告别“单打独斗”，“小银团”这样“浇灌”科创梦想

转自：新华财经

近日，汉口银行光谷分行一笔500万元信用贷款顺利落地，标志着东湖高新区“科创金融小银团”机制成功迈出第一步。在东湖高新区金融局指导下，工商银行、武汉农商行、汉口银行、浦发银行、华夏银行组成“科创金融小银团”，为汉宁轨道量身定制专项金融服务方案，共同提供3500万元信贷支持。

成长期科技企业常面临“融资困境”：单家银行额度不够，多家银行则沟通成本高、节奏不一。汉宁轨道作为智能轨道交通运营安全解决方案提供商，正处于高速成长期。“他们对资金的需求不仅量大，还要稳。”汉口银行光谷分行行长夏云宝说。

“科创金融小银团”服务模式的出现，正是为了破解这些堵点，该模式聚焦解决融资规模在2000万元至5亿元区间的成长型科技企业需求，各合作金融机构在融资企业授权下，将融资信息与合作各方共享，提升融资透明度和信任度，降低企业应对成本，共同协商制定信贷总体方案，既保障满足需求的信贷支持，又一定程度避免过度授信和“短贷长投”等传统信贷风险。一旦企业遭遇阶段性经营震荡，立即由“科创金融小银团”运营机构牵头组织协调，推动合作银行共商共议稳贷、续贷或有序退出方案，避免单家银行抽贷压贷引发“踩踏”，从而保障信贷秩序稳定。

“科创金融小银团”不是传统银团贷款，而是一种机制创新。东湖高新区金融局相关负责人表示，各家银行在独立审批基础上，借鉴银团理念，签署联合信贷服务备忘录，约定信息共享与额度共商，实现滚动式放款，“既守住风控底线，又契合企业用款节奏，是对传统融资模式的创新突破。”

中国工商银行武汉科技金融中心相关负责人介绍，该中心在科技信贷系统建设和数据建模方面有扎实基础，将为“科创金融小银团”提供企业画像与额度测算技术支持，并联合优化模型。“未来希望通过线上服务平台，让信息流和资金流更高效匹配。”

首单“科创金融小银团”落地只是开始。目前该模式已吸引9家银行参与，10家企业项目加速推进，近400家企业进入储备库。未来将通过线上服务平台建设，持续优化联合服务机制，为成长期科技企业提供全周期深度金融服务，助力企业健康、快速成长。（雷远征）