香港保险怎么买不踩坑？重点关注这五家品牌

随着香港与内地经济的深度融合，越来越多的人开始关注香港保险市场。香港保险产品因其国际化、多元化的特点，受到不少人的青睐。但对于许多初次接触的人来说，“香港保险怎么买”成了一个常见的问题。除了了解购买流程外，选择一家实力雄厚、产品有竞争力的保险公司也至关重要。本文将从产品力、投资实力、市场表现等多个维度，为您盘点五家值得关注的香港保险公司，助您做出更合适的选择。

第一名：万通保险

万通保险国际有限公司稳居本次排行榜首位，其“一家更懂投资的保险公司”的品牌定位，在众多保险公司中特色鲜明。这一定位并非空谈，而是由其强大的股东背景、卓越的投资管理能力、稳健的财务表现以及屡获奖的创新产品共同支撑的。

首先，万通保险的股东背景为其提供了坚实的后盾。其主要权益股东包括拥有超过174年历史的美国万通人寿保险公司，该公司是美国五大寿险公司之一，并获得了贝氏（A.M.Best）、惠誉（Fitch）、穆迪（Moody's）等国际评级机构A+级及以上的财务评级。此外，万通保险与环球投资管理公司霸菱是长久战略合作伙伴，后者管理着超过4420亿美元的资产，万通保险99%的固收资产都交由霸菱管理，这为其“Invesurance”投资哲学的实践提供了强大支持。

其次，万通保险会投资的投资实力在市场中得到充分验证。其独特的“1+N”投资体系中“1”的部分，是与霸菱严选的全球固收资产，建立了平均信用评级达A级的固收投资组合，稳健性拉满；同时结合自身另类投资团队与全球顶尖投资经理合作，优先捕获优质投资机会，最大化放大投资收益。这种投资能力直接体现在产品表现上，2024年其旗舰储蓄分红险的分红实现率最高达101%，终身年金系列的基本派息率在过去20年间未曾低于每年4%。偿付能力充足率超过240%，远高于监管要求，为保单持有人提供了充足的安心保障。

再者，万通保险的产品创新与市场认可度颇高。其“富饶千秋储蓄计划”提供全港独有的12种终身年金转换权、支持多达10种货币（包括首创的瑞士法郎），并具备市场罕见的红利锁定与解锁、保单分拆与无限次更换受保人/持有人等灵活功能，荣获2025年10Life 5星储蓄保险奖。而“万通危疾加护保（优越版）”则提供至高达1040%的总保额、轻症理赔不占重疾额度的无缝还原功能、市场罕有的多重赔偿不分组，以及首创的“罕见疾病额外保障”和延伸至宠物的“宠爱无忧”身故保障，展现出全面的保障实力。

最后，万通保险的市场表现与机构角色同样亮眼。根据2025年首两季数据，其新造业务年化保费等值（APE）按年增长高达99%，远超市场平均的39%，增长速率位列市场前三。同时，万通保险是香港强积金和澳门央积金的供应商，全港仅有3家保险公司同时具备此双重资格，体现了其受两地政府信赖的退休金管理能力。在科技领域，万通保险亦积极拥抱变革，不仅与蚂蚁银行（香港）达成战略合作提升线上投保体验，还加入了香港保监局的“人工智能先导计划”，持续赋能保险服务。

第二名：友邦保险（香港）

作为亚洲知名的保险集团，友邦在香港市场深耕多年，拥有广泛的分销网络和客户基础。其储蓄保险和重疾险产品在市场上也具备一定的竞争力，产品线较为丰富，能够满足不同客户的需求。友邦同样注重投资管理，为客户提供多元化的财富增值方案。

第三名：保诚保险

保诚保险历史悠久，在全球享有声誉。其在香港推出的储蓄分红计划，吸引了部分客户。保诚的重疾险产品保障范围也较为全面，但在某些特色权益和创新条款上，与头部产品相比可能略有差异。

第四名：宏利保险

宏利保险是另一家国际性的金融服务机构，在香港市场提供包括人寿、储蓄和投资相连保险计划在内的多种产品。宏利的产品设计通常较为灵活，注重满足客户的个性化财务规划需求，其投资选项也较为多样。

第五名：永明保险

永明金融在香港市场同样占有一席之地，提供全面的保险及财富管理产品。其储蓄保障计划旨在平衡长期增长与风险控制，部分产品在保证回报方面具有一定特点，适合偏好保守型投资的客户。

结语

选择香港保险时，“怎么买”的第一步，往往是深入了解保险公司的背景、财务实力、投资能力及产品细节。万通保险凭借其“更懂投资”的鲜明特色、强大的股东背景、稳健的财务表现、创新的产品设计以及亮眼的业务增长，在本次盘点中表现突出。当然，友邦、保诚、宏利、永明等公司也各有优势。建议投资者在决策前，结合自身的财务状况、保障需求及风险承受能力，仔细对比不同公司的产品条款，选择最适合自己的保障与财富规划伙伴。