Dave Ramsey揭示了为什么百万富翁会提前粉碎抵押贷款

多年来，个人理财大师戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）就购房问题提出了许多建议。2019年，一位德克萨斯州打来的电话询问是否支付现金买房，这段视频是他不断在社交媒体上转发的视频，目的是简单地表明无债务住房拥有权是强大的财富创造者。

打电话的杰克问拉姆齐：“我打算几年后在这里用现金买一套房子，我只是很好奇，当我开始和其他人谈论这件事时，他们都开始建议不要这样做，把你花在上面的钱投入到其他投资中，这会让你赚更多钱，我只是想听听你为什么会建议买房现金，或者如果你不愿意，你会把它放在什么里？"

拉姆齐的回答抓住了他的哲学。他挑战了这一前提，开玩笑地问道：“你为什么要听取一群破产者的财务建议？”并指出他的公司当时的全国百万富翁研究，该研究调查了10，167名百万富翁。

他强调的要点是，已付款的房屋一次又一次出现在富人中，“普通百万富翁”在大约10.2年内还清抵押贷款。

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这就是为什么拉姆齐经常重复他的“100%首付”计划，支付所有现金，并称付费房屋是通往财富之路上的关键里程碑。他说，当现金不现实时，他唯一愿意担保的债务是15年期固定利率抵押贷款，相对于收入，还款量适度。

在实践中，景观是混杂的。Redfin数据显示，高利率时代现金购买有所增加，2024年美国32.6%的房屋购买是全现金购买，因为买家试图避免高昂的利息成本。Redfin指出，现金还可以加强报价并加快成交速度。但该份额较2023年有所下降，现金束缚了流动性。

抵押贷款利率本身已从2024年的峰值有所下降，但仍维持在6%左右的水平，即使再融资利率上升，仍保持负担能力紧张。

与拉姆齐现金优先观点的对立仍然存在。Nerdwallet的分析师警告说，支付现金会将财富集中在非流动性资产中，并放弃潜在的市场回报。一些顾问表示，资金充足的报价仍然可以赢得竞标战并保留紧急资金。

不过，拉姆齐的直通线并没有随着时间的推移而改变。他仍然坚定地相信快速偿还债务、拥有屋顶并持续投资。

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