财报速睇 | 库伦佛寺银行 2026财年Q1营收5.75亿美元，同比增长6.4%；归母净利润1.69亿美元，同比增长13.4%

华盛资讯5月1日讯，库伦佛寺银行公布2026财年Q1业绩，公司Q1营收5.75亿美元，同比增长6.4%，归母净利润1.69亿美元，同比增长13.4%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 归属于普通股股东的净利润表现强劲，从去年同期的1.49亿美元增长13.4%至1.69亿美元，主要得益于净利息收入和非利息收入的共同增长以及信贷损失拨备的减少。

② 净利息收入实现稳健增长，同比增长5.4%至4.39亿美元，这主要受益于存款和回购协议平均成本的下降，以及贷款和免税证券平均余额的增加。

③ 非利息收入增长显著，同比上涨9.9%至1.36亿美元。其中，信托和投资管理费同比增长11.7%至0.48亿美元，主要受管理账户平均股权估值上升和一笔一次性管理费的推动；存款账户服务费也同比增长12.4%至0.32亿美元。

④ 公司信贷质量改善，信贷损失拨备从去年同期的0.13亿美元大幅下降48.5%至本季度的0.07亿美元，反映出公司对资产质量的有效管理。

⑤ 核心业务分部业绩向好，其中银行业务（Banking）分部净利润同比增长12.2%至1.64亿美元，财富顾问（Frost Wealth Advisors）分部净利润同比增长19.8%至0.10亿美元，显示出公司两大核心引擎均保持了良好的增长势头。

2、业绩不足：

① 总利息收入同比小幅下滑1.2%至5.78亿美元，主要原因是生息存款的利息收入从去年同期的0.79亿美元下降至0.61亿美元，降幅达22.7%，这与美联储储备余额利率下降有关。

② 运营成本有所增加，非利息支出同比增长5.1%至3.66亿美元。增长主要源于薪酬和工资（增长3.3%至1.66亿美元）、员工福利以及欺诈损失的增加，这给利润率带来一定压力。

③ 贷款业务收益率承压，尽管平均贷款余额同比增长5.9%，但贷款平均收益率从6.57%降至6.23%，导致贷款利息收入仅微增0.5%至3.36亿美元，增长幅度远低于规模扩张速度。

④ 综合收益大幅缩水，从去年同期的2.74亿美元骤降至本季度的0.90亿美元。主要原因是可供出售证券的未实现收益/亏损由去年同期的1.56亿美元收益转为本季度的1.02亿美元亏损，反映了利率波动对公司证券组合公允价值的负面影响。

⑤ 部分非利息收入项目表现疲软，其他收费、佣金和费用同比下降2.3%至0.13亿美元，主要由于年金销售收入和未使用信贷额度承诺费的减少。

三、公司业务回顾

库伦佛寺银行: 我们在本季度实现了1.69亿美元的归属于普通股股东的净利润，即稀释后每股收益2.65美元，与去年同期的1.49亿美元（即稀释后每股收益2.30美元）相比，增长了13.4%。这一增长主要得益于净利息收入增加0.22亿美元、非利息收入增加0.12亿美元以及信贷损失准备金减少0.06亿美元，但部分被非利息支出增加0.18亿美元和所得税支出增加0.03亿美元所抵消。

四、回购情况

公司董事会于2026年1月28日批准了一项价值3.00亿美元的股票回购计划（“2026回购计划”），该计划允许公司在2027年1月27日之前回购其普通股。根据此计划，在截至2026年3月31日的三个月内，公司以总成本0.70亿美元回购了507,753股普通股。

五、分红及股息安排

在本季度，公司向普通股股东派发了每股1.00美元的股息，高于去年同期的每股0.95美元。同时，公司支付了0.02亿美元的B系列优先股股息。根据监管规定，在维持“资本充足”状态的前提下，截至2026年3月31日，子公司Frost Bank可在未经监管机构事先批准的情况下，向母公司库伦佛寺银行支付高达7.10亿美元的股息。

六、重要提示

2026年4月22日，公司的第三方供应商Sefas Innovation, Inc.通知我们，其遭遇了一次网络安全事件，可能涉及部分Frost Bank的客户数据。公司对此事件的调查仍在进行中，包括可能涉及的数据范围和性质。目前，该事件预计不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

库伦佛寺银行: 我们正密切关注宏观经济环境，特别是美联储的利率政策。根据2026年3月发布的预测，联邦基金利率目标区间的中点预计在2026年底降至3.4%，并在2027年底进一步降至3.1%。我们以核心存款（尤其是非计息活期存款）为主要资金来源的低成本融资基础，预计将在高利率环境中对我们的净利息收入和净息差产生积极影响。然而，我们也面临一些不确定性，包括地缘政治冲突、美国贸易政策演变以及关于银行卡交换费的监管提案可能带来的风险，这些都可能影响客户的信贷状况和市场活动，从而对我们的业务和运营成果构成挑战。

八、公司简介

库伦佛寺银行（Cullen/Frost Bankers, Inc.）是一家总部位于德克萨斯州圣安东尼奥的金融控股公司和银行控股公司。通过其子公司，公司在德克萨斯州的众多市场提供广泛的产品和服务。除了常规的商业和个人银行业务外，公司提供的其他产品和服务还包括信托与投资管理、保险、经纪、共同基金、租赁、财资管理、资本市场咨询以及票据处理等。

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