ConnectOne Bancorp报告2026年第一季度业绩：完整收益电话记录

ConnectOne Bancorp（纳斯达克股票代码：cocB）周四公布了第一季度财务业绩。该公司第一季度财报电话会议记录如下。

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ConnectOne Bancorp报告2026年第一季度财务业绩强劲，贷款组合显着增长，净息差扩大。

该公司成功完成了一项重大合并，增强了其市场地位并实现了客户群和收入来源的多元化。资产已增至近150亿美元。

管理层对未来的业绩仍然充满信心，理由是利润率持续扩大和严格的费用控制，以及战略性地使用人工智能来增强运营。

尽管与纽约市租金稳定型房产的特定客户相关的违约率有所增加，但信贷质量仍然稳健，并为此预留了大量准备金。

该公司将普通股息增加8.3%并回购股票，反映出强大的资本管理和对持续增长的信心。

操作者

女士们先生们，感谢你们的支持。在这个时候，我想欢迎大家来到ConnectOne Bancorp Inc。2026年第一季度财报电话会议所有线路均处于静音状态，以防止出现任何背景噪音。演讲者发言后，将进行问答环节。如果您想在此期间提出问题，只需按STAR，然后按电话键盘上的数字1即可。如果您想再次撤回您的问题，请按星号键。我现在想将会议交给首席品牌和创新官Sia Bancia。你可以开始了。

Sia Bancia（首席品牌与创新官）

早上好，欢迎参加今天的电话会议，回顾ConnectOne 2026年第一季度的业绩，并向您通报最新进展。董事长兼首席执行官Frank Sorrentino和高级执行副总裁兼首席财务官Bill Burns将出席今天的电话会议。我想警告您，我们可能会在今天的电话会议上发表前瞻性声明，这些声明受到风险和不确定性的影响。我们的SEC文件中详细介绍了可能导致实际结果与预期存在重大差异的因素。本次电话会议中包含的前瞻性陈述仅在本次电话会议之日做出，公司没有义务公开更新或修改它们。此外，这次电话会议中使用的某些术语是非GAAP财务指标，其对账在公司的盈利发布中提供，并且今天以8-K表格向SEC提交的随附表格或附表也可以通过公司网站访问。我现在将电话转给弗兰克·索伦蒂诺。弗兰克，请继续。

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

谢谢你，Sia，大家早上好。正如12个月前的业绩所证明的那样，我们以强劲的势头开启了2026年。我们详细介绍了我们公司历史上最大规模合并的战略目标。我很高兴地报告，我们不仅实现了这些目标，而且超出了最初的预期。如今，我们的特许经营权更加强大、更加平衡。我们实现了客户基础和收入来源的多元化，大幅改善了存款组合，包括核心和无息存款，并实现了贷款组合的多元化。我们已将资产负债表从不到100亿美元扩大到近150亿美元。资产使我们的市值增加至超过14亿美元，并建立了宝贵的特许经营权，加速了我们在长岛的业务。我们的地理足迹现在跨越整个纽约市大都市区，并自然延伸到不断增长的南佛罗里达市场。我们为2026年的开局做好了准备，我们对未来一年继续保持这种势头充满信心。快速回顾第一季度的业绩，我们实现了贷款增长、利润率扩大、回报指标加快，并进一步提高了每股有形净价值。为了反映我们的成功和对未来业绩的信心，我们在第一季度投机性回购了股票并增加了普通股息。比尔将提供有关我们本季度财务表现的更多细节，以及我们对2026年进一步扩大利润率的持续信心。在费用方面，我们保持高度纪律，继续实现合并协同效应，并稳步恢复到同类最佳效率水平，以确保我们继续作为顶级高效银行运营。我们专注于优化所有系统、产品和服务，以及在整个组织内深思熟虑的人工智能集成，这一学科得到了进一步的加强。总而言之，这些举措将推动我们未来支出指标的持续改进，同时随着我们第一季度的持续增长而增强可扩展性信贷质量仍然稳健。净扣除降至近期低点。我们的非应计贷款比率也有所下降，而受到批评的分类资产仍处于历史较低水平。然而，正如我们的收益发布中所披露的那样，由于纽约市十九栋多户租金稳定房产以孤立的客户关系为抵押，拖欠率有所增加。我们正在密切合作的客户在五年多的付款绩效方面拥有良好的记录，并且很大一部分信贷仍然基本上良好。虽然现在确定任何财务影响可能还为时过早，但比尔很快就会与您一起回顾我们针对整个租金稳定投资组合记录的大量储备。听着，我们一直是我们服务的所有市场上经济适用房的支持者。纽约市是一个有点独特的市场，经济适用房的租金稳定部分。我们的兴趣仍然是支持每天努力工作的业主，为美国最伟大的城市的所有人提供解决方案。提醒您，ConnectOne在通过与客户协商调整利率和付款条款或通过出售贷款成功解决问题方面拥有良好的记录。接下来，转向非利息收入增长势头继续增强。季度结束后，我们看到SBA贷款销售活动加速，Bowfly和Bill将在不久后分享更多细节。尽管总体经济存在不确定性和波动性，但我们相信ConnectOne将在20年、26年及以后为股东带来持续的长期价值。接下来，我将把电话转给比尔，让他更详细地介绍我们的一些表现。

好的，谢谢你，弗兰克，早上好，每个人都在打电话。因此，正如弗兰克刚才所说，我们又一次创造了一个出色的季度，其特点是经营业绩加速，贷款增长强劲，净息差大幅扩大。第一季度，我们报告的每股运营收益为0.79美元，运营PPNR占平均资产的百分比为1.81%。这比上一季度增长了3.5%，比一年前增长了35%。现在让我向您介绍这些结果的一些主要驱动因素。本季度的明显亮点是我们的净息差在上季度扩大16个基点的基础上连续扩大12个基点，达到3.39%。本季度超出了我们的初步预测，主要是由合同贷款重新定价和存款成本改善推动的。展望未来，即使没有进一步降息的好处，贷款组合收益率的提高预计也将支持利润率的持续扩张。在资产方面，贷款发放强劲，投资组合年化增长率约为10%。本季度增长了3亿美元，是前两个季度的两倍。该渠道仍然强劲，扣除回报后的投资组合增长预计将处于个位数。现在保持存款增长与贷款增长同步是我们团队的首要任务之一。虽然我们本季度实现了客户存款增长，但我们加速的贷款增长也是通过现金和投资证券的减少以及一些批发存款的补充来资助的。就利润率前景而言，我们维持之前的指导。年终现货利润率为350，所以到今年年底我们将达到350。这一因素导致降息的可能性较低。也许会有一个即将到来。贷款重新定价更高，我们现在看到的竞争性存款定价环境正在显现。在资产质量方面，更广泛的投资组合指标继续显示出优势。我们的不良资产总额下降至仅占总资产的0.29%，我们受到批评的分类贷款下降至占总贷款的2.26%的历史最低水平。我们的非PCG投资组合的进一步净减记异常干净，年化仅为8个基点，这是近期的低点。正如Frank提到的那样，我们确实经历了30至59天的拖欠率增加，上升至0.81%，这是由于我们正在解决的一项关系，我们认识到市场对纽约市租金稳定空间的关注。这就是为什么我们在今天早上的新闻稿中提供了更多信息。在发布中，您可以看到我们的总租金稳定组合在过去一年中已减少至6.75亿美元。这是通过支付、偿还和贷款销售来实现的。是7.5亿美元。合并后的总投资组合目前已达到4.13亿美元，即675笔中的61%，归因于长岛的第一笔收购。这部分在我们的合并尽职调查中得到了充分审查，并通过准备金和收益率调整总计为6600万美元而大幅下调。使我们这部分投资组合今天的持有价值低于美元的85美分。其余2.63亿美元由Connect One发放，仅占贷款总额的2.2%。而且储备也很高。这部分是1500万。因此，在购买会计标记中的一般储备金之间，我们可以抵消我们的总租金稳定风险敞口12%，提供超过8000万美元的总价值吸收缓冲。现在第一季度的贷款损失拨备为520万美元。这反映了许多项目。首先，贷款增长强劲。我们还增加了与多家庭投资组合相关的定性因素。我们的CESL模型中经济预测的改善很好地抵消了部分拨备。今天我们的总津贴f或贷款信贷损失保持在1.3%的健康水平。现在让我稍微谈一下损益表。不包括合并和重组费用，整个银行的运营费用仍然控制良好。本季度非利息支出为5570万美元。我的目标是未来每季度1.5%的连续增长率。在收入方面，本季度非信托收入为680万美元。本季度SBA（小企业管理局）增加约400，000人。但加上4月份额外记录的110万美元SBA（小企业管理局）收益，我们领先于2026年的目标，第三个目标由Bowfly实现。最后，我们的资本状况通过稳健的保留收益继续增强。每股有形净现值增长1.7%至2393美元。这使我们非常接近合并前的有形账面价值2416英镑。Bancorp的有形普通股比率升至864，银行杠杆率升至10.81。董事会宣布将普通股息增加8.3%，这反映了对我们的资本创造和远期利润率前景的信心。此外，我们本季度以每股26.21美元回购了90，000股股票。我们将继续机会性回购股份。考虑市场定价和资产增长。我们的回购授权还剩超过500，000股股票。在我们开始问答之前，我会把它交给弗兰克，以征求一些结束语。Frank.

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

谢谢比尔。总而言之，我们的盈利状况稳健且不断增长。信贷质量仍然良好，我们的资产负债表状况良好。我们对迄今为止所取得的成就感到非常自豪。为我们下一阶段的增长建立了强大而强大的框架。我们的技术进步高效文化正在推动整个组织的持续优化，使我们能够维持以关系为中心的银行模式。随着我们不断扩大规模，我们的团队充满活力，并正在利用我们创造的势头执行。简而言之，以目前的估值，我们的特许经营权从未如此强大。我们相信Connect One Bank Represent提供了一个有趣的机会，可以在该国最受欢迎的市场之一拥有高质量的特许经营权。我要感谢您今天加入我们，我们一如既往地感谢您对Connect One银行的兴趣。我想把它翻过来回答你们的问题。接线员谢谢。

操作者

我们现在开始问答环节。如果您已拨入并想提出问题，请按电话键盘上的星号1举手加入队列。如果你想撤回你的问题，只需再次按星号1。如果您被要求提出问题并且正在通过设备上的免提电话收听，请拿起手机以确保在提出问题时您的手机没有处于静音状态。我们的第一个问题来自史蒂文森的Tyler Cassitari。请继续。

泰勒·卡西塔里

早上好，我是史蒂文森的泰勒·卡西塔里。是的，你好泰勒。嗨泰勒。仅从本季度的贷款增长开始，您能否向我们介绍一下那里的一些动态，如果出现任何加速拉动或低于预期的回报活动，那么随着这里的强劲增长，是否有机会处于中间个位数指南的高端？

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

我想说答案是肯定的。我确实认为回报率有所下降，这有助于提振贷款增长。但管道很强大。我们正在我们服务的所有市场中看到我们正在寻找的业务类型。因此，我确实认为我们正在执行我们的目标，以及今年剩余时间的贷款增长。中间的个位数可能是我们感觉最舒服的地方。它可以高一点，也可以低一点。

泰勒·卡西塔里

好的太好了然后，就新贷款而言，您的新贷款金额是多少？您是否看到任何压缩？

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

目前管道约为635条。我们最近发放的贷款约为620笔。这就是我们发放的贷款的总体金额。我认为利差保持得很好。

泰勒·卡西塔里

好的太好了然后，如果我能在租金监管方面再挤一个人，我知道释放的逾期贷款有所增加。这是来自遗产投资组合还是来自电影？然后，如果你可以谈谈整个投资组合，然后曼达米针对租金监管房地产的新保险计划的潜在影响。

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

哇，你里面装了很多东西。是的，是的，抱歉。也许我会快速概述一下。首先，来自传统产品组合，Legacy Connect之一。这种关系可以追溯到好几年前。你知道，我们与他们密切合作。我确实，你知道，我想每个人都意识到租金稳定投资组合存在挑战。你知道，在每个人的投资组合中。你知道，那些在投资组合中具有增值成分的人可能会面临最多的挑战。这是我们通常远离的地区。所以，你知道，这绝对是更高的利率和纽约市本身正在发挥作用的许多其他因素的综合作用，主要是2019年租金稳定法的变化。话虽如此，我们有着良好的记录，能够与大多数借款人合作，为他们提供解决方案和答案，以解决他们未来面临的挑战。我相当乐观地认为，根据我们对投资组合的定位方式，以及比尔详细介绍的情况，也许他可以就我们提供整个投资组合的方式向您提供更多信息，我们已经为未来做好了充分的准备。

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

是啊我认为，你知道，我们提供的强大储备确实给了我们未来整个投资组合的一些安慰。而且，你知道，大部分投资组合，60%的投资组合是通过收购完成的，这让我们有机会获得大量储备。因此，那些被证明可能过于保守的巨额储备，再加上过去几年增加的储备，使我们处于非常有利的地位。

泰勒·卡西塔里

明白这就是我拥有的全部。谢谢

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

谢谢

操作者

我们的下一个问题来自蒂姆·德利西和雷蒙德·詹姆斯。请继续。

蒂姆·德利西

早上好，伙计们。这是蒂姆·德利西。嘿，丹尼今天早上好。感谢您回答我的问题。您知道，我想知道我们是否可以在这里了解您佛罗里达州市场的最新情况以及那里的活动趋势。你知道，也许与此同时，你最近在奥兰多开设了一个贷款制作办公室。我想知道您是否可以分享一些您最近或计划在那里招聘的细节，或者您对该市场的长期看法。

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

看，我们非常看好佛罗里达市场。我认为我们一直在以一种非常有分寸的方式在那里发展。我认为我们从四五个人开始。我们现在已经超过了18或19名在该市场工作的人。我想告诉你，从那里产生的业务组合继续保持相当稳定。这是CNI业主自用和非业主自用房地产类型交易的完美结合。与我们在纽约一级市场进行的交易类型非常非常相似。那里的很大一部分业务与我们在纽约的业务有关。我以前在这些电话中开玩笑说，你知道，佛罗里达州东南部有点像纽约的第六行政区，而且这一点每天都变得更加真实。所以，你知道，我们对佛罗里达州的许多不同地区都非常乐观。但同样，我们正在以一种有节制的方式成长。所以我，你知道，这就是我，你知道，我对这个问题的回答。

蒂姆·德利西

太好了，谢谢那里的颜色，弗兰克。你知道，对你来说，比尔，你知道，你在评论中提到，存款成本的竞争格局仍然具有竞争力。你知道，你对存款成本在今年剩余时间里可能会走向何方有什么想法吗？

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

嗯，我的意思是，我认为我们计划今年的情况会持平。因此，我们的大部分利润率扩大来自贷款组合的重新定价。

蒂姆·德利西

明白，很感激。然后只是给我一个快速的建模问题。您是否碰巧遇到了本季度影响利润率的增长？

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

净息差的增加？是啊正确.我们是不是在。那是什么？所以等一下。我们将回到。是的，我们会回复您的。好吧关于净利息收入中包含的金额。

蒂姆·德利西

好的太好了嗯，我很感激。这就是我拥有的全部。我会退后一步。

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

好的谢谢

操作者

我们的下一个问题来自Healthy Group的Freddie Strickland。请继续。

弗雷迪·斯特里克兰

嘿，早上好。就多家庭而言，似乎你们在这里已经相当不错的信用指标方面取得了一些扎实的进展。现有的《国家行动计划》中是否还有其他受到批评和分类的内容，我们可以在今年晚些时候看到解决方案，这可能会使这些平衡进一步下降。

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

没有什么比典型的了。我们一直在研究一些资产，但就美元金额而言，没有什么异常。

弗雷迪·斯特里克兰

明白了。比尔，我只是想澄清一下，在您对年终350的现货保证金评论中，我是否应该认为这意味着您预计第四季度的保证金可能为350，或者随着您在12月退出今年，这一数字会更高？

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

我想说，当我们结束这一年时。所以我认为这与我们之前所说的类似，本季度为345左右。

弗雷迪·斯特里克兰

第四节。

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

你知道，很难准确预测我们会在贷款重新定价方面获得更多，但我们也可能看到存款成本上升。这就是为什么我们保守估计本季度有345个，年底有350个。

弗雷迪·斯特里克兰

我还有一个。您是否碰巧有大量固定利率贷款需要重新定价？如果我错过了这一点，我很抱歉

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

100.是的，是的，是的。简单来说，每月大约1亿美元。

弗雷迪·斯特里克兰

好吧它有一点波动。这是建模的好方法。完美。我就这样了。感谢您回答我的问题。太感谢了

操作者

同样，如果您想问问题，请按Star，然后按电话键盘上的数字1。我们的下一个问题来自kBW的Emily Lee。这些.去吧

艾米丽·李

大家好，我是艾米丽·李接替蒂姆·斯威泽。感谢您回答我的问题并祝贺本季度的到来。嗨，艾米丽。谢谢谢谢.是的，所以很高兴看到股息增加。只是想知道您希望支出率随着时间的推移而下降到哪里？您在开场白中也提到计划继续回购股票。所以只是想知道我们应该如何考虑资本配置以及今年剩余时间的依赖。对的嗯，在回购方面，我们本季度进行了90，000次。我们的计划是在今年剩余时间内下一个季度的销售量约为10万，尽管这可能取决于股价以及我们的增长率。与此同时，我们的支付率也随之而来。我们一直喜欢有较低的支付率。因此，尽管我看到我们每年继续增加股息。你知道，随着预期收益增长到27，我想说我们的派息率将会相似。明白是的，谢谢你。然后，你知道，你有点提供了更多的颜色对那些逾期学分来自遗产cnob。我只是想知道，你有没有什么指标，比如LTV或者你可以提供的任何东西，来给这些人更多的安慰？

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

目前什么也没有。你知道，租金监管市场有点不稳定，很难确切确定这些贷款的当前LTV是什么。但我们的大部分投资组合都是流动的，没有受损。所以，你知道，我们对整个投资组合感觉非常好。

艾米丽·李

好的太好了我就到这儿了。谢谢你们。

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

好的可以.太感谢了

操作者

下一个问题来自雷蒙德·詹姆斯的丹尼尔·塔马约。请继续。

丹尼尔·塔马约

嘿伙计们。嗨早上是的，我知道你早些时候回答了蒂姆的一些问题。我很感激只是后来跳了一下，我想一切都是，大部分都被问到了。所以我想问你，弗兰克，关于并购市场的状况。你知道，我知道在过去的几个季度里，你问过，你回答过这些问题，但是我们的宏观环境发生了一些变化。很好奇这有何影响。只是你们所处的对话，在这些对话中，从你们的角度来看，任何值得注意的事情都是在市场上的一般对话中。

弗兰克·索伦蒂诺（董事长兼首席执行官）

谢谢，丹。我，我，你知道，我的答案是某种标准，我们高度专注，我认为本季度确实证明了这一点。我们高度专注于我们的有机增长，我们在市场内扩张的能力，利用现有的市场机会。我认为我们与长岛第一银行的合并做得非常出色，整合得非常好，为我们提供了巨大的机会。虽然，你知道，我看到头条新闻说市场内外还有很多其他的并购。你知道，我们再次是机会主义者。我们成立以来只做过几笔交易，你知道，我们当然会与任何人交谈。我们想知道市场内发生了什么。我们喜欢了解环境是什么样子的。但你知道，对于我们今天的处境来说，无论是在规模、规模能力还是我们认为未来的机会方面，很难达到一个有意义的地方。我们在筹集资本方面做得很好，你知道，为我们的股东和我们提供回报，这非常重要。如果合适的机会出现，我们当然会考虑一下。我确实认为，随着市场内发生的其他一些并购事件的增加，这些并购事件正在变得越来越少、越来越远。无论哪种方式我都很高兴参与。如果我们有机会，那就太好了。如果我们不这样做，我们就会利用别人利用机会。你知道，我们总体上非常成功。对于一些对正在发生的并购交易感到负面影响或不满的客户来说，这是一个更安全或更好的家。所以我认为这是一个很长的说法，是的，我知道头条新闻中有很多内容，但我目前没有看到任何令人信服的正确内容。

丹尼尔·塔马约

太好了好吧，谢谢你回答这个问题。我认为我们已经想到了其他一切。我很感激

比尔·伯恩斯（高级执行副总裁兼首席财务官）

我将退后一步，我只是想跟进，并给出一个关于总统购买会计利益的问题的答案。所以最近一个季度是930万，今年平均每个季度900万。如果是27年的话，那就是800万美元一个季度。

操作者

我们的下一个问题来自kBW的Emily Lee。请继续。

艾米丽·李

嗨，只是想继续快速跟进。但您知道，您在开场白中提到了您的组织内人工智能的实施。所以我想知道你是否可以提供一些颜色，也许潜在的用例或机会，以进一步提高与人工智能相关的效率。谢谢

Frank Sorrentino（董事长兼首席执行官）

所以，艾米丽，我相信人工智能对每个人来说都是普遍存在的。如果，你知道，你没有考虑它或在日常运营中利用它，我认为你必须质疑，你知道，你在做什么？我们以两种不同的方式看待它。我们看到组织内有很多机会让人们利用人工智能工具来使他们的日常流程更好、更精简、更有效，减少重复性任务。我们在银行的各个方面都看到了巨大的机会，因为我们在我们的电子邮件平台上使用了Encino、Slack和Google等工具，该平台内置了Gemini。因此所有这些都提供了人工智能组件，让我们的工作变得更容易。我为这里的团队感到非常自豪，他们能够为尽可能小的用例提供机会。有时，它们对于我们以更高效的方式进行更准确的工作非常有效。另一部分是我们专门合作的许多供应商，无论是Encino、Google、Verifin，还是任何将人工智能纳入其平台的人。因此，我们确实看到了一些更现代化的平台带来的巨大机遇，这些平台整合了系统，能够以一种令人难以置信的高效方式做事，在未来，你知道，这可能使我们能够以更少的人力资源更快更好地扩展，同时提供更高的准确性，更好的机会，以及真正审视我们如何以一种完全不同的方式经营业务的能力，而不仅仅是试图设计一匹更快的马。因此，我真的很高兴看到由于市场的一些变化而带来的机会。从最小的机会到最大的机会，我们都在利用它。我认为这是一个。我认为这是未来的一个很好的工具。

艾米丽·李

那太好了好吧，非常感谢您回答我的问题。我很感激

Frank Sorrentino（董事长兼首席执行官）

不客气

操作者

问答环节到此结束。我现在想将电话发回管理层，请他们发表闭幕词。

Frank Sorrentino（董事长兼首席执行官）

好吧，今天我想再次感谢大家加入我们并提出了一些很棒的问题。我们期待着在几个月后的第二季度电话会议上与您交谈。祝你今天愉快

免责声明：此笔录仅供参考。虽然我们力求准确，但在此自动转录中可能存在错误或遗漏。有关公司的正式声明和财务信息，请参阅公司的SEC文件和官方新闻稿。企业参与者和分析师的声明反映了他们截至本次电话会议之日的观点，如有更改，恕不另行通知。