招行长沙分行以“五个更”打造湖湘财富管理新范式

转自：新华财经

近日，招商银行2026财富合作伙伴论坛在广州举办。论坛披露，招行全行零售AUM（管理客户总资产）突破18万亿元，并提出财富管理“五个更”发展方向、发布AI智能体“AI小伴”，为财富管理业务发展明确新路径。来自基金、保险、理财、私募、信托等领域的多家头部机构齐聚现场，共探行业共生发展新模式。

招商银行党委书记、行长王小青提出，财富管理追求“五个更”：即更开放，打造无边界财富合作共同体；更专注，回归客户本源、看重长期价值；更专业，锻造资产配置、市场研判、产品筛选、投研协同核心能力，以专业穿越市场周期；更温暖，做好全周期陪伴，兼顾收益与人文温度；更全面，拓宽金融协同边界，推动居民财富反哺实体经济。

作为首家落户湖南的全国性股份制银行，招行长沙分行截至目前已服务公司客户超7万余家，个人客户超510万户。2025年12月30日，分行零售AUM成功突破2000亿元。依托总行成熟的财富管理体系，长沙分行将“五个更”融入湖湘财富服务全链条，依托生态化、专业化、数智化综合金融方案守护百姓资产、助力地方经济高质量发展。

坚持更开放，共建本土财富生态。今年以来，长沙分行联动省内基金、保险、券商等合作机构，举办6场线下财富沙龙、投资报告会，面向企业主、高净值居民深度拆解全球宏观经济走势、大类资产配置逻辑及前沿投研研判，打通资管机构、实体企业与居民之间的资源互通渠道。立足湖南产业底色，分行聚焦先进制造等先进产业，精准对接民营企业、上市公司、地方国企及优质中小企业的差异化需求，突破传统存贷款单一服务框架，搭建覆盖企业现金流管理、闲置资产增值、汇率与经营风险对冲、财税统筹优化的综合对公财富服务体系。

坚持更专注，聚焦客户长期价值。依托金葵花财富服务体系与总行TREE标准化资产配置框架，分行围绕青年置业、子女教育储备、养老规划、家族财富传承等全生命周期需求，为客户提供个性化资产配置方案。分行还建立常态化持仓检视和动态再平衡服务机制，让资产组合始终服务于长期财务规划。“真正的财富护航，不在于预判短期市场涨跌，而是赋能客户建立穿越牛熊周期的资产配置能力。”这一理念也为三湘万千家庭筑牢长期财务安全屏障。

为拓宽普惠财富服务覆盖面，分行推动专业投教资源下沉地市。2025年联合红网打造 “理财知识进三湘” 投教 IP，赴7地市开展投资报告会，邀请10余位头部机构专家授课，服务近千名投资者，活动将于今年三季度继续开展。

坚持更专业，夯实投教与资产配置能力。依托总行投研平台，结合湖南产业和居民投资特点，分行组建本土化财富专家团队，常态化开展多层次投资者教育活动，深入地市、园区普及理性投资观念，引导居民建立长期、均衡的资产配置思维。依托总行五大财富产品线，分行统筹理财、公募基金、商业保险、私募、特色定制存款等金融工具，根据企业经营周期、风险承受阈值和现金流使用节奏设计对公投资组合，在满足企业闲置流动资金稳健增值需求的同时，赋能本土湘企提质扩容，打通居民财富增值与实体产业发展双向赋能通道。

坚持更温暖，强化有温度的金融陪伴。分行养老金融服务团队常态化走进产业园区、社区、老年大学，开展“政策解读+税优测算”专场服务。今年已累计举办个人养老金主题宣讲活动超百场。针对老年客群数字化服务痛点，招行手机银行“长辈版”持续优化，长者可一键接入人工语音客服。湖南已有近4万名长者通过该版本享受简便安全的线上金融服务。线下网点设置养老金融专属专区，为到店老人提供一对一引导，同时为高龄、残障等行动不便群体提供上门金融服务。

坚持更全面，推动财富活水反哺实体经济。分行打通公私金融链路，引导居民储蓄和财富资金精准流向省内先进制造、绿色低碳、科创中小微重点领域，将居民存量资产转化为区域产业升级动能。面向本土上市公司、跨境经营企业，提供一体化财资统筹和汇率风险对冲综合解决方案；面向个体工商户、小微经营主体，配套轻量化普惠金融产品，兼顾居民资产保值增值与经营主体成长，实现民生财富与地方产业双向共赢。

依托总行数智化财富服务体系，“小招+小助+AI小伴”三位一体智能服务模式已在长沙分行落地应用。面向个人客户，手机银行智能工具7×24小时提供资产诊断、理财答疑服务；面向一线财富顾问，数字化智能系统提升资产分析和定制方案输出效率；面向资管合作机构，AI智能匹配引擎精准对接客户需求与适配金融产品。围绕湖湘百姓养老、子女教育、置业安家等现实需求，分行将持续迭代本地化智能服务场景，以“人+智能”协同服务模式实现财富服务提质增效。

站在全行零售AUM突破18万亿元的新起点，招商银行长沙分行将持续锚定“五个更”，坚守客户长期价值，以高品质财富金融服务守护三湘百姓美好生活，为湖南实体经济高质量发展注入招行金融动能。（朱乐 肖瑞萱）