会赚钱的青岛银行，手握资本「压力棒」

双位数的规模和净利增速，让青岛银行高速通过了三年战略的收官之年。

日前发布的年报显示，2025年青岛银行营收145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿元，增长21.61%；归母净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿元，增长21.66%。

截至2025年末，该行资产总额8149.60亿元，比上年末增加1249.97亿元，增长18.12%，增速较2024年提高4.64个百分点；客户贷款总额3970.08亿元，比上年末增加563.19亿元，增长16.53%；客户存款总额5028.99亿元，比上年末增加708.75亿元，增长16.41%。

截至2025年末，该行不良贷款率0.97%，比上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分点。

资本承压

规模快速扩张的背后，是资本充足率全线下降。

2025年，青岛银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率13.37%、10.48%、8.67%，分别比上年末下降0.43个、0.19个、0.44个百分点。

而在2024年，该行的资本充足率和一级资本充足率刚刚结束了三年连降，增速回正。据了解，2021年至2024年，该行资本充足率分别为15.83%、13.56%、12.79%、13.80%；一级资本充足率分别为11.04%、10.69%、10.10%、10.67%。

2025年青岛银行拟每10股派现1.8元（含税），总分红额10.48亿元，分红比例20.19%。按照监管规定，上市公司现金分红占利润比例不低于20%。对于分红部分，年报解释，“利润留存进一步增加”。

2025年青岛银行通过一系列举措来补充资本。包括发行不超过48亿元 A 股可转债，申请发行不超过280亿元金融债券，发行20亿元永续债用于补充其他一级资本；股权结构层面，9月15日至11月5日，国信产融控股通过港股通累计增持该行H股2.43亿股、耗资9.57亿元，增持完成后成为青岛银行第一大股东。

对公业务占比偏高

2025年报称，为进一步推动高质量发展，青岛银行制定了《2026-2028年战略规划》。规划中，把公司业务定位为“压舱石”，零售为“可持续发展的基石”。

数据显示，截至 2025 年末，该行公司贷款 2966.56 亿元，比上年末增加 544.77 亿元，增长 22.49%；占客户贷款总额的74.72%，比上年末提高 3.64 个百分点。

从对公贷款结构来看，传统产业与基建占比较高，占比前四的是批发和零售业、制造业、租赁和商赁服务业、建筑业，比例分别为17.36%、12.49%、11.89%、10.72%，合计占比52.46%。

报告期内，该行零售银行业务实现营业收入35.59亿元，占营业收入的24.44%。

个人贷款740.01亿元，比上年末减少43.35亿元，下降5.53%；占客户贷款总额的18.64%，比上年末下降4.35个百分点。

其中，个人经营贷款余额122.76亿元，个人经营贷款占零售贷款比例为16.59%，较上年末提升2.52个百分点；个人消费贷款余额162.34亿元，较上年末下降38.87亿元，降幅19.32%；个人住房按揭贷款余额454.90亿元，较上年末下降17.06亿元，降幅3.61%。

（头图来源青岛银行官博）