财报速睇 | Citizens Financial 2026财年Q2营收22.83亿美元，同比增长12.1%；归母净利润5.54亿美元，同比增长37.8%

华盛资讯8月4日讯，Citizens Financial公布2026财年Q2业绩，公司Q2营收22.83亿美元，同比增长12.1%，归母净利润5.54亿美元，同比增长37.8%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 2026财年第二季度归属于普通股股东的净利润达到5.54亿美元，较去年同期的4.02亿美元增长37.8%，每股摊薄收益从0.92美元增长至1.30美元，盈利能力显著增强。

② 净利息收入同比增长13.5%至16.31亿美元，主要得益于生息资产的增加、净息差的扩大、已终止互换的影响以及固定利率资产重定价带来的收益。

③ 资本市场费用表现强劲，同比增长45.7%至1.53亿美元，其增长主要由并购咨询、银团贷款和债券承销费用的增加所驱动。

④ 财富管理费用从去年同期的0.88亿美元增长15.9%至1.02亿美元，这主要得益于管理资产规模的增长，反映了净资金流入和市场增值。

⑤ 信贷损失拨备同比减少18.3%至1.34亿美元，反映了公司部分零售投资组合的缩减、信贷趋势的改善以及贷款组合的优化。

2、业绩不足：

① 非利息支出同比增长5.7%至13.94亿美元，主要原因是薪酬和员工福利的增加，这与私人银行和私人财富业务的扩张招聘以及资本市场费用增长带来的薪酬支出相关。

② 抵押贷款银行业务费用同比大幅下降42.5%至0.42亿美元，主要原因是抵押贷款服务权（MSR）估值结果（对冲影响后）的降低。

③ 商业房地产（CRE）贷款组合规模出现萎缩，其平均余额从去年同期的264.87亿美元下降8.1%至243.34亿美元，反映了该领域的还款活动。

④ 汽车贷款业务持续收缩，其贷款余额从2025年底的23.10亿美元大幅减少35.9%至14.82亿美元，表明公司正在缩减该业务组合。

⑤ 消费者银行业务的非利息收入出现下滑，从去年同期的3.29亿美元降至3.14亿美元，同比减少4.6%，主要受抵押贷款银行业务费用下降的拖累。

三、公司业务回顾

Citizens Financial: 我们在2026年第二季度实现了5.87亿美元的净收入，摊薄后每股普通股收益为1.30美元。本季度净利息收入为16.31亿美元，净息差为3.16%；非利息收入为6.52亿美元，主要得益于资本市场和财富管理费用的增长；而非利息支出为13.94亿美元，这与私人银行和私人财富业务的扩张相关。此外，我们的信贷损失拨备为1.34亿美元，反映了部分零售投资组合的缩减和信贷趋势的改善。

四、回购情况

在截至2026年6月30日的三个月内，公司回购了价值2.25亿美元的已发行普通股。根据2025年6月13日董事会批准的15.00亿美元股票回购计划，截至2026年6月30日，该计划下仍有7.75亿美元的剩余授权额度。未来任何回购的时间和金额将取决于公司的资本状况、财务表现、市场条件及监管考虑等多种因素。

五、分红及股息安排

在截至2026年6月30日的三个月内，公司宣布派发每股普通股0.46美元的季度股息，总额为1.98亿美元。同时，公司还宣布了各系列优先股的股息，总额为0.33亿美元。未来所有资本分配均需获得董事会批准。

六、重要提示

公司在报告中披露了正在进行的监管发展动态：

1. 2026年3月，多家监管机构发布了旨在更新银行组织资本框架的联合提案。该提案可能要求公司将累计其他综合收益（AOCI）的大部分项目计入监管资本，并引入更细化的风险权重，这可能会影响公司未来的资本充足率。

2. 2026年6月，美国联邦存款保险公司（FDIC）发布了一项拟议规则，旨在修订其风险基础的存款保险评估方法。该提案可能为符合条件的大型机构提供评估费率的下调调整，公司正在评估其对自身的潜在利益。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

Citizens Financial: 我们预计，在累计其他综合收益（AOCI）中记录的已终止互换合约的税前净亏损将减少未来的净利息收入，其中预计在2026年第三季度减少0.52亿美元，第四季度减少0.27亿美元，此后期间合计减少0.44亿美元。同时，我们用于计算信贷损失准备金（ACL）的经济预测模型在未来两年内设想了温和的衰退情景，这反映了关税、通胀压力、能源价格上涨及地缘政治紧张局势带来的不确定性。该模型预测失业率峰值约为5.3%，实际GDP将出现约0.6%的下滑。

八、公司简介

Citizens Financial Group, Inc. 总部位于罗德岛州普罗维登斯，是美国历史最悠久、规模最大的金融机构之一。公司为个人、小企业、中型市场公司、大型企业和机构提供广泛的零售、私人银行、财富管理和商业银行产品与服务。截至2026年6月30日，公司总资产为2338.00亿美元，总存款为1856.00亿美元，总股东权益为261.83亿美元。此外，公司管理的客户总资产达657.00亿美元。

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