这种资产选址策略可以为投资者节省超过10万美元- SA分析师

DocShah Financial的Raul Shah正在分享税收规划策略，他表示，随着时间的推移，这些策略可以为投资者节省大量资金--十年内可能超过10万美元。

在Seeking Alpha播客“Investing Experts”的最近一集中，这位税务专家介绍了资产所在地的概念，他将其描述为“将您的投资放入正确的账户中，以支付最少的税款”。

该策略取决于了解不同账户类型的征税方式。传统的个人退休账户是递延税的，这意味着提款按普通收入率征税。经纪账户受益于较低的长期资本收益率。Roth IRA提供免税增长和提款。

沙阿建议将债券（AGG）和国债（TLT）等缓慢增长的资产放入传统IRA中，因为这些账户将以最高税率征税。成长股（VUG）等高增长资产应存入Roth IRA，其中收益累积免税。市政债券（MUB）等避税投资属于经纪账户。

使用假设的90万美元投资组合，平均分配给三种账户类型--经纪公司、传统IRA和Roth IRA-Shah各30万美元，展示了战略布局可以带来的巨大差异。在未优化的情况下，投资者将标准普尔500指数基金（SPY）（VOO）存入其传统IRA，将英伟达（Nvidia）股票和国债（TLT）（THH）存入其经纪公司，并将公司债券（IGIB）存入其Roth IRA将在10年内缴纳约30.8万美元的税款。

但通过将这些相同的投资重新定位，将债券（AGG）和国债（TLT）战略性地转移到传统的IRA，将标准普尔500指数（SPY）和市政债券（MUB）转移到经纪账户，并将NVDA等高增长股票放入Roth IRA--10年期税单降至19.3万美元。这可以节省11.5万美元，即每年大约11.5万美元。

对于派息股票，沙阿指出，布局取决于增长潜力。“如果你以低廉的价格购买了派息股票，如果你以非常便宜的价格购买了菲利普莫里斯公司（Philip Morris），并且你获得了丰厚的股息，那么你现在就得到了资本利得和股息的混合体，你可能不想被征税。你总是必须权衡增长潜力，以及如何才能使其免受最多税收的影响。”

沙阿建议：“当你查看你的投资组合时，找出哪些是快速增长的，哪些不是快速增长的，并相应地放置它们。”

他承认，灵活性也很重要，特别是对于可能需要在退休年龄之前获得资金的年轻投资者来说。“对于那些想购买成长型股票的年轻人来说，当然，纳税的逻辑位置是将其存入他们的罗斯个人退休账户，但如果他们在30年内无法获得这笔钱，并且他们想在10年内与家人一起买一套房子，那么也许他们会把它存入他们的经纪账户，好吧，他们会支付一点高一点的税，但代价是你可以完全灵活地决定何时提取资金。”