财报速睇 | 美国独立银行 2026财年Q3营收2.62亿美元，同比增长7.9%；归母净利润0.90亿美元，同比增长161.5%

华盛资讯10月16日讯，美国独立银行公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收2.62亿美元，同比增长7.9%，归母净利润0.90亿美元，同比增长161.5%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 盈利能力显著跃升，第三季度归母净利润达到0.90亿美元，同比大幅增长161.5%，摊薄后每股收益达到1.90美元，同比增长175.4%，主要得益于核心业务的稳健增长以及去年同期基数受并购费用和收购贷款拨备影响较低。

② 净利息收入表现强劲，本季度录得2.21亿美元，较去年同期的2.03亿美元同比增长8.5%（环比增长4.6%），净息差（NIM）提升至3.89%，这主要受生息资产规模扩大、资产重新定价收益以及更高的购买会计增值所推动。

③ 商业及工业贷款（C&I）与房屋净值贷款需求旺盛，期末商业及工业贷款余额同比增长5.5%（环比增长1.0%）至47.80亿美元；同时，在强劲的房屋净值需求推动下，房屋净值贷款余额同比增长7.8%（环比增长3.0%）至13.84亿美元，带动消费房地产贷款总额升至42.93亿美元。

④ 存款基础持续巩固，期末总存款同比增长1.1%（环比增长0.7%）至205.27亿美元，其中核心存款环比增加2.32亿美元，占总存款比例升至84.6%，主要得益于企业和个人账户的资金流入。

⑤ 财富管理与存款服务费收入稳步增长，第三季度投资管理与咨询收入同比增长6.2%至0.14亿美元，管理资产规模（AUA）微增至95.06亿美元；存款账户费用收入同比增长12.4%（环比增长5.9%）至0.10亿美元，主要受透支费用增加的推动。

2、业绩不足：

① 不良资产规模有所上升，截至季度末，不良贷款总额攀升至1.26亿美元（占总贷款的0.68%），高于上一季度的1.04亿美元和去年同期的0.87亿美元，主要原因是期内有一笔办公楼商业房地产贷款转为不良状态。

② 信贷损失拨备及逾期率面临压力，本季度信贷损失拨备为0.07亿美元，略高于上一季度的0.06亿美元，主要是针对上述转为不良状态的办公楼贷款计提了专项准备金；同时，贷款逾期率环比上升30个基点至0.73%。

③ 部分非利息收入业务表现疲软，由于可售抵押贷款交易量下降，抵押贷款银行业务收入同比下降35.5%（环比下降20.7%）至0.01亿美元；此外，受客户需求下降影响，贷款层面衍生品收入同比下降34.7%（环比下降39.3%）至0.01亿美元。

④ 商业房地产（CRE）贷款余额出现萎缩，期末商业房地产贷款余额为78.60亿美元，同比下降4.6%（环比下降1.1%），主要原因是强劲的建筑贷款投放被房地产贷款余额的净偿还所抵消。

⑤ 证券投资组合出现未实现亏损及股东权益微降，第三季度可供出售证券组合确认了0.78亿美元的未实现亏损，叠加股票回购和派息的影响，导致期末股东权益总额环比下降1.7%（同比下降2.7%）至34.52亿美元。

三、公司业务回顾

美国独立银行: 我们在充满变数的经营环境中，凭借严谨的经营方式和稳健的核心基本面，推动第三季度业绩创下历史新高，摊薄后每股收益环比增长12%至1.90美元，平均资产回报率（ROAA）达到1.42%，平均有形普通股权益回报率（ROATCE）达到15.43%。本季度，我们对强大社区银行业务的专注推动了贷款和平均存款增长的改善，期末总贷款增长至185.53亿美元，总存款增长至205.27亿美元。我们在实现净利息收入整体增长至2.21亿美元的同时维持了3.89%的净息差，信贷质量整体保持稳定，非利息支出得到良好控制并环比下降1.3%至1.38亿美元，并且我们通过股票回购审慎地向股东返还了超额资本。

四、回购情况

2026年第三季度，公司以每股84.60美元的平均价格回购了约679,000股股票，总耗资0.57亿美元。截至2026年9月30日，公司在2026年4月30日通过的2.00亿美元股票回购计划下，仍剩余约0.93亿美元的回购授权额度。

五、分红及股息安排

公司在报告中提及本季度股东权益的变化受到了派发股息的影响，但未在本次财报中披露具体的每股股息金额及分红安排详情。

六、重要提示

1、核心系统转换支出：公司第三季度业绩中包含与即将进行的核心系统转换相关的0.02亿美元一次性费用（上一季度此类成本为0.02亿美元），这可能伴随一定的运营整合及技术风险。

2、办公楼商业房地产信贷风险：公司期末不良贷款增加至1.26亿美元，主要受一笔办公楼房地产贷款恶化转为不良状态并计提专项拨备所致，目前公司包含建筑贷款在内的办公楼商业房地产贷款组合总计10.16亿美元（占商业房地产及建筑贷款总额的10.8%），其中批评类和分类贷款分别达1.09亿美元和0.77亿美元。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

美国独立银行: 我们预计在2026年第四季度，商业房地产和建筑贷款将实现低个位数的年化百分比增长，商业和工业贷款将实现中个位数的年化百分比增长，房屋净值贷款将实现高个位数的年化百分比增长，而住宅抵押贷款将保持持平至低个位数的年化百分比增长；存款预计将保持持平至低个位数的年化百分比增长。在利率不变的假设下，我们预计第四季度净利息收入将温和增长，报告净息差将处于3.90%的低位区间（包含约10个基点的购买贷款增值收益）。此外，我们预计第四季度资产质量指标将保持稳定，非利息收入和扣除核心系统转换成本后的非利息支出均将实现低个位数的年化百分比增长，核心系统转换成本预计约为0.01亿至0.02亿美元，有效税率预计在23.3%至23.4%之间。

八、公司简介

美国独立银行（Independent Bank Corp.，纳斯达克全球精选市场代码：INDB）是Rockland Trust Company的控股母公司，后者是一家总部位于马萨诸塞州的全方位服务商业银行。Rockland Trust在马萨诸塞州东部、伍斯特县以及新罕布什尔州南部设有零售分行，并在马萨诸塞州、新罕布什尔州和罗德岛州设有商业银行和投资管理办事处，为个人、家庭和企业提供广泛的银行、投资和保险服务。同时，Rockland Trust还提供全套移动、在线和电话银行服务，是联邦存款保险公司（FDIC）成员及平等住房贷款机构。

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