财报速睇 | 第一公民银行股份 2025财年年度营收95.41亿美元，同比下降2.2%；归母净利润21.49亿美元，同比下滑20.9%

华盛资讯2月25日讯，第一公民银行股份公布2025财年年度业绩，公司年度营收95.41亿美元，同比下降2.2%，归母净利润21.49亿美元，同比下滑20.9%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 存款规模稳步增长，总存款较去年同期增加63.49亿美元，同比增长4.1%，达到1615.78亿美元。该增长主要得益于公司银行（主要包括直销银行）、普通银行分部和商业银行分部的共同推动。

② 贷款和租赁业务实现强劲增长，总额同比增长5.5%至1479.30亿美元。增长主要由商业银行分部贡献，尤其是在全球基金银行业务以及技术、媒体和电信（TMT）与医疗保健等行业垂直领域表现突出。

③ 非利息收入表现强劲，同比增长4.3%至27.27亿美元。此增长主要受经营租赁设备租金收入增加0.48亿美元、财富管理服务费增加0.18亿美元以及国际业务费增加0.17亿美元等因素驱动。

④ 核心资金基础得到巩固，无息存款同比增长5.2%至406.53亿美元，占总存款的比例从去年同期的24.9%提升至25.2%，显示了客户资金粘性的增强。

⑤ 信贷质量改善，本年度冲销准备金释放1.10亿美元，而去年同期为0.71亿美元。这主要归因于贷款增长集中在损失率较低的资本催缴信贷额度组合、经济前景改善以及信贷质量提升。

2、业绩不足：

① 盈利能力显著下滑，归属于普通股股东的净利润为21.49亿美元，较去年的27.16亿美元大幅下降20.9%，主要原因是净利息收入下降、非利息支出和信贷损失准备金增加。

② 净利息收入同比下降4.6%至68.14亿美元，同时净息差（NIM）从3.54%收窄至3.25%。这主要受到贷款收益率下降、存放在银行的生息存款平均余额和收益率降低，以及收购会计增值（PAA）减少的负面影响。

③ 运营成本增加，非利息支出同比增长5.6%至60.56亿美元，主要由于人事成本增加2.16亿美元、市场营销费用增加0.66亿美元以及设备费用增加0.51亿美元。

④ 信贷损失准备金大幅增加，同比增长19.3%至5.14亿美元。增长主要源于净冲销额增加了1.00亿美元，其中包括对单一供应链金融客户的0.82亿美元冲销。

⑤ 资本充足率指标有所下降，尽管仍高于监管要求。例如，普通股一级资本（CET1）比率从去年同期的12.99%降至11.15%，一级资本充足率从13.53%降至11.91%。

三、公司业务回顾

第一公民银行股份: 我们在2025财年的经营业绩面临挑战，全年净利润为22.06亿美元，较去年同期下降20.6%。这主要是由于净利息收入下降至68.14亿美元，以及非利息支出和信贷损失准备金的增加。尽管如此，我们的核心业务仍展现出韧性，总贷款和租赁额增长至1479.30亿美元，总存款增至1615.78亿美元。非利息收入同比增长4.3%至27.27亿美元，部分抵消了净利息收入的下滑。

四、回购情况

公司在2025年7月25日宣布了2025年股票回购计划（2025 SRP），授权在2026年12月31日前回购总额高达40.00亿美元的A类普通股。在2025年期间，公司根据2024年和2025年的回购计划，合计回购了价值30.30亿美元的A类普通股。截至2025年12月31日，2025年回购计划下仍有28.10亿美元的剩余授权额度。

五、分红及股息安排

公司在本年度支付了0.57亿美元的优先股股息。根据公司政策，优先股股息在董事会（或其授权委员会）宣布后，每季度支付一次。股息为非累积性。财报中未披露关于普通股的股息安排。根据监管规定，公司的银行子公司FCB在满足资本充足要求的前提下，可向母公司支付股息。截至2025年12月31日，FCB可在维持“资本充足”银行标准的同时，向母公司额外支付65.70亿美元的股息。

六、重要提示

公司于2025年10月16日宣布达成协议，将从BMO银行收购138家分行，预计将承担约57.00亿美元的存款负债并获得约11.00亿美元的贷款，该交易预计在2026年下半年完成。此外，公司于2025年4月7日与美国联邦存款保险公司（FDIC）达成协议，终止了与收购SVBB相关的商业共享亏损协议。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

第一公民银行股份: 我们将继续关注利率环境和我们购买票据的抵押品状况，以评估进一步的自愿预付款是否审慎。在2026年1月和2月，我们已分别对购买票据进行了约5.00亿美元的额外预付。此外，我们预计对BMO 138个分行的收购将在2026年下半年完成，该交易预计将为我们带来约57.00亿美元的存款负债和约11.00亿美元的贷款，具体取决于惯例交割条件和监管批准。

八、公司简介

第一公民银行股份是一家根据特拉华州法律组织的金融控股公司，通过其银行子公司第一公民银行信托公司（FCB）开展业务，总部位于北卡罗来纳州罗利市。公司经营着一个分支机构和办事处网络，主要分布在美国的东南部、大西洋中部、中西部和西部地区。公司提供各类商业和消费银行服务，包括贷款、租赁和财富管理服务。存款服务包括支票、储蓄、货币市场和定期存款账户。

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