互联网保险迎结构性机遇

（来源：中华工商时报）

转自：中华工商时报

    2026年5月7日，《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》（简称《报告》）发布。《报告》由元保集团（简称“元保”）与清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合编撰。作为连续5年发布的年度报告，该系列长期追踪大量互联网保险消费者。

    元保集团创始人兼CEO方锐指出，2025年我国经济总量实现新跨越，AI创新跨过新奇点，保险行业高质量转型焕发新动能，互联网保险消费者也呈现出线上化、智能化、理性化的新特点。面向未来，互联网保险正迎来结构性机遇，技术从“局部数字化”走向“AI深度重塑”。行业视野也需要横向打开，让保险链接健康、医疗、康养等领域，构建完整生态。

    “元保集团跟清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心携手行业研究的这5年，我们摸着石头过河，持续深耕消费者洞察。2022年，我们预判互联网将成为主力购险渠道，保险业务逐步向线上化、智能化转变，如今这已变为现实。2021年到2023年，我们精准捕捉到消费者购险时最担心的是‘理赔困难或被拒’，而随着科技赋能理赔提效，消费者线上理赔满意度逐年提升，并在2024年首次突破95%。”方锐说。

    “2025年，我们发现，越来越多的保险消费者开始线上投保，保险公司的线上渠道和互联网保险中介都很受欢迎。”方锐说，消费者越来越理性，主动使用AI工具收集信息，对比产品，他们更关注信息的专业和真实，购买产品时更谨慎、更全面。同时，也对行业提出了新诉求。除了数据安全上担心隐私泄露，也不满足于当下的AI工具，希望有更专业、客观的大模型出现。也就是说，随着AI和大模型走进市井烟火，每一位保险消费者，都可能成为这场变革的共同开创者，推动科技浪潮不断向前。

    “这些新声音又指出了行业的新趋势和未来的新方向。”方锐进一步说，一方面，技术必须从“局部数字化”走向“AI深度重塑”。互联网保险不再只是流量入口，而是逐渐成为行业底层架构的一部分。AI也需要从辅助工具变成核心战略，从产品定价，到顾问、客服、理赔，深入保险业务的全流程。这正是元保从“All in AI”到“AI in All”的实践路径。2025年，AI保险大模型在元保进入规模化落地阶段，深度嵌入核心业务，实现了运营效率与用户体验的双重升级。

    另一方面，行业的视野也在横向打开。保险逐渐从“卖出一张保单”走向“融入生态服务”。方锐认为，作为从业者，使命不再只是销售产品，而是链接健康、医疗、康养等领域，共同构建从产品端到服务端的完整生态。相信在不久的将来，保险将不再是一纸合同，而是融入日常生活、伴随全生命周期的守护者。以元保正在探索的智能终端保险服务为例：未来，运动数据可以生成个性化健康建议，家居设备识别风险后自动匹配保单、推送理赔提醒，形成“一站式健康服务生态”。

    “纵观科技浪潮与时代大势，我对中国保险业的长远发展，始终满怀笃定与无限期许。”当前，从政策趋势看，商业健康险高质量发展相关政策密集出台，首版商保创新药目录落地，“十五五”明确推进“人工智能+”。从技术发展看，保险业作为人力密集型和数据密集型行业，已被印证与AI和大模型技术深度契合。“政策红利、行业现状、技术发展叠加人口红利，我们正迎来一个黄金时代。”方锐说。