密集关停！银行APP不香了？

2025年下半年，“银行App迎来关停潮”话题持续登上热搜，引发市场广泛关注。

11月10日，有消息称，今年以来多家银行启动“断舍离”，集中关停旗下部分App，其中信用卡与直销银行领域成为重灾区。

财经观察站 作者：柠萌

针对各家银行“瘦身”进展， 11月10日，中国银行客服表示，缤纷生活App目前确实正逐步下架相关服务，大部分功能会迁移至中国银行手机银行。预计2025年年底前全部完成；北京银行方面则表示，旗下的直销银行App的相关业务迁移，已于今年6月25日启动了，以前的业务现在可通过北京银行App上操作。

值得一提的是，多家银行宣布关停旗下部分App之后，社交平台上关于“银行App太多了”的吐槽超过1万条。不少网友认为，为了并不算高频的金融操作，安装十几个五颜六色的银行App没有必要。

业内观点普遍认为，从中国银行“缤纷生活”信用卡App启动迁移，到北京银行直销银行App官宣停用，这场覆盖国有大行、股份行及城农商行的整合行动，不仅是银行降本增效的被动选择，更折射出银行业数字化转型从规模扩张向质量提升的深层变革。

信用卡与直销银行App成“清理主力”

此次银行App关停并非盲目收缩，而是呈现出鲜明的领域集中特征，主要围绕信用卡与直销银行两类应用展开，且不同类型银行的整合路径各有侧重。

在信用卡领域，国有大行的动作具有标志性意义。

9月28日，中国银行率先发布公告，宣布启动“缤纷生活”App服务迁移。这款作为中国银行信用卡官方客户端的应用，涵盖查账还款、额度管理、分期办理、卡片申办等核心功能，此前长期服务于千万信用卡用户。

针对关停最新进展，11月10日，根据中国银行官方客服对《财经观察站》表示，目前“缤纷生活”正逐步下架相关服务，大部分功能分批迁移至中国银行主手机银行，仅个人权益积分兑换功能已先行下线，用户需通过主App或信用卡微信公众号办理相关业务，整体迁移工作预计2025年年底前完成，具体关停时间将以短信及公告形式通知。

“信用卡的一种权益，类似商户折扣积分，现在缤纷生活App不能兑换了，要到中国银行主App上兑换。”中国银行官方客服表示，所有功能都在逐步分批推进迁移，目前还没有全部迁移完成。目前只有个人权益积分功能下架了，其他业务暂时不受影响。

值得注意的是，中国银行并非个例，此前渤海银行、北京农商行等中小银行已完成信用卡 App整合，将功能并入主App，而市场传言工行、建行等其他国有大行也在酝酿类似计划，信用卡独立App的生存空间持续被压缩。

直销银行领域的关停则更为彻底，甚至被业内视为该业态落幕的信号。

今年10月，北京银行公告称，因直销银行业务调整，其直销银行App及网站将于11月12日起停止服务，原业务功能已全部迁移至“京彩生活”手机银行App。

11月10日，《财经观察站》拨通北京银行客服电话，其表示，此次整合并非突发调整，早在今年6月25日就已启动业务迁移。

北京银行客服进一步表示，该行的直销银行账户为卡号以621030开头的虚拟电子账户，无实体卡片，此前可办理存款、取款、账户查询等基础业务，整合后用户需通过主App 登录操作。

尽管银行App关停的逻辑清晰，但在实际执行过程中，用户权益保障、服务衔接等问题仍引发市场关切，如何在整合效率与用户体验间找到平衡，成为银行面临的挑战。

从用户反馈来看，功能迁移完整性与权益保障是最受关注的问题。以中国银行“缤纷生活” 为例，其原有的信用卡专属权益,如特定商户折扣、积分兑换专属商品、分期利率优惠等，能否100%同步至主App，成为用户疑问的焦点。

中国银行客服虽表示，所有功能将逐步迁移，但未明确说明是否存在权益削减情况，部分用户反映，此前通过缤纷生活兑换的商户优惠券，目前在主App中很难找得到。

这种情况不排除一种可能，主App功能更复杂，若银行缺乏针对性引导，如线下网点教学、专属客服专线等，可能导致这部分用户面临用卡难问题。

流量见顶、合规加压与行业周期变化

银行集体对App做减法，并非偶然决策，而是多重因素叠加下的必然选择。从行业背景来看，流量红利消退、合规成本高企与信用卡行业周期收缩，共同构成了此次关停潮的核心驱动力。

流量红利消退，“野蛮生长”模式难以为继，是银行调整App策略的首要原因。

有业内人士观点指出，这些App普遍存在高下载、低活跃问题，用户多为完成办卡、理财购买等单次任务后便不再打开，形成大量“僵尸App”。

11月10日，素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行App集中下架、整合，主要是基于运营成本、盈利效果等的综合运营决策，银行App过多一方面会增加运营负担，包括开发、维护等各类成本，另一方面也会分散用户的注意力，不容易聚焦银行主要业务、影响品牌辨识度。

“信用卡类和直销银行类App成为关停与整合的重点领域，一是当前信用卡行业整体处于组织架构的变革之中，二是直销银行与手机银行各项功能、定位高度重合，已难以适应当前行业形势下的发展路径。下架作为银行机构的“减负”举措，能够更好地助力其他手机App业务的轻装上阵。”苏筱芮进一步表示。

此外，信用卡行业步入存量收缩周期，则为信用卡App关停提供了直接诱因。央行数据显示，信用卡和借贷合一卡数量已连续11个季度下滑，2025年二季度末卡片数量降至7.15亿张，较2022年6月末的8.07亿张减少9200万张。

中国城市发展研究院投资部副主任袁帅分析称，信用卡App的功能多可被主App覆盖，单独运营不仅增加用户操作成本，还可能因功能重复导致用户流失，“查账单要装信用卡App，买理财要切主App”的体验已不符合当前用户对“简洁高效”的需求。

从“野蛮生长”到“精耕细作”，银行App关停潮标志着银行业数字化转型进入深水区。这场整合不仅是对过去粗放式发展的纠偏，更是银行适应市场变化、回归用户需求的必然选择。

正如袁帅所言，银行App的未来角色将从“渠道方”升级为 “生态组织方”，只有真正以用户为核心，通过技术迭代与服务创新提升综合竞争力，才能在存量竞争时代实现可持续发展。