完整成绩单：USCB Financial Holdings 2026年第一季度盈利电话会议

周五，USCB Financial Holdings（纳斯达克股票代码：USCB）在财报电话会议上讨论了第一季度的财务业绩。完整的文字记录如下。

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USCB Financial Holdings报告2026年第一季度净利润为940万美元，GAAP每股收益为0.51美元，创纪录。

总资产增长至28亿美元，贷款同比增长10.1%，存款增长8%，凸显了强劲的业务垂直表现。

受有效资产部署和融资成本改善的推动，净息差扩大至3.27%。

贷款生产强劲，贷款生产总额达1.88亿美元，信贷质量保持良好，不良贷款较低，无冲销。

UCB Financial Holdings计划利用现有的客户基础和增长机会，扩大其在布劳沃德县和棕榈滩县的实体业务。

该公司保持了稳健的资本状况，每股有形账面价值同比增长8.9%。

战略举措包括扩大专业业务垂直领域，并专注于关系驱动的银行业务。

操作者

大家早上好，欢迎来到2026年第一季度USCB Financial Holdings Inc.盈利电话会议。所有参与者将处于仅听模式。如果您需要帮助，请按星号键并按零键向会议专家发出信号。今天的演讲结束后，将有机会提问。要提出问题，您可以在按键电话上按STAR键，然后按一个键。要撤回您的问题，您可以按星号和2。请注意，今天的活动正在录制中。在这个时候我想将电话会议交给董事长、总裁兼首席执行官卢·德拉·阿奎莱拉（Lou de la Aguilera）。先生，请继续。

Lou de la Aguilera（董事长、总裁兼首席执行官）

好的，谢谢你，卢，大家早上好。看看第5页和第6页，我会把2026年第一季度描述为南加州大学非常成功的一个季度。该团队发布了非常坚实的结果，我很自豪今天与您分享。资产负债表，特别是贷款账簿，继续在我们规定的高个位数至低两位数增长范围内增长。本季度存款增加，超过贷款增长，并确保未来贷款有充足的流动性。信贷仍然稳健，我们的盈利能力率与内部预测一致。虽然我们根据GAAP赚取了0.51美元，但由于与2025年相关的递延所得税资产的调整，该公司在本季度确认了619，000美元的所得税优惠。调整此项目的GAAP数据，您可以在第6页找到运营或调整后的数字。其中包括平均资产运营回报率1.25%、平均股本运营回报率15.92%、效率率52.36%、每股运营稀释收益0.47美元、NPA与资产之比0.13%、信用损失拨备稳定在1.16%、总风险资本为14.09%和每股最后有形账面价值为12.23美元。因此，在此概述之后，让我们在下一页讨论存款。本季度平均存款总额约为24亿美元，同比增加2.12亿美元。按季度计算，平均存款减少了2600万美元。这种连续的运动需要一些背景。第四季度末，一家大型商业工厂提取了约1.3亿美元，这减少了我们进入第一季度的平均余额存款。重要的是，这是预期和有管理的流出，并且在期末图表结束时表明我们已经从下降中复苏。期末，本季度存款总额增加了1.49亿美元，凸显了我们特许经营权的弹性以及我们快速应对大型离散客户流动的能力。同样重要的是存款定价。总存款成本环比下降8个基点至2.2%，这对我们保持净息差稳定发挥了重要作用。由于利率持续波动，我们预计存款成本将保持在当前水平附近。尽管一些竞争对手提供了更高的利率，但关系驱动的存款基础应该确保稳定的定价和融资。那么，让我们继续阅读贷款簿。平均而言，贷款环比增加4，680万笔，同比年化增长率为8.9%。平均贷款增长9.6%，完全符合管理层的预期。期末净贷款增长5200万笔，生产势头强劲。其中有两个关键动态，首先，我们的贷款产生的很大一部分发生在本季度末，其次，贷款偿还发生在本季度初。这个时间点在图表中可见，并意味着本季度盈利影响较低。更具体地说，在第9页，本季度贷款总额总计1.88亿美元，3月份贷款总额为1.14亿美元，即60%。此外，本季度大部分时间SOFR利率均较低，进一步影响了贷款收益率指标。银行代理贷款占季度生产的30%，新贷款收益率为5.13%。不包括该部门，本季度新增贷款的加权平均收益率为6.2%。重要的是要记住，这些代理贷款本质上是短期的，通常与SOFR相关的180天，并通过增加资产负债表的资产敏感性和选择性来达到战略目的。此外，这些银行拥有超过2.5亿美元的低成本存款，电汇量可观，这是USCB利润丰厚的垂直业务。展望未来，我们预计新的贷款生产收益率将保持在这些水平左右。翻至第10页，本季度净息差持平于3.27%。De尽管成功降低了存款成本，但总体利润率仍受到低于预期的贷款利息收入的影响，这主要是由时机和波动性而不是结构性压力驱动的。具体来说，如前所述，利息收入受到多种因素的限制。本季度末发生的贷款关闭、本季度初期的回报率上升以及本季度大部分时间的SOFA利率下降。存款定价的改善和证券投资组合收益率的提高部分抵消了这些压力，这有助于稳定我们的利润率。重要的是，我们现在已经逐季扩大了NIM，并且基本轨迹保持不变。随着最近开始的贷款季节进入盈利阶段，我们预计利息收入将逐步改善，这应该会支持今年晚些时候非常温和的利润率扩张。也就是说，持续的利率波动可能会限制存款成本大幅下降的程度，我们的重点仍然是严格的定价、资产负债表组合和执行，所有这些都旨在保护利润率，同时定位特许经营权以提高盈利能力。因此，让我把它交给比尔来讨论资产质量。

早上好，感谢您参加UCB Financial Holdings 2026年第一季度盈利电话会议。我是Lou de la Aguilera，UCB Financial Holdings董事长、总裁兼首席执行官。今天加入我的还有我们的首席财务官Rob Anderson和我们的首席信贷官Bill Turner。Rob将向您详细介绍我们的财务业绩，Bill将审查信用质量和投资组合趋势。我们很高兴报告又一个创纪录的季度，核心盈利强劲、资产负债表执行严格以及我们继续专注于维持强劲的信贷质量。截至2026年3月31日的季度，该公司净利润为940万美元，即按GAAP计算稀释后每股0.51美元。按运营或调整后的基础上，稀释后的每股收益为0.47美元，运营ROA为125，ROAE为15.92%，效率比为52.36%。这些结果反映了我们长期业务模式的一致执行，该模式专注于严格的增长、审慎的风险管理和高水平的可持续盈利能力。总资产达到28亿美元，同比增长6.3%。受多元化生产持续强劲的推动，贷款从22亿美元同比增长10.1%。在专业垂直业务以及多元化存款基础的支持下，存款同比增长8%，达到25亿美元。截至2026年3月31日，我们以存款为中心的垂直业务，即协会银行、私人客户群体和代理银行业务，已稳步增长至存款的30%，即7.47亿，环比增长6200万。净息差从上一年的3.1%扩大至3.27%，反映了资产部署的有效性和融资成本的改善。重要的是，这种增长并没有以牺牲信贷质量为代价。就贷款总额而言，不良贷款仍然非常低，本季度净冲销实际上为零。我们第一季度的业绩证明了我们在过去几个季度为增强盈利能力和资产负债表弹性而采取的行动的好处。本季度贷款产量强劲，贷款总产量为1.88亿美元，其中一半以上发生在3月份，这使我们在第二季度将继续保持势头。虽然生产时间限制了整个季度的盈利贡献，但该管道支持未来净利息收入的扩张。在资金方面，我们继续看到专业存款特许经营权的好处。平均存款同比增加近2.12亿份，存款成本下降至2.2%，较去年一季度提高29个基点。资本仍然是公司的关键优势。4月份，我们的董事会宣布派发每股12.5美分的季度现金股息，反映出对我们盈利持久性和资本创造的信心。即使在吸收市场后，每股有形净价值仍增至12.23美元，同比增长8.9%。相关AOCI影响总体而言，这是一个平衡的季度，盈利强劲、增长稳健、利润率稳定和信贷质量良好，同时资本水平保持保守。以下页面不言自明，定向强调了自资本重组以来的九种精选历史趋势。基于保守风险管理的一致、高效、有利可图的绩效是我们的团队致力于始终如一地实现的目标。注意到这一概述，我现在将致电Rob，以更详细地审查我们的财务业绩。

罗布·安德森（首席财务官）

比尔·特纳（首席信贷官）

谢谢你罗布。在结束之前，我想简要介绍一下我们的运营模式如何转化为南佛罗里达州的切实增长机会，特别是在迈阿密戴德县、布劳沃德县和棕榈滩县。今年3月，我们在最近改建的多拉总部银行中心成立了一支新的贷款团队。这个新的生产部门将专注于开发迈阿密戴德地区最密集的小企业高增长地区之一--机场西市场，涵盖邻近的多拉尔、海利亚和梅德利城市。US Century银行在这些市场都设有银行中心，这个新的贷款团队将与每个分支机构合作，利用业务发展机会。由一位久经考验的高级贷款人担任团队负责人，以及两名业务发展官员领导，并由投资组合经理和贷款助理提供支持。现有工作人员已被重新分配，主要部署该团队。为了完善这个新的生产部门，CNI聘请了一家新的高级贷款机构。实际上，这个新团队将总共有两名新的制作人员，其余人员将由现有团队成员组成。另一个正在扩大的生产部门是我们的协会银行团队，该团队是作为垂直业务成立的，专注于存款丰富的公寓市场。该部门已发展为特里县市场的470多个公寓协会提供服务，其中136个位于布劳沃德棕榈海滩市场。截至2026年季度末，该业务部门存款总额为1.6亿美元，存款同比增长率为29%。协会银行团队还在2026年第一季度结束时发放了1.26亿美元的贷款，年增长率为11.5%。在一位经验丰富的高级副总裁的领导下，协会银行部门聘请了一名新的制作官员，他将专注于开发棕榈滩和从圣露西港以北到维罗海滩的宝藏海岸。三县迈阿密戴德海事局报告称，大约有13，000个公寓协会，拥有超过600，000个公寓单元，这表明存在明显的增长机会。自2015年以来，US Century银行在战术上采用了分支轻技术模式，将我们的实体足迹从18个地点整合到10个，同时将我们的资产负债表规模扩大了两倍多。这种方法使我们能够高效地扩展、高效地部署资本并通过关系驱动的高接触模式为客户提供服务，而无需支付与传统大型分支网络相关的费用。我们对数字能力和集中化运营的投资使我们的银行家能够专注于最重要的本地市场知识、执行速度和客户服务。布劳沃德县和棕榈滩县的结果提供了令人信服的概念证明。截至2026年3月31日，该银行为这两个县的2，100多名客户提供了约4.45亿美元的贷款和4.15亿美元的存款，尽管这两个县之间仅开设了一个实体分行。仅在布劳沃德县，我们就建立了拥有1，850名客户的基础，提供了2.34亿贷款、2.59亿存款的支持，而棕榈滩县则已发展到253名客户、1.22亿贷款和1.56亿存款。重要的是，这种增长主要是通过转介活动、直接呼叫工作和我们的专业垂直领域推动的，而不是依赖传统分支流量的传统分支。这些指标强化了我们的信念，即对由了解市场的当地决策者领导的以商业为中心的关系驱动的银行存在大量未满足的需求。因此，我们相信现在是时候深思熟虑地扩大我们的实体业务了，在未来三年内在布劳沃德县和棕榈滩县开设两到四家战略要地的分支机构了。这些地点将旨在补充而不是重复我们现有的轻分行战略，并将配备具有深厚市场关系的成熟本地人才，使我们进一步占领市场份额，深化客户业务净化并加速有机增长，同时保持严格的回报和费用效率纪律。我们认为下一阶段的扩张并不是背离我们的模式，而是部署实体办公室的自然演变，其中的数据已经展示了规模、盈利能力和长期机会。我刚刚概述的三项策略与USCB的关系驱动商业模式非常一致。专业公司的增长密切帮助了企业和创收房地产继续创造高质量的贷款和存款机会。我们专业的垂直领域和保守的承保使我们能够参与这一增长，同时保持出色的信贷质量。简而言之，佛罗里达州的实力对uscb保持着强大的阻力。虽然我们相信该州的长期基本面继续支持我们特许经营权的可持续增长机会。通过上述运营商，我们现在准备开通问答线路。

谢谢Rob，大家早上好。正如您在第11页中看到的那样，第一个图表显示第一季度末的信用损失备抵增加至2610万美元，占贷款组合的1.16%。我们为该津贴提供了602，000美元的贷款拨备，这主要是由5200万美元的净贷款增长推动的。本季度没有贷款损失。第11页的其余图表显示季度末不良贷款增长了6个基点，即近50万美元。不良率占投资组合的0.16，这些贷款都得到了津贴的充分覆盖，并且在2025年底与同行银行相比更为有利。这一增长与两笔正在收回的逾期住宅房地产贷款有关。所有不良贷款都有良好的抵押，预计不会出现损失。本季度分类贷款也增加至680万美元，占投资组合的0.3%，占资本的2.2%。这一增加与之前提到的两笔不良住宅贷款有关。预计分类贷款池不会出现损失。该银行仍然没有其他房地产。总体而言，贷款组合质量良好。现在让我把它交给罗布。

罗布·安德森（首席财务官）

谢谢你比尔。第一季度非利息收入总额为420万英镑，高于上一季度，占总收入的15.8%。服务费收入达到310万美元，主要是由于本季度贷款活动强劲、销售执行强劲以及利率波动的情况下创纪录的160万美元掉期费。虽然本季度的费用表现出色，但我们预计随着市场状况稳定，掉期相关费用将在第二季度正常化。本季度整体非利息收入表现凸显了我们收入来源的多元化和收费能力的价值。让我们来看看我们的费用。我们的总费用为1，370万美元，比上一季度减少564，000美元，主要是由于各种一次性项目。去年第四季度，该季度效率率为52.4%，与前期持平。此外，本季度的员工人数有所增加，第二季度计划招聘更多员工。您应该预计费用会增加，但速度会适当，效率比应保持在50%的较低范围内。稍后，卢将谈论一些将这一点联系在一起的具体策略。那么，让我们继续谈论资本。资本比率保持稳健，并继续加强。基于风险的总资本目前为14.09%，股息保持在12.5%，考虑到我们的预期盈利和资本生成情况，我们预计未来几个季度资本比率将进一步改善。好了，让我把它转回到娄的一些结束语。

Lou de la Aguilera（董事长、总裁兼首席执行官）

操作者

此时我们将开始问答环节。要提出问题，您可以按STAR键，然后使用按键电话键撤回您的问题，您可以按STAR键和两个键，如果您使用免提电话，请在按键之前拿起您的手机，以确保最佳的音质。再次，这是STAR，然后是加入问题队列的一个。我们今天的第一个问题来自kBW的Will Jones。请继续提问。

威尔·琼斯（股票分析师）

是的，嘿，谢谢。早上好伙计们早上嘿罗布。我想在本季度首先从利润率开始。感觉就像是由于一些贷款动态以及早期回报和后期增长，我们并没有真正看到实现完全优化的利润率。仅从你们所做的债券重组和你们计划的一些流动性部署来看。是否有一种方法可以像我们思考未来利润率的良好起点一样看待三月份的NIM？

罗布·安德森（首席财务官）

是的，在边缘。我的意思是我们的净利息收入略有下降。我的意思是，当然，你已经计算了天数，但我们在本季度初的回报也有所提高。我们有一些房产的客户出售了一些房产，一些房产离开了。然后我们大约60%的贷款产生在3月份。你知道，3月份的利润率在328左右，所以这三个月来一直相当稳定。我预计主要在3月份最后两周进入的所有额外盈利资产将有助于推动第二季度的净利息收入。我们现在拥有一个非常强大的管道，可能是我们见过的最强大的管道之一。租借方四月份的活动也很强劲。因此，考虑到我们在存款方面所做的事情，我预计利润率将持平或略高。而且我们也不必支付押金。所以你知道，我会在短期内对模型进行持平或略有上升。是啊你有那个吗？只是本季度新增的增量存款、成本以及今天的竞争动态。是的，所以我们本季度增长了约1.49亿，而且基础非常广泛。Lou提到，其中约6200万来自我们的专业垂直行业，即私人客户群体、代理银行和我们的房主协会，你知道我们一直在强调这一点，并将继续投入大量资源。其余的都是全面的。与此同时，我们在本季度将整个存款簿的成本降低了8个基点。所以我们并没有支付这笔资金。我们的DDA在四月初表现强劲，因此我们对将存款成本维持在当前水平或附近充满信心。我可以告诉你，专业垂直行业的押金成本比整体要低得多。例如，我们那本书中的私人客户团体存款成本，大约是2%多一点。代理银行业务可能在165左右，我们的HOA贷款可能在相似的金额左右。

威尔·琼斯（股票分析师）

是啊好吧，太好了。这是一个非常有帮助的颜色。然后我想只是稍微减少了你最后的一些想法。感觉接下来的两年、三年、四年或五年对你们来说将是一个非常变革的时期，就你们想如何利用特许经营权的增长而言。我想其中包括一些前期投资。正如你们所谈论的那样，感觉仍然可以从这种增长中获得一些相当强劲的收入动力。当我们展望今年和明年并限制你们可能制定的一些短期盈利目标时，如何看待运营杠杆的正确方式是什么？

罗布·安德森（首席财务官）

是的，这是一个好问题，威尔。我们一直在对此进行建模。但我们确实有一个非常强大的三年战略计划。它确实涉及一些投资，除了在迈阿密戴德郡进行大量投资外，主要转移到布劳沃德和棕榈滩。我想我用的词会被衡量。我们的资产净值是125美元，16%的股权。你知道，我没有看到那些实质性的下降。当然，资产质量一直是我们的基石，但我们将进行投资。我认为你可以预计费用将会增加，但我们的资产负债表仍在以两位数的速度增长，股本复合率约为16%。因此，这应该会为我们股东带来良好的收益和回报，与我所说的我们目前的表现相当。

Lou de la Aguilera（董事长、总裁兼首席执行官）

威尔，除此之外，卢，再加上事实，我们已经在布劳沃德和棕榈滩建立了贷款和存款投资组合，超过4.45亿美元的贷款，超过415美元的存款。这与一些拥有多个分支机构的小型银行一样大。所以我们已经有需求了。很明显，概念证明，超过2100名客户。我们认为，战略性地开设银行中心，我们不仅可以更容易地为这些客户提供服务，而且还可以吸引新的客户。如你所知，在过去的十年里，布劳沃德和棕榈滩有很多并购活动，我认为，这对我们来说是一个广阔的机会。

威尔·琼斯（股票分析师）

是的，嗯，这确实是一个有趣的成长故事，所以期待看到你们在未来几年内所做的事情。谢谢伙计们

操作者

谢谢，威尔。我们的下一个问题来自雷蒙德·詹姆斯的迈克尔·罗斯。请继续提问。

迈克尔·罗斯（股票分析师）

嘿，早上好伙计们。感谢您回答我的问题。只是想跟进一些押金评论。我知道这是你今年的首要任务。你们确实在付息方面都执行了这两项任务，但特别是在刀尖方面，组合保持相对稳定，就像我们考虑为提高或继续更高水平贷款增长所做的一些努力一样。我认为，卢，你在我们前进的过程中概述了一些优先事项和战略，做得非常好。我知道你也描述了一些存款方面，但我们是否应该预测这种组合的任何变化，然后也许只是从短期的角度来看，罗布，我的意思是，你在降息方面有什么假设（如果有的话）？向前曲线似乎没有任何内容，只是能够为其中一些专业垂直行业的一些增长设定存款成本上限。我知道里面有很多，但只是想陷害押金谈话。谢谢.

罗布·安德森（首席财务官）

是的，所以也许我会开始，我想说在二月季度初。我的意思是，利率似乎开始下降。然后三月份到来，利率开始回升。我们预计短期内不会降息，但我认为，未来的前瞻曲线中仍然会有降息。作为提醒，我们仍然对责任敏感性进行了描述，只是轻微的，我认为这对我们有利。我们已经能够超越我们的建模。所以我认为，如果我们确实得到了利率，降息将有利于利润率。我们非常重视我们的存款簿，因为我们认为这是我们增加特许经营价值的地方，全面拥有小额、颗粒、低成本的存款。因此，我们对我们的私人客户群体、HOA空间、代理银行业务，当然还有商业银行业务进行了投资。以及我们如何全面定价和追踪存款。我们不断与销售团队交谈，无论是在管道会议还是每月领导层会议上。这对我们来说是一个重点。但我认为，你可以继续看到贷款和存款都以两位数增长。我们以前就给出过这样的指导。这个季度在存款方面有点过大，但考虑到我们在年底的情况，我们需要这样做。但我不认为下个季度存款成本会有实质性的变化，除非我们降息，而目前还没有降息的预期。所以我会停止使用这种颜色，除非卢想添加任何其他东西。

迈克尔·罗斯（股票分析师）

好的，完美。我很感激。而且我想我早些时候听到罗布说你希望掉期费用正常化。这并不奇怪。我想你们之前已经说过了，本季度的服务图表有所上升，这很高兴看到。我想之前谈到过每季度450万到450万的费用收入运行率。我知道相对于价差收入来说，这肯定是一个较小的部分。但随着我们的前进，你在存款方面的成长，有什么最新的想法吗？

罗布·安德森（首席财务官）

谢谢.是啊在费用方面的非利息方面，掉期是本季度未偿还的项目。我认为销售团队真的知道如何与客户合作，将其定位为一种产品，他们可以选择固定利率或掉期，这是提高了。二月，我们有一个公平的数额，锁定在一个有点紧的利差。三月来得有点紧，但二月是个好月份。我认为你会看到掉期数量回落到每季度70万，这将使本季度的总费用在其他条件相同的情况下，大约在3.7左右。但当然，4.1对我们来说是一个不错的季度，也是一个出色的季度，球队做得很好。

迈克尔·罗斯（股票分析师）

好的太好了最后一个问题，很明显你们的资本水平仍然很高。尽管资产负债表增长相当强劲，但本季度它们的股价还是上涨了。当您执行这些增长计划时，围绕正常化资本水平的任何想法，以及从后备军官训练委员会或ROA的角度来看，这可能会转化为什么。在下一种中期到长期的情况下，当我们思考您之前谈到的所有增长计划的故事时。谢谢.

罗布·安德森（首席财务官）

是啊今年我们将股息增加到每季度12.5美分。我认为目前这将保持在这个水平。你知道，我们的资本确实支持我们的增长。但是，当我们的资本复合为16%、17%时，我认为这对于我们规模的银行来说是一个巨大的回报，你知道，我们将建立资本，你知道，我们的盈利增长速度快于我们的资产负债表。因此，这应该会继续增加我们的资本水平。我认为我们的资本水平目前还不错，但你知道，我们将继续部署它们，并以盈利的速度实现。所以，你知道，我们可能会重新考虑股息，但我想说，在今年剩余时间内，按照当前水平，股息是相当安全的。

迈克尔·罗斯（股票分析师）

太好了绝对是一个高级问题。感谢回答我的问题，伙计们。

罗布·安德森（首席财务官）

谢谢你，迈克尔。

操作者

我们的下一个问题来自霍布迪的Fetty Strickland。请继续提问。

费蒂·斯特里克兰（未知）

嘿，早上好。听起来利润率可能还有一点增长空间，也许是在收益率方面。看起来新产品的加权平均收益率我认为约为620。您在那里看到的回升与贷款滚动（特别是即将重新定价的固定利率CRE）相比是什么？

罗布·安德森（首席财务官）

是的，这是一个好问题。我的意思是，我认为我们的生产，我提到了这一点，管道现在真的很强大。这可能是我们长期以来拥有的最强的之一，而且更加平衡。本季度早些时候，除了上一个季度稍低的相应债券外，收益率约为620。我认为今天他们正在围绕这一点徘徊，以获得真正坚固的镀金CRE类型的属性。但我预计我们会处于同一水平。我不认为贷款收益率会大幅上升或大幅下降。我们的定价没有重大改变，而且我们的渠道在这些水平上确实很强大。因此，我们倾向于希望保持销售团队与当今市场的销量和定价保持一致，这样我们就不必去追赶。我认为，考虑到我们的增长和所做的事情，你知道，我们不必出去追逐大量收益率较低的资产。所以我想说，处于或接近当前水平将有利于建模。Fedi

费蒂·斯特里克兰（未知）

Rob，我想问的是，你们有没有任何以较低的价格脱落并被620左右取代的东西？这就是我好奇的地方。

罗布·安德森（首席财务官）

是的，是的，我们有。我们有一些东西，你知道，是我们起源的，你知道，21我们仍然处于较低的利率，这些东西将会消失。我想前几天我们得到了回报。我想是485。这笔贷款可能是700万到1000万美元。但我们做到了。我不知道即将推出的确切数字，但我们预计净贷款增长超过5000万美元。我认为这也是一个很好的数字，可以为下一个季度建模。鉴于我们的管道与我们以前的管道相似，也许稍微高一点。

费蒂·斯特里克兰（未知）

感谢这有帮助。然后在代理银行方面，本季度明显增长超级强劲。这是意料之中的还是季节性的，或者是由我们最近看到的一些地缘政治动荡造成的？也许你有一些客户更多地进入那里，或者这真的不是直接影响吗？

Lou de la Aguilera（董事长、总裁兼首席执行官）

不，那是计划好的。弗雷迪，我们想负责任地写这本书。我们的重点是加勒比海盆地和中美洲。为此。本季度我们新增了三家银行，目前正在考虑另外五家银行。我们的团队刚刚拜访了中美洲首席总监。我们每季度进行一次访问，就像国内客户一样，他们渴望客户服务的执行，我认为我们已经准备好这样做了。同样，关于贷款，请记住这些贷款的期限为180天。业务实际上是关系驱动的，因为贷款，并非所有银行都借款，但所有银行都有存款，而且是低成本存款，我们进行了大量的电汇活动。所以对我们来说，这是一项非常好的业务，它为我们提供了贷款方面的多样性和廉价的资金。这些都是非常成熟的银行。我们非常仔细地关注国家风险，银行总体上资本充足且业务成熟。

费蒂·斯特里克兰（未知）

颜色很棒。谢谢你，卢。罗布，这里还有最后一个简短的问题。我知道你们这个季度有一次性征税项目。未来我们应该期待什么样的良好正常化税率？

罗布·安德森（首席财务官）

是的，对于建模，我会使用大约26.4%。我认为这是未来使用的一个不错的利率。

费蒂·斯特里克兰（未知）

好的，完美。感谢您回答问题。

操作者

谢谢你，帕特。

霍华德·芬格拉斯（未知）

再说一次，如果您想问问题，请按星号，然后按1。要撤回您的问题，您可以按星号键。和2.我们的下一个问题来自自由资本的霍华德·芬格拉斯。请继续提问。伙计们，我不小心撞到了它。抱歉Fineglass先生，请继续提问。伙计们，我相信他说这是偶然的。

操作者

这是一个意外。如果您想问问题，请按星号和1。由于目前不提出其他问题，我想将发言权交还给管理团队以征求结束语。

Lou de la Aguilera（董事长、总裁兼首席执行官）

谢谢最后，第一季度是2026年的良好开端，实际上是我们三年战略计划的有力开端。我们实现了创纪录的盈利，继续增长余额，谨慎保持强劲的利润率并保持出色的信用质量，同时向股东返还资本。我们的特许经营权在该国最具吸引力的银行市场之一仍然处于有利地位，并得到差异化的业务模式、专业化的垂直业务和久经考验的管理团队的支持。我们感谢股东、客户和员工的持续信任和支持，并期待在下个季度与您交谈。因此，我祝愿大家度过美好的一天，并感谢大家对UCB Financial Holdings的持续信心。

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