较低的ETF费用如何为401（k）投资者节省数千美元

华尔街愈演愈烈的ETF费用战可能会为数百万退休储户带来意想不到的好处：随着时间的推移，401（k）余额可能会增加。

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由于资产管理公司在快速扩张的ETF行业争夺投资者流动，基金费用继续削减。例如，去年，随着先锋标准普尔500 ETF（NYSE：VOO）因较低的费用而受到欢迎，道富SPDR标准普尔500 ETF Trust（NYSE：SPY）因费用之争而损失数十亿美元资金流入。每ETFDb，SPY的资金外流超过100亿美元，而VOO的资金流入达到惊人的1，380亿美元。

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这一趋势很重要，因为即使是费用比率的微小差异也会通过复合来显着影响长期退休回报。

例如，假设一名拥有50万美元退休投资组合的工人，25年内的平均年回报率为7%。如果投资组合的年费为0.50%，净年回报率将降至6.5%，随着时间的推移，投资组合将增至约241万美元。

但如果投资者仅支付0.03%的年费，投资组合的年复合率接近6.97%，并增长至约269万美元。近28万美元的差异主要来自费用和复合损失，这说明即使是几个基点也能产生有意义的长期影响。

跟踪标准普尔500指数和更广泛的美国股市的被动指数ETF的费用压力尤其大。除VOO之外的热门低成本基金，例如iShares Core S & P 500 ETF（纽约证券交易所代码：IVV），现在收取的费用率仅以几个基点计算，例如0.03%。

与此同时，随着供应商寻求吸引长期退休资产，iShares Core S & P Total U.S. Stock Market ETF（NYSE：ITOT）和Schwab U.S. Broad Market ETF（NYSE：SCHB）等广泛市场产品继续在成本上展开激烈竞争。

由于雇主和计划发起人面临着降低工人成本的压力，低费用产品的日益流行正在越来越影响退休计划的制定。

根据投资公司研究所的数据，截至2025年底，美国人在401（k）计划中持有约10万亿美元，这使得费用成为长期退休结果的关键因素。

不过，并非所有ETF都在竞相接近最低定价。由于投资组合管理成本和更复杂的策略，主动ETF、杠杆和其他战术以及收入导向策略通常收取更高的费用。

摩根大通股票溢价收益ETF（NYSE：JEPI）和摩根大通纳斯达克股票溢价收益ETF（NASDAQ：JEPQ）等基金对于寻求收入和下跌缓冲的以退休为中心的投资者来说是不错的选择，尽管收费高于传统被动指数ETF。

JEPI强调防御性股票收入，JEPQ增加收益率更高但波动性更大的科技投资，而Vanguard Intermediate-Term Corp Bond Indx Fund ETF（纳斯达克股票代码：VC IT）则通过投资级公司债券提供稳定性。

投资者还应该牢记税收，因为很大一部分收入可能会作为普通收入征税。

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