First Western Financial 2026年第一季度盈利电话会议：完整成绩单

周五，First Western Financial（纳斯达克股票代码：MYFW）在财报电话会议上讨论了第一季度的财务业绩。完整的文字记录如下。

此文字记录由Beninga API为您带来。要实时访问我们的整个目录，请访问https://www.benzinga.com/apis/进行咨询。

在https://edge.media-server.com/mmc/p/qjapsr5j

First Western Financial报告第一季度业绩强劲，贷款和存款增长、净息差扩大和资产质量均显着改善，导致每股收益环比增长85%。

该公司对新贷款生产保持了严格的方法，重点是定价标准和扩大银行团队，从而实现了贷款生产的多样化，新贷款的平均利率为6.31%。

存款总额增加9，500万元，其中免息存款大幅增加，贷存比率因而降至95以下。

由于新账户和捐款，管理资产增加了4300万美元，公司信托和投资管理费较上年增长5.3%。

该公司预计2026年将继续增长，利用市场条件和潜在的干扰来扩大客户和人才获取，同时继续关注存款增长和运营杠杆。

管理层强调重点是在亚利桑那州斯科茨代尔等市场扩张，并利用科罗拉多州的市场中断进行人才招聘。

第一西部金融继续看到净息差进一步扩大的机会，尽管速度不如前几个季度，长期目标是利润率达到3.15%至3.20%。

操作者

你好，感谢您的支持。欢迎参加First Western Financial 2026年第一季度财报电话会议。此时，所有参与者都处于仅听模式。在演讲者的演讲之后，将有一个问答环节。要在会议期间提出问题，您需要按手机上的星号11。然后你会听到一条信息，建议你举手撤回你的问题。请再次按星1-1。请注意，今天的会议现已录制中。我很高兴将这次会议交给托尼·罗西。请继续。

托尼·罗西

谢谢你卡门。大家早上好，感谢大家今天参加第一西方金融2026年第一季度财报电话会议。First Western管理团队的成员包括董事长兼首席执行官Scott Wiley、首席运营官Julie Corkamp和首席财务官David Weber。我们将使用幻灯片演示作为今天早上讨论的一部分。如果您尚未这样做，请访问First Western投资者关系网站的活动和演示页面下载演示文稿副本。在我们开始之前，我想提醒您，本次电话会议包含有关第一西方金融未来业绩和财务状况的前瞻性陈述，涉及风险和不确定性。各种因素可能导致实际结果与此类前瞻性陈述所表达或暗示的任何未来结果存在重大差异。这些因素在公司向SEC提交的文件中进行了讨论，这些文件可在公司网站上获取。我还将指导您阅读我们的收益发布和投资者演示文稿中的免责声明。该公司否认有任何义务更新电话会议期间做出的任何前瞻性陈述。此外，管理层可能会提及非GAAP指标，这些指标旨在补充但不是替代最直接可比的GAAP指标。网站上的新闻稿包含今天要讨论的财务和其他量化信息，以及GAAP与非GAAP指标的对账，我想借此将电话转给Scott。

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

谢谢托尼，大家早上好。我们在第一季度执行良好，在许多领域都出现了积极趋势，包括贷款和存款增长、净息差扩大、费用管理良好、抵押贷款银行收入增加和资产质量改善。这导致我们的盈利能力水平再次提高，每股收益环比增长85%。我们继续按照严格的承保和定价标准对新贷款的生产保持保守的态度。由于我们在过去几年中对银行团队的增加，以及我们市场总体健康的经济状况，我们的贷款生产水平稳定，并且在我们的市场行业和贷款类型中实现了多元化。由于我们的财务业绩和资产负债表管理策略，我们的每股净价值和有形净价值进一步增加。转到幻灯片4，第一季度我们实现了620万美元的净利润，即稀释后每股收益0.63美元，高于上一季度。这是我们连续第三个季度通过审慎的资产负债表管理实现净利润和每股收益增长。我们本季度每股有形账面价值环比增长3.3%。现在我将把电话转给朱莉，进一步讨论我们的资产负债表和信托投资管理趋势。朱莉？

朱莉·科坎普（首席运营官）

谢谢你，斯科特。转向幻灯片5，我们将了解贷款组合的趋势。我们的投资贷款比上季度末增加了4100万美元。我们在新贷款生产方面继续保持保守和高度选择性，但随着过去几个季度增加银行团队的生产力水平的提高，我们看到新贷款生产的稳定水平。第一季度新增贷款量为1.16亿美元。我们的产品组合中的生产多元化，我们还与大多数新客户建立了存款关系。我们继续遵守纪律并维持我们的定价标准。这导致本季度新产量平均率为6.31%。转到幻灯片6，我们将仔细了解我们的存款趋势。我们的存款总额较上季度末增加了9500万美元，所有类型的存款都有所增长。这一增长是由新的存款关系和现有存款账户的流入推动的。值得注意的是，本季度无息存款增加了10%，即3500万份。本季度存款增长使我们的贷款与存款比率从上季度的96.5和一年前的96.4下降至95以下。现在转向信任和投资管理，幻灯片7。第一季度我们管理的资产增加了4300万美元，主要归因于市值下降，但新账户的增加部分抵消了这一增长。本季度净新增账户和捐款净增加了4200万。同比增长约1%。大卫很快就会报道。随着我们重组了团队以实现增长，我们的信托和投资管理费较2025年第二季度增加了5.3%。现在我将把电话转给大卫进一步讨论。我们的财务业绩。

大卫·韦伯（首席财务官）

大卫谢谢朱莉。转向幻灯片8，我们将查看我们的总收入。由于净利息收入和非利息收入的增加，我们的毛收入较上一季度增长了3.4%。转向第九张幻灯片，我们将关注净利息收入和利润率的趋势。由于净息差增加，我们的净利息收入较上一季度增长了1.5%。我们的NIM较上季度上升10个基点至2.81%。这是由于我们的资金成本下降，这主要是由于该公司降低了存款利率，以应对2025年短期利率下降以及成本较高的存款账户的流失，导致货币市场存款账户利率下降。由于净息差增加和平均生息资产增加，我们的净利息收入较2025年第一季度增长了19.7%。现在转向幻灯片10，我们的非利息收入比上一季度增加了约600，000美元。这主要是由于抵押贷款销售收益增加、风险管理和保险费以及信托和投资管理费连续第三个季度增加。现在转向下滑11，我们的非利息费用比上一季度减少了110万美元。这一下降是由于OREO（其他房地产拥有）在2025年第四季度减记，以及专业服务的减少被工资税季节性导致的工资和员工福利增加以及本季度盈利改善导致的应计奖金增加部分抵消。由于我们继续严格管理费用，同时对业务进行投资，我们相信这将对我们的长期业绩产生积极影响，我们的效率比连续第六个季度有所提高。现在转向幻灯片12，我们将查看我们的资产质量。正如斯科特早些时候指出的那样，我们看到第一季度贷款组合的趋势有所改善，非应计贷款和不良资产有所减少。这部分是由于我们资产负债表上最后一处OREO（其他房地产拥有）房产的出售所推动的。此外，我们本季度没有贷款冲销。由于本季度趋势的改善推动了拨备的释放，我们的拨备覆盖范围为贷款总额的77个基点。现在我将把它转回斯科特。

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

斯科特谢谢大卫。转向幻灯片13，我将根据第一季度的业绩和市场的情况对我们的前景发表一些评论。我们对今年的预期与年初的预期没有变化。总体而言，我们继续看到市场相对健康的经济状况，我们看到了增加新客户和银行人才的良好机会。由于并购活动的持续干扰，特别是在科罗拉多州银行市场，我们也看到了这种情况。嗯，我们最近还为亚利桑那州斯科茨代尔任命了一位新的市场总裁，我们在那里看到了良好的增长机会。我们的贷款和存款渠道仍然强劲，2026年应继续实现资产负债表稳健增长，贷款存款增长与2025年的水平相似。除了资产负债表增长外，我们预计净息差或手续费收入将出现更积极的趋势，并且由于我们严格的费用控制而产生更多的运营杠杆。2025年净息差扩大了26个基点，虽然我们预计2026年将进一步扩大，但可能不会与去年持平。虽然我们将继续严格控制费用，但我们相信投资该业务将推动未来的股东价值，而市场并购活动的持续干扰为我们增加银行业人才创造了独特的机会。如果这些机会出现，我们将利用它们，以及增加新客户的机会。根据我们在投资组合中看到的趋势以及从客户那里得到的反馈，我们没有看到任何迹象表明我们将经历资产质量任何有意义的恶化。我们在一些关键领域看到的积极趋势预计将继续下去，我们相信这将导致我们的财务业绩稳步改善，并在2026年为股东创造更多价值。所以我们很乐意回答大家的问题。卡门，请打开电话。

操作者

太感谢了提醒您，如果您确实有问题，请按star 11并等待您的名字公布。要删除您自己，请再次按星号11。等一下我们的第一个问题。它来自Stonex Group的Brett Rabtin系列。请继续。

布雷特·拉宾（股票分析师）

嘿大家早上好。或者对一些人来说下午好。很想一开始就看到本季度多个类别的趋势。你们添加了多少MLO，然后抵押贷款的启动显然比平时更强。你们这个季度的产量有多少？我知道1 q比平时好。

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

我认为我们本季度增加了一名新的MLO，并增加了七名前台银行家类型的工作人员。如果MLO添加物非常适合我们和生产商，那么它们就特别好，因为它们的固定成本非常低，而且它们的补偿主要来自生产的可变成本。你们俩手边有去年的数据吗？去年MLO广告。是的，我们会查一下那个号码的，布雷特。然后只是抵押贷款总产量。是的，抵押贷款第一季度表现强劲。我们看到抵押贷款的增长从第四季度的80万增加到第一季度的1.3。我认为，几次强劲的生产、良好的经济条件刺激了这一点。但我们过去几个季度一直在做的MLO广告也让我们有了一定程度的抵押贷款能力。是的，区块量增加了略低于4000万。第一季度第一季度的二级收件箱销量略低于1.8亿。然后我们在2025年添加了8个MLO。好吧，这很有帮助。颜色.布雷特，就这一点而言，就这一点而言，我很想告诉你，我们预计第一季度会表现强劲，但实际上我们的第一季度的经历往往相当平静。我们一直认为，随着我们地理区域抵押贷款市场缓慢的需求，最终我们会看到一些需求出现并推动一些成交量。我认为这就是第一季度发生的情况，是后续需求的结合。当然，我们的市场出现了季节性温暖的天气，第一季度出现了反常的温暖天气，然后肯定是我们添加的新MLO的影响。所以这些都是很好的结果。是的，布雷特，我会再添加一个数据点。当利率大幅上涨时，我们没有看到3月份锁量大幅下降。因此，就抵押贷款发放量的推动因素而言，这让我们感到安慰，因为抵押贷款发放量确实不仅仅取决于利率的提高，因为从利率的角度来看，这显然没有发生。三月份我们的销量看起来仍然不错。

布雷特·拉宾（股票分析师）

好吧，这很有帮助。你知道，然后你提到了斯科茨代尔新市场总裁。您热衷于尝试有机增长的其他市场吗？然后我看到了pnc。你知道，它已经进行了相当多的裁员，我确信主要是后台，但只是想听听你们是否能够利用科罗拉多州的任何颠覆，也许只是想了解一下你们从这个角度看到的情况的最新情况。

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

那么让我们从亚利桑那州开始。你知道，在亚利桑那州，我们觉得我们需要一个其他人会效仿的领导团队，这可以真正帮助我们在那里建立我们的团队。我们有两个办事处，一个在斯科茨代尔，一个在凤凰城，已经开业多年，增长良好，盈利良好。但我们在亚利桑那州的市场份额很小，我们认为我们拥有一个有吸引力、独特并使该市场脱颖而出的平台。但我们并没有真正的领导者来将团队聚集在一起来实现这一目标。因此，我们招募了第一共和国的顶级人士之一摩根大通，并在九个月前加入了他，类似的事情。这听起来对吗，朱莉？是的，也许十月。然后我们聘请了第一银行PNC的一位顶级人员，该计划大约在一两个月前开始。这两种技能集，这两位高管拥有一套非常互补的技能，到目前为止，他们合作得非常好，谁知道呢，但看起来他们合作得非常好。因此，我们对他们所能取得的成就感到兴奋。因此，我们对我们为亚利桑那州招聘的这些员工以及该团队的未来感到非常积极。就你关于其他市场的市场机会的问题的第二部分而言，它无处不在。我的意思是，当我们开设职位时，看到我们所看到的人才质量真是令人惊讶。我只是认为这对我们来说就像是一代人的机会。我们已经聘请了几名员工，还有几名员工正在筹备中，我认为，这些员工将成为我们未来真正的价值驱动力。我们是在一个相当严格的成本环境中完成这一切的。你知道，我们每个季度的支出在1900万至2000万美元之间，目前已经有12个季度了。去年第四季度看起来更高。但请记住，我们减记了100万3份奥利奥，因为我们有最后一份奥利奥的合同，而且我们知道价格将比我们的账面价值下降1，300，000份。因此，这实际上表现为运营费用，尽管显然它是非经常性的。因此，这些费用似乎被夸大了，去年第四季度的费用比运营上的实际费用还要高。然后你关于pnc的最后一个问题，我的意思是，我认为，我们之前在这次电话会议上已经讨论过这个问题，科罗拉多州和第一银行之间有一种非常独特的情感联系，你知道，这种联系在这里有着长期的深厚根源，如果你愿意的话，我们可以谈论。但我只是认为，对于任何外部收购者来说，这都是一个真正的挑战。当然，本周他们将裁员800人或其他什么的消息都是大新闻。本周我接到了人们的电话，你知道，他们打电话说，他们很难过，这对我们这里的经济来说是一场真正的悲剧之类的事情。所以，你知道，我认为这将继续为我们创造机会。我们看到了这一点。我的意思是，就我个人而言，我不想说我每天都看到它，但我认为几乎每天它都会继续创造机会。我认为PNC正在做出巨大努力来处理平稳过渡等等。我的意思是，没有对pnc的打击，我认为他们所承担的任务是一个真正的挑战。

布雷特·拉宾（股票分析师）

好吧话虽如此，斯科特，你知道，今年年初你的贷款速度比去年更快。你知道，特别是，如果说你们今年可能成为两位数的种植者会不会太激进了？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

嗯，如果你看看我们的贷款，我认为我们的贷款同比增长了11%，我们的存款同比增长了13%。所以你知道，我认为我们给出的指导有点高个位数。不过，你知道，如果你剔除四分之一的看跌和看跌，我觉得我们似乎在10%左右，我想这将是两位数。对于你的问题，你知道，我认为费用收入，我们多年来确实看到了持平的情况，我们现在在该领域做出了许多改变。特别是我们已经讨论过抵押贷款。但在财富方面，我们也发生了一些我们感到非常积极的变化。我们已经讨论了一些，但我们看到了一些非常令人兴奋的萌芽。所以是的，我确实认为今年我们将看到收入持续增长，运营杠杆非常好。如果你再次回头看，可以去掉这里的一些凹凸。2025年，我们的每股收益为0.54美元，24年为0.87美元，1.34美元。你知道，现在我们的运行利率似乎明显超过2美元。我认为这对26岁、27岁的收入来说是个好兆头。

布雷特·拉宾（股票分析师）

好的太好了欣赏它的颜色。

操作者

谢谢等一下我们的下一个问题。它来自Woody Ley的kBW系列。请继续。

伍迪·莱伊

嘿，谢谢你回答我的问题。想从净利差开始。这是连续两个季度相当有意义的扩张。我相信您注意到您预计扩张会温和，但仍然感觉NIM有偏见、疲倦。那么对于我们应该如何思考那里的轨迹有什么想法吗？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

好吧，我一直在说，我不知道，6/4、8/4，类似的事情，我相信我们最终会回到315、320的状态，因为这是历史上我们在正常市场中看到的情况，具有正常的收益率曲线和某种正常的经济、正常的竞争环境在我经营银行的40年里。所以我认为我们还是会到达那里。速度很难预测。我认为特别是对于财务团队来说，你知道，他们不愿意说，好吧，不知道未来会发生什么，美联储和战争等等，你知道，我们会看到每个季度10个基点的改善。我的意思是，我认为大卫会很放心地说，我们不会在2026年看到这一点。但我们已经看到，正如你在问题中所说，你知道，真的很好，真的很好。我认为是什么导致了这种情况。大卫，你知道，我鼓励你谈论这一点，但你知道，我们的员工在定价纪律方面做得非常好，这体现在贷款方面。你知道，当实际利率下降50个基点时，我们看到第一季度的贷款收益率略有下降。我会告诉你，你知道，我们看到，在所有这些收购中，我们看到收购者想要证明他们做出了决定。他们正在进行非常激进的贷款定价。当我们听到这些东西时，我们会想，好吧，我们不会与它竞争。然而，我们的人民仍然通过高质量的信贷实现了良好的增长，从而产生了零贷款损失，就像我们现在一样。然后在存款方面，第四季度再次下降了50个基点。我们将所有这些都纳入我们的存款定价中，但这里的许多银行没有这样做。我们没有看到任何决选。我们实际上看到了不错的存款增长。所以我不知道，大卫，我错过了什么大事吗？不。你涵盖了它

大卫·韦伯（首席财务官）

指导每季度10个基点？不完全是

伍迪·莱伊

我的意思是，我想作为正常化315到320利润率的后续行动，你知道，今年不会发生这种情况。但要使净息差恢复到这些水平，现实的时间轴是什么？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

我只是认为这很难预测。你知道，伍迪，其中有很多变量，我们刚刚在最后一个答案中谈到了其中的四五个。所以我不会重复这一点。但你知道，我希望我们能在2027年恢复1%的ROA。我们是否全年都能达到目标，是否在一月份达到目标，是否在十二月达到目标，我还不知道。但我确实认为，自从短期利率快速上升、收益率曲线倒置、大型区域银行倒闭等所有令人兴奋以来，我们已经取得了很大的进步。我们说我们要防守。是的我们说过我们要重新进攻。我们现在在市场上有一些真正的历史性机会，我认为我们正在充分利用这些机会。你会看到它的发展。我认为这将为我们的股东带来更大的运营杠杆、更高的盈利能力和一些良好的结果。

大卫·韦伯（首席财务官）

你知道伍迪，我们从实质上改进NIM的能力是我们在DDA中有一个非常大的机会，而我们的组织非常关注这一点。我们正在研究很多不同的事情，并在该领域寻找或已经招聘了很多不同的事情。所以我认为我们无法真正预测它，但我们付出了很多努力来关注无息存款，然后正如我们提到的那样，保持我们对贷款定价的纪律，这也是我们非常关注的事情。所以我认为这两点确实是我们的组织重点。

伍迪·莱伊

是的，不，我真的很感激你们走过那里的移动碎片。也许对我来说是信托业务的最后一次，你知道，很高兴听到有关新账户开设和费用季度上涨的评论。您对该业务做出了一些改变，以更加强调商业模式的增长。那么，我们该业务的发展轨迹从哪里开始呢？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

一年前我们引进了一位新的财富主管。现在，他于去年4月1日从高盛开始工作，在那里担任高级财富职位。我们，通过他，他领导了我们在这里的规划职能、我们在这里的信托职能、我们在这里的投资管理，这三个领域还包括我们的保险领域和我们的退休服务。我们更换了所有这些领域的领导层，并建立了更强大的团队。我们推出了一些新产品和服务，并进行了营销测试，一切都比我们预期的要好。除了这些之外，这位新员工，他的名字是布兰登·萨默斯，他特别擅长销售B2B财富服务。这不是我们做过的事情，这也是我们想要他并招募他加入我们的重要原因。因此，我们还推出了B2B产品，类似于您在财富500强大公司中看到的情况，该公司将聘请高盛等专业公司，为其高管提供财富咨询服务，以使他们受益。显然，我们这里的市场上没有太多财富500强公司，我们真的不想与之竞争。但对于我们的目标客户，这是很多创业和一些良好的规模企业，他们没有这样的产品提供。所以我们创造了一个商标，叫做工作财富，我们的销量超过了它，我们有一个人专门负责营销，我们认为这在未来会非常有影响力。当然，这与销售企业银行服务之间确实存在很好的协同效应。回到朱莉的财务管理部门，DSA。对的无论如何，这一切都与我们正在做的事情产生了很好的协同效应，所以我想这将是我们在整个财富管理方面所做的事情的一个小小总结，我认为这真的很令人兴奋。正如你所说，开始显示结果，但目前实际上只是萌芽。我认为，在未来几年内，我们将看到更多的影响。

伍迪·莱伊

嗯，很高兴听到那里的势头。我感谢你们所有人回答我的问题。

操作者

谢谢我们的下一个问题来自Matthew Clark和Piper Sandler。请继续。

马修克拉克

嘿，早上好。感谢提问。我想谈谈附息存款成本，如果可以的话，也许还有三月底的现货利率。然后，在美联储维持不变的情况下，您如何考虑进一步的减免。

大卫·韦伯（首席财务官）

对我来说，这听起来像是问大卫的问题。谢谢你，马特。本季度末存款现货利率为279。你知道，随着美联储暂停，我回到朱莉的评论上。你知道，从融资成本的角度来看，随着增加我们的DDA余额，即使美联储暂停，我们有很多机会，你知道，我们对公司的重点以及我们所制定的事情感到满意，我们正在努力实现这一目标，我们有机会扩大投资组合，这将有助于明显降低我们的平均存款成本和平均资金成本。

马修克拉克

好吧，沿着这些路线，您的无息存款在第二季度往往会下降。我们是否仍然应该期待这种情况，还是这次情况有所不同？

大卫·韦伯（首席财务官）

我目前不会说任何不同的话。正如您提到的那样，我们通常会看到与第二季度纳税有关的存款外流。所以我不知道我们今天所知道的任何事情会带来这种改变。所以我认为这就是我们在第二季度所考虑的。

马修克拉克

好吧然后你拥有的FHLB借款，你能提醒我们这些借款是隔夜借款还是有期限，是否有计划使用多余的现金来偿还这些借款吗？

大卫·韦伯（首席财务官）

是的，FHLB借款是隔夜互换的，实际上互换于四月初到期。因此，我们将根据流动性未来的变化情况，看看偿还这笔钱并将其保持在零是否有意义，或者我们是否需要取代它。我们只需要看看事情是如何演变的。

马修克拉克

好吧，那么截至四月份，这里的气温为零，这就是你所说的吗？对不起，再说一遍。到目前为止，四月份余额为零，正确的。好吧，听起来不错。然后在短期内，尼姆，你知道，我知道存款方面有一点缓解，但假设你失去了一些非计息季节性，你得到了FHLB消失的好处。看起来利润率在短期内是持平的，你知道，持平到略有下降。我还没有重新计算数字，但这就是我所在的地方。

大卫·韦伯（首席财务官）

我认为我们仍然有机会在2026年剩余季度继续看到NIM扩张。就斯科特早些时候的观点而言，我认为每季度不会达到10个基点，但我确实认为我们将继续有机会扩大这些基点。

马修克拉克

好的太好了就在最后一件小事，你回购了一点股票。这并不是很多钱，只是好奇你付出了什么代价。

大卫·韦伯（首席财务官）

是的，平均是2，385。

马修克拉克

太好了，谢谢。

操作者

谢谢我们的下一个问题来自泰坦资本管理公司的Bill desalem。

比尔·德塞伦

谢谢有几个问题。首先，第一季度存款增长率约为贷款增长率的两倍。如果这是正常的季节性现象，或者是否有某些特定于您的活动导致了该比例，您会退后一步，向我们介绍背后的总体动态吗？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

我想在过去的几个季度里。现在，我真的不确定是8还是12，但我们已经把更重要的重点放在存款增长上，我们的感觉是成为我们想要的50亿美元或100亿美元的银行。我们需要有一个强大的存款故事，因为我们在贷款和PTAM方面。所以这肯定是我们几个季度以来的焦点。比尔，你知道，我们这里并不提供没有主要银行关系的贷款。我们现在确实将其写入我们的贷款文件中。因此，这是我们与任何潜在客户进行任何对话的期望的一部分。这是我们与现有客户对话的一部分。我们在内部报告我们拥有的贷款没有相关存款或存款金额较小。这是这里对话中非常常规的一部分，只是成为优秀的银行家并推动以关系为导向的客户。因此，我认为，在一个季度我们看到存款增长和贷款增长略有增加，我不会对此进行过多解读。你记得，我们在去年第三季度看到了类似的情况。我认为我们得到的一些反馈是，你应该尝试管理它，以便它更加一致，但没有办法做到这一点。它只是在它发生的时候发生的。我认为对我来说更相关的数字是，过去12个月我们的存款增长比贷款增长高出2%。我认为这可能是一个非常相关且有帮助的数据点。如果我们看到第二季度存款有所下降（这是有可能的），我也不会对此进行任何解读。这只是我们客户的一部分，也是他们在第二季度纳税的事实，这会导致货币市场账户等的下降。我不会对此解读太多。

比尔·德塞伦

这很有帮助。Scott.不过，让我更进一步。随着时间的推移，您预计贷款与存款比率最终会达到什么程度？你现在说低于95，如果你保持几个季度的趋势，你就会低于85，然后低于75，接下来你知道我们是低于50。我怀疑这不是你要去的地方。当然，我有点开玩笑，但你的长期想法是什么？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

这是真的。这不是我们要去的地方。比尔，你知道我们发现了什么，我已经这样做很长时间了，所以我从来不知道下一个十亿美元的存款将从哪里来。但我们的客户确实拥有大量的流动性，我们发现我们总是能够在我们需要的时候提供存款。这并不意味着你不必专注于它，并不意味着你不必做朱莉刚刚谈论的事情，比如专注于存款策略、加强我们的财务管理团队、改进我们的技术等等。但归根结底，我们历史上经营的First Western和我之前的银行的贷款存款比率都在90年代，我认为当它进入90年代时，我们会变得更加不舒服。当它处于90年代低时，我们认为这很好，但我们不会支付更高的成本押金。我认为，这些年来，这一切都推动了我们的良好增长，并且可以继续这样做，并提供我们所需的运营杠杆来推动盈利，从而支持我们想要的增长。

比尔·德塞伦

太好了这真是很好的视角。谢谢你。最后，随着地缘政治事件，特别是伊朗战争，如果您从客户的贷款或存款方面或活动渠道的行为中看到了任何影响怎么办？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

是的，比尔，我实际上在打电话之前就在考虑这个问题，随着时间的推移，我发现当我们的客户感到紧张时，他们会停止做事，他们只是说，你知道，我可以等。在这种情况下我们还没有看到这一点，我不知道为什么会这样。我认为，你知道，也许中东似乎距离落基山脉地区很远。我不知道为什么我们没有看到它。你会敲木头，到目前为止它还没有对我们产生任何负面影响，但我们真的没有看到任何影响。我在与客户、潜在客户或我们在该领域的工作人员的对话中没有听说过这一点，我不知道这可能会改变。但现在我想说，我们的日子更多地被我们从并购活动中看到的所有市场扰乱所消耗，而不是全球经济、政治的东西。

比尔·德塞伦

再说一次，这非常有帮助。感谢您回答这个问题。

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

谢谢你，比尔。

操作者

谢谢我们的下一个问题来自RHH Investments的Ross Haberman。

罗斯·哈伯曼

早上早上对不起，斯科特。斯科特，我迟到了一点，所以如果你，如果你回答这些问题，我确实道歉。您能否谈谈贷款增长以及您对26月份净贷款增长的预期？您认为贷款将来自哪些办事处，或者您认为哪些办事处更好的需求？是亚利桑那州、科罗拉多州还是其他地方？谢谢

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

是啊，太棒了。问题我们并没有具体谈论这个问题。我确实提到，我们看到整个平台的贷款在地理和行业类型方面有所增长。所以我认为我们没有看到任何地方的弱点。我们也没有在任何地方伸展。我会告诉你，我们的业主占用的综合招聘考试的人数越来越高，比我们感到舒适，我们已经拉下来。我手边没有那个号码。是从260左右360下降到现在的325吗？是的，在这个范围内，是的。这就是我们正在推动的改变。实际上，我们看到业主自用的CRE需求可能比以往任何时候都多。但我们在那里非常有选择性。你知道，我们对资产负债表增长给出的指导是高个位数。但我在电话会议一开始确实说过，你知道，我们的贷款同比增长了11%，存款同比增长了13%。所以我认为我们还没有准备好跳出来说，你知道，今年我们将看到青少年中期的增长。但从我们今天的情况来看，10%似乎是一个合理的猜测。

罗斯·哈伯曼

其中大部分来自亚利桑那州分行还是蒙大拿州？问题的开始是什么？或者贷款？我说的是贷款的大量增长来自亚利桑那州和蒙大拿州吗？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

我会说在回顾数据中？不，都不是。但我也想告诉你，我们在这两个市场都看到了一些良好的机会，我认为在未来12至24个月内，这两个市场都将出现良好的增长。我们那里有非常优秀的人才，他们正在努力工作。我们确实比其他地方更容易经历科罗拉多州的市场混乱，但它无处不在。你知道，我们在怀俄明州看到了它，我们在亚利桑那州也看到了它。我们认为蒙大拿州也有很多机会。所以，你知道，科罗拉多州的数字更大，对我们来说更直接，因为我们在丹佛。但我们看到到处都有机会。你非常了解罗斯，你知道，我们关于市场份额的理论。我的意思是，我们的市场份额很小，我认为，通过出现并做好我们与其他人不同的事情，即我们是本地人，我们值得信赖，我们是专家，这三件事在当今的市场上发挥得非常好。

罗斯·哈伯曼

您是否看到我正在交谈的其他一些银行真的开始看到存款方面的一些压力？特别是来自不同市场的一些大型银行。您是否看到存款方面提高存款利率的压力？这种压力是否来自当今市场上的大型银行？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

你知道，我会尝试一下这个问题，大卫，然后也许我也会对你的答案很感兴趣，因为对我来说，这似乎不太重要。但是你从你所看到的来回答。我的答案，罗斯，是我正在进行的对话。人们打电话，或者我打电话给他们，他们说，我不想与银行、国家银行合作，我想与当地银行合作。他们甚至没有说字数。他们说，我什么时候可以搬家？我们实际上在这里创建了一个转换礼宾员。内部人员称之为特警团队，实际上是交换机交换团队。当我们告诉人们我们有一个转换特警团队，将帮助他们将帐户转移到这里并简化整个转换过程时，他们喜欢它。再说一次，他们只是，我的意思是，我真的没有听到这个问题，好吧，你要给我多少利率？所以，我再次认为我们这里有一个非常非凡的机会之窗，我们正在尽一切努力度过它。这就是我的答案。大卫，你在日常生活中看到了什么？是的，我的简单回答是，存款定价市场仍然竞争激烈吗？是的我是不是接到了一堆银行家打来的电话，说我们需要提高存款利率？不，我认为这些是我们目前在市场上看到的动态。

罗斯·哈伯曼

最后一个问题，如果可以的话。你有没有宣布在你的任何市场开设新分支机构的新计划，或者你是否发现了一些小的东西可以买来作为合适的，或者你会考虑今天就买下来，或者任何增长，你真的希望它是有机的？

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

毫无疑问，我们非常注重有机增长。我们还没有谈论这个，因为我们还没有什么可谈论的。但作为整个市场颠覆事件的一部分，我们看到了我们试图引进的非常优秀的人才。其中一些是迄今为止的大部分，所有这些都在我们现有的足迹中，但也有一些位于相邻的足迹中，这对我们来说非常有吸引力，希望我们今年晚些时候能有一些话题可以谈论。就我而言，这将是一个很大的优势，如果我们能带来几个成熟的团队，希望我们的工具箱能够出去销售，那就太棒了。

罗斯·哈伯曼

再次感谢你的帮助。祝你好运周末愉快伙计们。谢谢

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

谢谢拉斯。

操作者

谢谢由于我看到队列中没有进一步的问题，我将结束会议并将其交还给管理层发表闭幕词。

Scott Wiley（董事长兼首席执行官）

好吧，谢谢并感谢今天拨打电话的每个人。你知道，我们讨论了第一季度的一些噪音是由第二季度的噪音造成的，但显然我们看到了运营杠杆率的良好趋势，这正在转化为良好的每股收益结果。再说一次，如果你回顾一下全年，我们会看到一个不错的多年趋势。RNIM正在持续改进。整个平台的有机增长正在继续。我们的资产质量仍然非常强劲，今天我们没有看到任何事情可以改变这一点。我认为这是对我们在这里追求的信贷质量的一次非常令人鼓舞的公投。我们的效率比确实从一年前的79%大幅下降到73%，而且这种趋势不会停止。我认为我们的目标不是用我们的资本让我们的ROA回到1%以上。效率将在青少年中推动良好的ROE，我确实认为让第一西方回到我们应该达到的财务业绩。所以，感谢大家拨打电话。我们非常感谢您对First Western的支持和兴趣。周末愉快。

免责声明：此笔录仅供参考。虽然我们力求准确，但在此自动转录中可能存在错误或遗漏。有关公司的正式声明和财务信息，请参阅公司的SEC文件和官方新闻稿。企业参与者和分析师的声明反映了他们截至本次电话会议之日的观点，如有更改，恕不另行通知。