重塑内生韧性：晋商银行的差异化发展之路

2025年，作为扎根山西的地方法人银行，晋商银行面对宏观经济形势变化与激烈的市场竞争，在银行业净息差普遍收窄、利润承压的行业大背景下，并未盲目追求规模扩张，而是选择深耕本土，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，并同步启动一场刀刃向内的系统性改革，在服务地方经济与实现自身高质量发展之间找到新的平衡点，交出了一份内涵丰富的成绩单。

深耕“五篇大文章” 在挑战中筑牢实体根基

做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，已成为金融业高质量发展的核心路径。对于晋商银行而言，这不仅是对国家战略的响应，更是其作为地方金融主力军，夯实服务实体经济根基的内在要求。

在科技金融方面，过去一年，晋商银行聚焦科技创新，依托太原高新区科技支行，完善“政府+银行+担保+保险+创投+科技服务中介”的科技金融体系，和“专精特新贷”“知识产权质押贷”等产品，科技金融贷款增速超过10%。

在绿色金融方面，晋商银行主动融入山西能源革命综合改革大局，制定“1+N”绿色金融制度体系，打造绿系列金融产品体系，成功落地绿色并购贷款、碳排放权质押贷款等创新业务。截至2025年年末，该行绿色贷款余额达152.2亿元，绿色金融规模与质效实现稳步提升。

在普惠金融方面，为推动普惠金融广泛触达，晋商银行在总部、4家太原直属行及10家异地分行均设立了普惠金融部。在产品创新方面，依托普惠客群需求，该行创新普惠“晋商e贷”及其他特色产品。截至2025年年末，该行普惠型小微企业贷款余额达134.7亿元，贷款增速超10%；普惠型小微企业贷款客户数10709户，较2024年12月31日增加5133户。同时，该行主动对接乡村振兴战略，通过“增投入、优产品、强帮扶”等举措加大涉农支持力度，涉农贷款余额达435.0亿元，为农业农村发展注入金融“活水”。

在养老金融方面，2025年，晋商银行率先建成“银发”示范网点。同时，积极参与山西省老龄产业布局，择优支持养老基地建设，加大培育山西省龙头康养企业与发展产业集群。截至2025年年末，该行养老产业贷款余额达3.5亿元。

在数字金融方面，作为赋能其他四篇文章的底层支撑，晋商银行在2025年年内，围绕“做优客户服务”，升级了手机银行、构建了远程服务营销一体化平台等线上渠道。截至2025年年末，该行手机银行总用户数同比提升8.89%，全行柜面业务应替尽替率超92%。晋商银行在数据治理上亦取得突破，2025年，该行率先获得了山西省内法人金融机构的数据管理能力成熟度量化级（DCMM4）认证，为更精准的客户服务与风险管理打下了坚实基础。

锐意改革转型 重塑机制激活成长动力

面对日益激烈的区域金融竞争及银行业息差收窄压力，晋商银行并未选择简单扩张规模，而是推行了一系列“刀刃向内”的变革。

在业务创新层面，晋商银行在2025年取得了多项突破：成功在全省办理了“港云仓”平台仓单融资业务、飞机保税采购跨境人民币结算业务，率先落地科创债、浮息债产品，代销理财业务突破20亿元，贸融中收实现2.3亿元。

在组织效能上，该行推行网点弹性营业机制，全年新增弹性营业网点至46家，全行网点人日均业务效能达5.26小时。同时，成立数智创新专项团队，加速算力基础设施部署，将自主研发与敏捷开发机制嵌入重要系统建设，力求实现业务与科技的深度融合。

此外，该行坚持刀刃向内，对薪酬体系进行系统性、市场化重塑，建立“多劳多得、优绩优酬”的精准分配机制。