外，预计2026年全年平均贷款和平均存款余额均将较2025年（分别为961.24亿美元和1291.46亿美元）实现低个位数增长，全年贷款净核销率预计在40至50个基点之间（趋向于区间下限），有效税率预计为20.5%至21.5%。

八、公司简介

地区金融公司（Regions Financial Corporation，纽交所代码：RF）拥有约1632.13亿美元的资产，是标普500指数成分股之一，也是美国最大的全方位服务提供商之一，致力于提供消费者和商业银行业务、财富管理以及抵押贷款产品和服务。地区金融为美国南部、中西部和德克萨斯州的客户提供服务，并通过其子公司地区银行（Regions Bank）运营着1,200多家银行网点和1,750多台自动柜员机（ATM）。地区银行是平等住房贷款机构和联邦存款保险公司（FDIC）成员。

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