深耕绿色金融实践 工商银行深圳市分行谱写湾区可持续发展新篇

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（来源：绿金会）

在“绿水青山就是金山银山”理念的科学指引下，深圳始终走在生态文明建设前沿，尤其在绿色金融领域持续探索创新，不断提升金融服务经济社会绿色转型的质效。

今年4月，中国人民银行深圳市分行联合深圳金融监管局等七部门印发《关于统筹做好深圳绿色金融大文章支持碳达峰试点城市建设的行动方案》，聚焦重点领域金融支持、绿色金融产品供给扩容、金融机构服务能力提升三大核心方向，为深圳打造可持续发展先锋注入强劲政策动力。国家金融监督管理总局深圳监管局数据显示，截至2024年末，深圳银行业绿色信贷余额达10230.91亿元，较年初增长21.07%，绿色金融发展势头强劲。

作为国有大行，工商银行深圳市分行主动扛起绿色金融创新使命，从治理架构搭建、产品服务研发、自身运营转型等多维度布局，构建起独具工行特色的绿色金融发展模式。自2021年至2024年，工商银行深圳市分行绿色金融稳步增长，累计增量突破1000亿元，累计增幅逾360%，截至2025年9月末，中国工商银行深圳市分行绿色贷款余额突破1800亿元，为加快推进经济社会绿色低碳转型注入强劲金融动力。

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强化战略引领    厚植绿色发展沃土

2025年3月，《深圳市推动环境社会治理（ESG）体系建设助力打造可持续发展先锋城市工作方案（2025—2027年）》正式出台，明确以ESG生态体系构建为核心，推动企业绿色转型，为深圳建设“可持续发展先锋城市”绘就路径。ESG（环境、社会和治理）理念由联合国于2004年提出，强调经济、环境、社会的长期协同发展。深圳作为首批碳达峰试点城市，其绿色低碳产业基础雄厚，2024年产业增加值已达2439亿元，同比增长19.3%，这为ESG体系在深的落地提供了坚实的产业支撑。

工商银行深圳市分行积极响应政策号召，率先组建绿色金融（ESG与可持续金融）委员会，持续完善与业务发展适配的高效智能ESG风险管理体系。该行严守“环保一票否决制”，强化对企业ESG风险的分类管理与动态评估，将ESG风险管理贯穿信贷全流程，通过实时跟踪政策变化、精准预警风险，保障信贷资产稳健运行。在此体系支撑下，该行成功落地首笔ESG可持续发展挂钩贷款与首笔绿色存款，目前正探索运用区块链技术优化业务办理流程，进一步提升资源配置效率，引导资金向低碳环保项目集聚，实现经济效益与生态效益的双向提升，将绿色金融“大文章”做精做细。

02

创新产品服务    “贷”动绿色产业发展

构建生态圈，提供全链条服务。近年来，工商银行深圳市分行不断升级绿色金融服务能力，以专业技能为支撑、绿色金融为纽带，构建覆盖企业、产业与社会的绿色金融生态圈。“点绿成金，绿动未来——打造新能源汽车金融生态圈”服务方案正是该行深耕行业生态的生动实践。此方案整合信贷支持、供应链金融、消费金融等多元产品，构建全链条服务体系，提供定制化解决方案，助力绿色低碳交通出行普及。该案例凭借创新性、实效性与示范意义，一举夺得“2023年粤港澳大湾区绿色金融优秀案例”最高奖项——卓越奖。同时，该行锚定“以绿色金融促进实体经济发展”目标，立足深圳绿色化、低碳化发展需求，充分发挥工银集团“全链条、全产品、全球化”服务优势，为客户量身定制全球开户、跨境结算、现金管理、绿色融资一体化服务方案。依托集团海内外广泛分支机构，该行首创“1+N”跨部门、跨机构、跨区域协作模式，建立“一点接入、全集团联动”的客户服务响应机制，高效对接企业绿色发展需求。

研发特色产品，破解企业转型难题。针对企业绿色转型中的资金痛点，工商银行深圳市分行精准定位市场需求，推出专属绿色融资利率优惠，并创新研发“降碳贷”等特色产品，为产业绿色发展“贷”来活水。

“我们一直想布局各类新能源发电设备制造、储能技术等，但苦于资金不足，工行帮我们解了燃眉之急！”某民营新能源企业负责人感慨道。得知该企业需求后，工商银行深圳市分行迅速组建专业团队开展调研评估，结合企业良好经营状况、广阔市场前景及环保技术优势，最终为其提供1000万元“降碳贷”支持。

“降碳贷”是人民银行深圳市分行指导辖内金融机构，围绕深圳企业碳账户开发的新型信贷模式，工商银行深圳市分行作为首批试点银行，将企业碳账户评级报告深度融入授信审批、贷款定价、风险管理全流程。对绿色低碳成效显著、碳减排贡献突出的企业，该行在贷款利率、贷款期限、授信额度、抵质押方式等方面给予差异化优惠，为绿色产业高质量发展引来金融活水。

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区块链绿色存款    助力绿色金融迈新步

为积极推动绿色金融业务发展，满足客户多样化绿色金融需求，工商银行深圳市分行推出了特色产品“绿色存款”，并在今年运用区块链技术（工银玺链），优化升级“绿色存款”证书的发放、管理、流转、验真，实现数据真实可溯源、基层办理便捷高效。

“绿色存款”是指存款资金用于可持续型绿色经济项目，以推动经济向低碳、适应气候变化及可持续发展转型的一种绿色金融创新产品。该产品一方面吸引更多企业参与绿色存款计划，帮助客户将环境保护、社会责任实践和自身发展相结合，更好满足实体经济转型中的巨大绿色低碳投融资需求，充实多元化绿色金融服务；另一方面为有资金需求的绿色低碳项目提供更多金融活水，协助企业ESG战略落地，助推企业绿色可持续发展。

了解到某投资公司主营新能源汽车销售及绿色建筑开发投资，其所在行业和环保理念与“绿色存款”的理念高度契合，工商银行深圳市分行为客户量身打造一套综合服务方案，借助区块链技术，以电子证书替代纸质证书，实现线上签发、客户自主传递和手机扫码实时验证，将所有数据记录于“工银玺链”中，在保障信息安全和真实可靠的同时杜绝篡改风险。客户最终被该行的诚意和专业分析所打动，同意办理绿色存款账户，成功存入首笔资金，拿到了首张绿色存款区块链电子证书。

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践行社会责任    坚定姿态“向绿而行”

在绿色发展成为全球共识的浪潮中，工商银行深圳市分行始终以坚定姿态“向绿而行”。从推动绿色金融业务创新到优化完善双碳运营，再到赋能“工银绿色银行+”品牌建设，打造绿色专营体系，工商银行深圳市分行持续深耕“绿色金融”这篇大文章，力争打造区域绿色金融标杆品牌，在粤港澳大湾区绿色金融发展中留下深刻印记。

作为深圳首批绿色金融强制披露机构，该行已连续四年全面披露投融资活动与自身经营中的绿色实践，每份披露报告均清晰呈现其在助力“双碳”目标中的战略导向与自身绿色运营成效，凭借透明规范兼具前瞻性的信息披露工作，荣获“可持续信息披露最佳实践奖”，成为金融机构践行可持续发展理念的标杆。

2025年，在中国金融工会组织的粤港澳大湾区绿色金融技能大赛中，工商银行深圳市分行参赛团队凭借扎实的业务功底，对产业政策与市场需求的精准把握以及出色的产品创新能力，从众多参赛机构中胜出，晋级决赛并荣获优胜奖。这一荣誉不仅是对团队专业能力的肯定，更是对该行长期深耕绿色金融、助力区域低碳发展的认可，为其持续推动绿色金融高质量发展注入更强信心。

向绿而行，步履不停。未来，工商银行深圳市分行将继续探索更高效的绿色金融发展机制，丰富产品服务组合，以金融力量赋能经济社会全面低碳转型，积极服务新发展格局，为深圳碳达峰试点城市建设注入更多金融动能，持续巩固区域绿色金融标杆地位。 (张琳曼 吴晓瑾)

(绿金会)

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