民生银行：数字金融助力“链”上小微企业发展

　　用时5分钟，300万元贷款资金迅速到位——近期，广西柳州一家物流小微企业，通过民生小微APP申请“柳工快贷”时感受到了民生银行小微金融的极速服务体验。企业相关负责人称，该笔资金不仅极速到账，还搭配了随借随还的灵活模式，最大化提升企业资金利用率，精准匹配了企业资金周转的实际场景。

　　无独有偶，当地另一家机械制造型小微企业同样通过“柳工快贷”获得300万元全线上贷款资金，及时解决了企业补充流动资金、采购原材料的资金缺口。企业负责人对便捷高效的线上金融服务给予高度肯定，称“该金融产品贴合企业经营需求，切实解决了资金难题。”

　　上述企业均为广西某机械公司上游供应商。作为广西工程机械行业的领军企业，该企业长期带动产业链上下游企业协同发展，形成了覆盖广泛、联系紧密的供应链生态。随着产业链协作不断深化，部分链上小微企业在扩大经营、加快周转、提升信用能力等方面产生了更加多元的金融服务需求。围绕这些需求，民生银行持续探索供应链金融服务模式，为产业链稳定运行和中小微企业健康发展提供有力支撑。

　　近期，民生银行打破传统授信模式的种种局限，以数字金融为抓手，创新构建“数据驱动、场景赋能”的供应链融资新模式，真正实现了“数据替代抵押、信用创造价值”，为产业链上小微企业注入金融活水。

　　据了解，针对工程机械产业链上小微供应商“缺抵押、融资难、效率低”的痛点，民生银行南宁分行构建了“总分协同+分支联动+客群深耕”的全链条服务体系，柳州分行牵头组建专属服务团队，产品经理与小微客户经理结对服务，精准捕捉企业需求；建立“每日复盘、实时监测、快速响应”的服务闭环，动态跟踪业务台账与企业体验，及时优化服务方案。

　　通过多次上门走访核心企业及供应商，深入调研企业经营场景与融资痛点，该行最终依托机械公司与上游供应商的订单、发票等多维度交易数据，建立智能风控模型，让链上小微企业获得纯信用贷款成为现实。同时，依托全行线上化产品体系，优化业务流程，实现“申请-审批-放款”全流程线上办理，单笔贷款期限最长可达12个月，并可根据企业经营情况提供差异化利率优惠，大幅缩短融资链条，降低企业融资成本，真正实现了“让数据多跑路、让客户少跑腿”。截至今年5月末，民生银行南宁分行“工程机械上游供应商融资项目”累计实现授信3290万元，精准落地惠及18家产业链上游小微供应商。

　　该项目的成功落地，不仅为工程机械上游供应商解决了融资难题，更为银行业数字供应链金融服务打造了可复制、可推广的标准化样板。据悉，依托成熟标准化产品范式，该模式现已在全国推广。

　　未来，民生银行将坚持“以客户为中心”，以数字金融创新为引擎，迭代优化全链条服务模式、精进金融服务质效，用精细化、线上化、定制化的普惠产品赋能产业链小微主体稳健经营，为服务实体经济高质量发展贡献民生力量。