以国际视野讲好赣鄱金融故事

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 杜肖锦

扎根江西的外资银行，正精准对接当地发展需求。《中国银行保险报》记者了解到，作为中部开放的重要窗口，在江西金融监管局引导下，在赣外资银行一方面凭借全球网络帮科创企业敲开国际大门、助外贸企业顺畅地“走出去”；另一方面用专业服务破解小微企业融资难题，搭建起赣港经贸合作的“连心桥”。这些多元化金融举措，正为江西的科技创新、民生改善与区域协同注入源源不断的动力，已成为推动当地经济高质量发展的一支重要力量。

全球联动助科创

“我们一直以为通过一般出口贸易形式就能完成这个项目，直到接到马耳他合作方的临时通知，才发现账户开立是个大问题。项目施工在马耳他，银行账户须经欧盟认可。”江西赣锋锂电科技股份有限公司海外项目负责人回忆起今年4月的那通越洋电话时，仍感慨万分。

这家瞪羚企业、专精特新中小企业、高新技术企业，凭借自身技术突破，在锂电池行业稳居创新驱动型领军企业地位。今年2月，该企业参与马耳他储能项目投标并成功预中标。但该企业险些因账户难题错失良机。

汇丰中国南昌分行相关项目负责人对记者表示，获悉该企业困境后，汇丰银行立即启动“全球联动”服务机制，组建由中国内地、中国香港、马耳他三地专业人员组成的服务团队，利用汇丰银行在马耳他的市场地位高认可度和香港国际金融中心的优势，与客户多方配合后获得了马耳他招标方的认可，同意企业使用在汇丰银行开立的相关存放账户。

广泛的全球网络、丰富的跨境服务经验是在赣外资银行的显著优势。记者了解到，在赣外资银行结合自身特色，加强总分联动，大力发展科技金融，累计向科技型企业投放贷款近70亿元，积极助力江西省内科技企业发展。

渣打银行南昌分行结合企业需求，为有需求的企业建立美元资金池，解决了企业之间的收支问题，优化了客户财务资金的用途；大新中国南昌分行积极与专精特新企业、高新技术企业、战略性新兴产业企业开展业务合作，量身定制授信产品，提升科技金融服务质效，“陪伴”企业成长；东亚中国南昌分行为国家级高新技术企业主动提供授信，为银行探索科技金融服务模式积累了实践经验；汇丰中国南昌分行精准发力，聚力服务本土科技企业，为科技型企业持续输送优质的综合金融血液。

为企业发行第一笔境外绿色美元债、完成企业首笔气候适应贸易融资、为省内新能源汽车及其供应链客户、绿色农产品加工等企业提供稳定授信，在做好科技型企业金融服务的同时，在赣外资银行不断丰富绿色金融和转型金融产品服务，助力企业转型发展、高质量发展。

以渣打银行南昌分行为例，2024年4月，渣打集团联合毕马威、联合国减少灾害风险办公室（UNDRR）等20多家国际机构，共同发布《气候适应及韧性融资指南》，首次系统性地提出气候适应类项目的评估与融资标准，随后，渣打银行据此为全球清洁能源解决方案供应商晶科能源出口中东、美国的组件设计贸易融资方案，通过出具保函等方式，完成全球首笔符合该指南的贸易融资业务。

晶科能源相关负责人表示：“气候适应融资弥补了当前绿色金融体系中的关键空白。过去绿色金融多聚焦于减排，而适应型项目融资标准模糊、评估复杂。渣打银行不仅走在了国际前列，还切实帮助我们这样的科技制造企业，把创新成果转化为实实在在的市场优势。”

聚焦小微惠民生

“在汽车制造产业链中，零配件生产企业普遍面临应收账款沉淀的问题，快速盘活应收账款、加速资金周转是小微企业的迫切需求。大新中国的‘1+N’融资模式及时缓解了我们的资金压力。”南昌一家汽车零配件生产企业负责人笑着说。

这并非个例。记者了解到，在赣外资银行始终将“服务小微、惠及民生”作为重要发展方向，解决小微企业“融资难、融资贵”的痛点。

同时，在赣外资银行对小微企业账户管理费、转账手续费、网银年费等服务费用进行“应免尽免”；对普惠型小微企业贷款实行优惠利率；为小微企业提供免费的财务咨询、汇率避险培训等增值服务，累计为省内小微企业节省财务成本超千万元。

为弥补机构单一、网点覆盖面小等不足，在赣外资银行加大科技投入，提升金融服务水平。如东亚中国大湾区数字化创新实验室发明“敏感数据的识别模型的获取方法、装置、电子设备及介质”“基于知识图谱的银行反洗钱股权追溯方法和装置”和“基于蒸馏学习和自动学习的反洗钱业务处理方法、系统、设备和介质”三项专利，提高客户服务效率、管控风险、保障客户信息安全。作为第一家同时在内地和香港两地直接参与CIPS的外资银行，目前，渣打银行可以在全球35个市场提供人民币服务。借此可以更好地服务新质生产力企业在出海过程中对跨境人民币服务的需求。

值得注意的是，作为江西省内唯一一家获批经营个人业务的外资银行，大新中国南昌分行关注老年人等特殊群体的金融需求，从基础设施、流程优化、氛围营造等方面入手，持续提升老年人等特殊群体的服务体验，满足多样化的金融需求。

突出优势发力外汇外贸

“自2014年底进驻江西以来，十年间我们积极发挥海内外网络优势和跨境服务专长，服务江西的外资引进，协助江西经济增进与海外市场的经贸往来。”汇丰中国南昌分行相关负责人表示。

随着我国与世界经济融合不断加深，江西外贸企业“走出去”的需求日益迫切。在赣外资银行凭借全球网络布局与跨境服务经验，成为企业开拓海外市场的“金融伙伴”。

渣打银行南昌分行充分利用母行在“一带一路”沿线30多个国家和地区的网点优势，推出“外贸一站式服务包”：为企业提供出口信用证开立、跨境收款速汇、汇率避险、海外市场咨询等全流程服务。近年来，累计办理外汇避险业务总量名列前茅。

外资外贸企业是汇丰中国南昌分行重点服务对象之一，多年来，汇丰中国南昌分行依托全球40多个国家和地区的对公业务网络与“中资企业海外服务部”联动优势，致力于“桥接东西”，为客户在全球范围内把握机遇、应对挑战提供坚实的金融服务支撑。

针对外贸企业尤其是中小微外贸企业主体资信弱、缺乏规模效应、抵押物不足、授信额度低、融资难、融资贵等问题，结合外贸企业的贸易融资特点，东亚中国南昌分行在服务企业积极开展对外贸易方面，利用境内外联动优势，推出1+N无追保理业务，借用核心企业信用背书，获得低成本融资。

同时，在赣外资银行发挥境内外外汇产品优势，积极推行外汇收支便利化服务及汇率风险管理，帮助企业准确认识汇率风险，树立风险中性理念，科学应对汇率波动。

助力赣港经贸合作

“多年来，大新中国南昌分行与香港母行联动，积极做赣港信息交流的平台、赣企与港企联络的纽带，助推赣港合作，先后向10多家江西企业在香港发展和港资企业在江西发展提供表内外授信、结算等金融服务以及金融市场咨询服务，成功促成省政府领导走访香港地铁等港资企业。联手香港贸发局、江西省商务厅、中国信保等，为江西优秀港资企业及外向型企业搭建信息平台、合作平台。”谈起江西和香港的合作，大新中国南昌分行相关负责人对记者表示。

据介绍，在赣外资银行利用香港国际金融中心的优势，为两地企业投资、贸易往来提供资金融通、跨境结算等便利服务，促进两地资源共享、优势互补，助力区域经济协同发展。

2023年12月25日，东亚中国南昌分行与赣州经开区管委会签订了战略合作协议，将在新能源及新能源汽车、电子信息等“2+N”产业领域，开展深入交流与合作，优势互补、互利共赢，共同探讨新的业务合作模式，共同推进金融业务创新。合作探索创新型产品、服务、业务模式，建立健全科技金融合作协调机制。

渣打银行南昌分行为江西省内多家企业，提供了境内外授信、外汇业务、跨境结算业务，并参与省内企业在境外的多项资源并购、设立生产基地等项目，提供财务顾问及项目融资的服务等综合性一站式金融服务；汇丰中国南昌分行依托香港国际金融中心地位，助江西企业对接欧盟、东南亚等市场资源，参与国际竞标；联动相关分支机构，为江西企业开立海外资本金账户、跨境资金池等定制方案，破解海外投标中的账户壁垒。

江西省商务厅相关负责人表示：“以大新中国为代表的港资银行，在经营理念、风险控制等方面具有独特优势，是连接江西和香港的金融纽带。江西省商务厅将不断加强对外资金融机构的服务和合作，充分发挥好外资金融机构的融资平台、服务平台和信息平台作用，共同推动赣港经贸合作迈向新的高度。”