财报速睇 | 第一公民银行股份 2026财年Q2营收24.32亿美元，同比增长2.5%；归母净利润6.40亿美元，同比增长14.1%

华盛资讯7月23日讯，第一公民银行股份公布2026财年Q2业绩，公司Q2营收24.32亿美元，同比增长2.5%，归母净利润6.40亿美元，同比增长14.1%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 公司归母净利润表现强劲，本季度达到6.40亿美元，相较于去年同期的5.61亿美元，同比增长14.1%，主要得益于非利息收入的显著增长和信贷损失拨备的转回。

② 非利息收入同比增长14.5%至7.76亿美元，主要受衍生品公允价值增加0.27亿美元、税收抵免投资出售收益0.17亿美元，以及客户投资费用、贷款相关费用和存款费用的稳健增长所驱动。

③ 商业银行业务（Commercial Bank）贷款增长迅猛，期末贷款和租赁余额同比增长13.6%，从去年同期的762.82亿美元增至866.79亿美元，成为公司资产规模扩张的核心动力。

④ 存款基础持续扩大，期末总存款同比增长8.4%至1734.27亿美元，主要得益于公司存款（Corporate deposits）增加了62.81亿美元，其中包括直销银行和经纪存款的增长。

⑤ 信贷质量状况改善，本季度录得0.10亿美元的信贷损失拨备转回，而去年同期为拨备1.15亿美元。这一积极转变主要归因于7400万美元的准备金释放，反映了特定准备金的降低和宏观经济情景的改善。

2、业绩不足：

① 净利息收入同比下降2.3%至16.56亿美元，原因是存款成本上升的压力未能被贷款收益完全抵消，导致净息差（NIM）从去年同期的3.26%收窄至3.10%。

② 运营成本有所增加，非利息支出同比增长3.3%至15.51亿美元。调整后非利息支出同比增长5.3%，主要由于公司在数字基础设施、数据中心现代化和客户服务能力方面的持续投资导致第三方处理费和设备费用增加。

③ 资金结构中高成本负债占比增加，无息存款占总存款的比例从去年同期的25.6%下降至本季度的24.5%，显示出客户资金有从无成本向有成本账户转移的趋势，增加了银行的资金成本。

④ 商业银行（Commercial Bank）部门的存款环比出现下滑，较上一季度减少了15.01亿美元，这与公司整体存款增长的趋势形成对比，可能对该部门的资金成本和流动性管理构成挑战。

⑤ 人事成本同比上升，从去年同期的8.10亿美元增至本季度的8.44亿美元，增幅为4.2%，这对公司的费用控制带来了一定压力。

三、公司业务回顾

第一公民银行股份: 我们在第二季度取得了稳健的回报指标，这得益于均衡的贷款和存款增长、富有韧性的信贷质量以及严格的费用管理，从而继续支撑我们强劲的资本和流动性状况。回报指标超出了我们的预期和第一季度的业绩。我们通过股票回购向股东返还了6.00亿美元，并通过再次提前偿还25.00亿美元的收购票据进一步优化了我们的资产负债表。

四、回购情况

本季度，公司以6.00亿美元回购了298,907股A类普通股。截至2026年6月30日，根据2025年股票回购计划，剩余的回购授权额度为13.10亿美元。

五、分红及股息安排

报告期内，公司支付了每股2.10美元的A类和B类普通股股息。

六、重要提示

公司于2025年10月16日宣布，其全资银行子公司第一公民银行信托公司已签订协议，从BMO银行收购138家分行。预计此次收购将为公司带来约53.00亿美元的存款和约7.00亿美元的贷款，交易预计将于2026年第三季度完成。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

第一公民银行股份: 我们预计2026财年全年，贷款和租赁总额将在1530.00亿美元至1570.00亿美元之间，存款总额将在1810.00亿美元至1860.00亿美元之间。预计净利息收入为66.00亿美元至67.50亿美元，调整后非利息收入为21.40亿美元至22.20亿美元。全年净核销率预计在0.30%至0.35%之间，有效税率预计在24.5%至25.5%。此展望包含了预计在第三季度末完成的对BMO银行分行的收购。

八、公司简介

第一公民银行股份（纳斯达克代码：FCNCA）是第一公民银行信托公司的金融控股公司，为美国排名前20的金融机构，资产超过2250.00亿美元，并且是财富500强成员。公司总部位于北卡罗来纳州罗利市，拥有悠久的实力、稳定性和长远思维传统。第一公民银行在全国范围内提供一系列综合银行服务，其分支机构和办事处遍布全国；提供一流的商业银行专业知识，涵盖贷款、租赁及其他金融服务；为各阶段的企业提供创新银行服务；并设有一个全国性的直销银行。

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