32.5万美元投资组合，每月悄然为67岁老人带来1950美元收入且无任何高收益陷阱

一位拥有32.5万美元可投资资产、每月社会保障金2400美元的67岁退休人员，要过上舒适退休生活，需投资组合每月额外带来1950美元（每年2.34万美元）收益，这要求投资组合收益率达约7.2%，在10年期国债收益率约4.5%、联邦基金利率上限3.8%的环境下颇具挑战。

不同收益率区间情况：保守区间（3% - 4%），如股息增长ETF和蓝筹股息贵族股，收益率3.5%时实现目标需约66.9万美元；中等区间（5% - 7%），包括净租赁REIT、优先股基金等，收益率6%时需约39万美元；激进区间（8% - 14%），如商业发展公司基金等，收益率10%时需23.4万美元，但可能有分红削减或资产净值缩水风险。

一个四基金组合可让退休人员每月获1931美元收益：35%投资摩根大通股票溢价收入基金（NYSEARCA:JEPI），收益率约7.5%；25%投资Realty Income（NYSE:O），收益率约5.5%；25%投资安硕优先股和收入证券基金（NASDAQ:PFF），收益率约6.5%；15%投资范达商业发展公司收入基金（NYSEARCA:BIZD），收益率约10%。加权平均收益率7.1%，32.5万美元投资组合每年约产生2.317万美元收益。

需注意，收益率5%且每年增长6%，约12年收益翻倍；收益率10%但不增长，实际收益会缩水。

具体建议：尽可能将优先股和商业发展公司基金部分放IRA；根据实际支出对2.34万美元目标压力测试；将激进投资部分控制在15% - 20%。

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责任编辑：小浪快报