里士满互助银行股份有限公司公布2025年第三季度财务业绩

印第安纳州里士满，2025年10月23日/美通社/ --里士满互助银行有限公司，马里兰州一家公司（“公司”）（纳斯达克股票代码：RMBI）是里士满第一银行（“银行”）的母公司，今天宣布2025年第三季度净利润为360万美元，即每股稀释收益0.37美元。相比之下，2025年第二季度净利润为260万美元，即每股稀释收益0.26美元，2024年第三季度净利润为250万美元，即每股稀释收益0.24美元。该结果表明，每股稀释收益较上一季度增长42%，较2024年第三季度增长54%。

2025年第三季度净利润和稀释每股收益的增长主要由净息差扩大导致的净利息收入增加推动。

总统的评论

董事长、总裁兼首席执行官Garry Kleer评论道：“我们对第三季度的业绩感到满意，这反映了我们核心银行模式的实力和我们团队的辛勤工作。由于净息差的改善和对费用的谨慎管理，净利润和每股收益均有所增长。虽然经济环境仍然不确定，面临利率压力和通胀挑战，但我们仍然专注于我们可以控制的事情：照顾我们的客户、支持我们的社区以及做出深思熟虑的决策，为我们的股东创造长期价值。这种稳健的做法指导了我们几代人，并将继续指导我们前进。"

第三季度业绩亮点：

利润表摘要

2025年第三季度，信用损失拨备前的净利息收入增加了536，000美元，增幅5.0%，达到1，130万美元，而2025年第二季度为1，080万美元，较2024年第三季度的940万美元增加了190万美元，增幅19.7%。较2025年第二季度的增长是由于平均利差上升13个基点以及平均净利润资产增加610万美元。与2024年第三季度相比，净利息收入的增加是由于平均利差上升49个基点以及平均净利润资产增加820万美元。继2023年中期联邦基金利率见顶后，联邦公开市场委员会在2025年大部分时间内将目标区间维持在5.25%至5.50%，创造了稳定的利率环境。这导致附息存款和借款成本小幅下降，特别是期限较短或重新定价频繁的工具，而盈利资产的收益率保持稳定或继续向上调整。这种有利的重新定价环境支持了更广泛的净利差和2025年第三季度净息差改善至3.07%，而上一季度为2.93%，上年同期为2.60%。

截至2025年9月30日的季度，利息收入增加了467，000美元，增幅为2.2%，达到2，180万美元，而截至2025年6月30日的季度为2，130万美元，与截至2024年9月30日的季度的2，030万美元相比，增加了160万美元，增幅为7.7%。

截至2025年9月30日的季度，贷款和租赁的利息收入增加了493，000美元，增幅2.6%，达到1，970万美元，而2025年第二季度为1，920万美元，原因是贷款和租赁的平均收益率上升了12个基点至6.63%，贷款和租赁平均余额增加850万美元。与2024年第三季度相比，贷款和租赁的利息收入增加了160万美元，增幅为8.9%，原因是贷款和租赁平均余额增加了3，320万美元，平均收益率增加了36个基点。这些增长是由于新贷款和租赁以更高的利率发放，以及浮动利率贷款因整体较高的利率环境而向上调整。

与截至2025年6月30日的季度相比，截至2025年9月30日的季度，投资证券（不包括FHLB股票）的利息收入增加了9，000美元（即0.6%），至160万美元，比2024年同期减少了80，000美元（即4.7%）。与2025年第二季度相比，这一增长是由于平均收益率增加了三个基点，但投资证券平均余额减少了190万美元，部分抵消了这一增长。与2024年第三季度相比，这一下降是由于投资证券的平均余额减少了2，100万美元，这是由于投资证券到期和偿还的收益被用于资助贷款增长，部分被投资证券平均收益率增长八个基点所抵消。与截至2025年6月30日的季度相比，截至2025年9月30日的季度，FHLB股票的股息增加了5，000美元，即1.6%，至314，000美元，原因是FHLB股票平均收益率增加了14个基点，与截至2024年9月30日的季度相比，FHLB股票的股息增加了12，000美元，即4.0%，由于FHLB股票平均收益率上涨34个基点。

与截至2025年6月30日的季度相比，截至2025年9月30日的季度，现金及现金等值物的利息收入减少了39，000美元（即16.2%）至203，000美元，与截至2024年9月30日的季度相比增加了15，000美元（即8.1%）。较2025年第二季度减少主要是由于平均收益率下降15个基点，以及现金和现金等价物平均余额减少320万美元。与2024年第三季度相比，利息收入的增加是由于平均余额增加了510万美元，部分被平均收益率下降87个基点所抵消。

截至2025年9月30日止季度的利息支出较截至2025年6月30日止季度减少68，000美元或0.6%至1050万美元，较截至2024年9月30日止季度减少310，000美元或2.9%。截至2025年9月30日的季度，存款利息费用较上一季度减少55，000美元（0.7%）至780万美元，较2024年同期减少574，000美元（6.9%）。较上一季度下降主要是由于生息存款平均余额减少640万美元。较2024年同期下降是由于付息存款平均利率下降19个基点以及平均余额减少1，190万美元。截至2025年9月30日和2025年6月30日的季度，附息存款的平均利率为3.14%，而截至2024年9月30日的季度为3.33%。

2025年第三季度，FLGA借款的利息费用较上一季度减少14，000美元（0.5%）至280万美元，较2024年同期增加264，000美元（10.6%）。较上一季度的下降主要是由于FHLB借款平均利率下降了8个基点，但平均余额增加380万美元部分抵消了这一下降。较2024年同期增长主要是由于平均余额增加2，100万美元以及FLGA借款平均利率上升8个基点。截至2025年9月30日的季度，FHLB借款平均余额总计2.658亿美元，而截至2025年6月30日和2024年9月30日的季度分别为2.621亿美元和2.448亿美元。截至2025年9月30日的季度，FLGA借款的平均利率为4.16%，而截至2025年6月30日的季度为4.24%，2024年第三季度为4.08%。

2025年第三季度年化净息差增至3.07%，而2025年第二季度和2024年第三季度分别为2.93%和2.60%。2025年第三季度较2025年第二季度增长主要是由于生息资产平均收益率上升，而生息负债支付的利率略有下降。与2024年第三季度相比的增长同样归因于资产收益率的提高，特别是贷款和租赁。该公司继续受益于有利的资产重新定价环境，因为美联储在2025年大部分时间内维持联邦基金利率的目标范围，这有助于保持融资成本稳定，同时赚取资产收益率保持高位。

2025年第三季度记录了269，000美元的信贷损失拨备，而2025年第二季度为745，000美元，2024年第三季度逆转了99，000美元。拨备的减少主要反映了更新的宏观经济假设、更新的信用指标和细化的损失驱动数据，这提高了我们备抵计算的精确度。投资组合表现保持稳定，关键贷款部门的拖欠和冲销趋势持续改善。2025年第三季度净冲销为317，000美元，而2025年第二季度为626，000美元，2024年第三季度为464，000美元。

与截至2025年6月30日的季度相比，截至2025年9月30日的季度，非利息收入增加了218，000美元（20.2%），至130万美元，比2024年同期减少了27，000美元（2.0%）。较2025年第二季度的增长主要是由于上一季度证券销售净亏损总计157，000美元，而2025年第三季度没有出售证券。卡费收入减少20，000美元（即5.8%）至316，000美元，部分抵消了这一增长。与2024年第三季度相比，非利息收入的下降主要归因于贷款和租赁销售净收益减少117，000美元，部分被贷款和租赁服务费以及其他收入的增加所抵消。2025年第三季度贷款和租赁销售净收益总计94，000美元，比2024年第三季度减少117，000美元，即55.3%。这一下降主要是由于抵押贷款银行活动减少。由于服务贷款偿还费用增加，贷款和租赁服务费增加了42，000美元，即34.3%。其他收入增加50，000美元，增幅14.2%，至404，000美元，主要是由于财富管理收入增加。

与2025年第二季度相比，截至2025年9月30日的三个月，非利息费用总额减少了27，000美元（即0.3%），至810万美元，与2024年同期相比增加了67，000美元（即0.8%）。与2025年第二季度相比，截至2025年9月30日的季度，工资和员工福利减少了267，000美元（5.6%），至450万美元，与截至2024年9月30日的季度相比减少了80，000美元。这些减少主要是由于股权薪酬费用减少。2025年第三季度其他费用较上一季度增加了115，000美元，即13.0%，与2024年同季度相比增加了85，000美元，即9.2%。法律和专业费用比2025年第二季度增加了93，000美元（即20.7%），比2024年第三季度增加了77，000美元（即16.7%）。截至2025年9月30日的季度，存款保险费用与2024年同季度相比减少了74，000美元，即19.5%，主要是由于银行资产和存款组合以及相关评估的变化。截至2025年9月30日的季度，数据处理费与上一季度相比增加了30，000美元（即3.2%），至955，000美元，与2024年同季度相比增加了61，000美元（即6.8%）。

与截至2025年6月30日的季度相比，截至2025年9月30日的三个月内，所得税费用增加了263，000美元，与截至2024年9月30日的季度相比增加了276，000美元。2025年第三季度的有效税率为15.2%，而2025年第二季度为12.8%，一年前第三季度为13.0%。

资产负债表摘要

与2024年12月31日相比，截至2025年9月30日，总资产增加2070万美元，增幅为1.4%，达到15亿美元。这一增长主要是由于贷款和租赁（扣除信用损失拨备）增加1，940万美元（即1.7%）至12亿美元，以及现金和现金等值物增加1，250万美元（即57.5%）至3，430万美元，部分被850万美元（即3.2%）所抵消，截至2025年9月30日，投资证券减少至2.532亿美元。

贷款和租赁的增加是由于商业抵押贷款、多家庭贷款以及商业和工业贷款分别增加4，900万美元、3，110万美元和1，200万美元。这些增加被建筑和开发贷款减少6510万美元部分抵消，这反映了之前项目的完成。

截至2025年9月30日，不良贷款和租赁（包括非应计贷款和租赁以及逾期超过90天的应计贷款和租赁）总额为1，080万美元，占贷款和租赁总额的0.90%，而截至2024年12月31日，不良贷款和租赁总额为680万美元，即0.58%。截至2025年9月30日，非应计贷款和租赁总额为640万美元，而2024年12月31日为510万美元。非应计贷款和租赁的增加主要是由于一笔704，000美元的商业房地产贷款。截至2025年9月30日，这笔贷款的贷款价值比为79.1%，主要由美国小企业管理局提供担保。截至2025年9月30日，逾期超过90天的应计贷款总额为440万美元，而2024年12月31日为170万美元。逾期超过90天的应计贷款增加主要是由于一笔240万美元的多家庭贷款，该贷款于2024年12月31日尚未逾期。

贷款和租赁的信用损失拨备从2024年12月31日的1，580万美元增加574，000美元（即3.6%）至2025年9月30日的1，640万美元。截至2025年9月30日，贷款和租赁的信用损失拨备总计占未偿贷款和租赁总额的1.37%，而2024年12月31日为1.34%。2025年前9个月的净冲销为130万美元，而2024年同期的净冲销为120万美元。

管理层定期评估其贷款组合和地理市场内的信用风险。截至2025年9月30日，公司的信用风险评估纳入了持续的通胀压力、资本市场波动和地缘政治风险。投资组合压力测试和信用指标监控是持续进行的，管理层认为，根据当前条件，信用损失备抵仍然足够。

截至2025年9月30日，投资证券减少850万美元，即3.2%，至2.532亿美元，而2024年12月31日为2.617亿美元。这一减少主要是由于证券销售680万美元以及到期和本金偿还1480万美元，部分被可供出售投资组合按市值上调970万美元所抵消。销售、到期和本金偿还收到的收益被重新部署，以支持贷款增长，这与公司在利率温和环境下优先考虑高收益资产的战略一致。虽然这一转变导致投资证券的平均余额和利息收入下降，但它支持了期内净利息收入和利润率的整体改善。

与2024年12月31日相比，截至2025年9月30日，存款总额增加了2，430万美元，增幅为2.2%，达到11亿美元。自2024年12月31日起存款增加，主要是由于零售（非经纪）定期存款增加1，620万美元、附息活期存款增加1，040万美元以及储蓄和货币市场账户增加640万美元，部分被经纪定期存款减少930万美元所抵消。截至2025年9月30日，经纪定期存款总额为2.483亿美元，占存款总额的22.2%，而截至2024年12月31日，经纪定期存款总额为2.576亿美元，占存款总额的23.5%。截至2025年9月30日，无息活期存款总额为1.108亿美元，而2024年12月31日为1.101亿美元，占2025年9月30日存款总额的9.9%。

截至2025年9月30日，我们的存款组合中约有2.623亿美元，即存款总额的23.5%（不包括有抵押的公共存款）没有保险。未保险金额是根据里士满第一银行监管报告要求使用的方法和假设估计的。

截至2025年9月30日，股东权益总计1.4亿美元，比2024年12月31日增加720万美元，即5.4%。股东权益增加主要是由于净利润为820万美元，以及由于市场利率下降，公司可供出售投资组合公允价值提高，累计其他综合损失减少770万美元，部分被向公司股东支付440万美元的股息和回购560万美元的公司普通股所抵消。

关于里士满互助银行公司

里士满互助银行公司总部位于印第安纳州里士满，是First Bank Richmond的控股公司，First Bank Richmond是一家以社区为导向的金融机构，通过位于印第安纳州里士满、森特维尔、剑桥市和谢尔比维尔的八个办事处、位于俄亥俄州西德尼、皮夸和特洛伊的五个办事处以及位于俄亥俄州哥伦布的贷款制作办事处在当地社区提供传统金融和信托服务。

前瞻性陈述：

本文件和公司向美国证券交易委员会提交的其他文件（“SEC”）以及公司发布的新闻稿或其他公开或股东通讯可能包含前瞻性陈述，包括但不限于：（i）有关公司财务状况、运营业绩和业务的陈述，（ii）有关公司计划、目标的陈述，预期、意图和其他非历史事实的陈述，以及（iii）由词语或短语“将可能导致”、“预计”、“将继续”、“预计”、“预计”、“项目”、“打算”等词语或短语识别的其他陈述”或旨在识别“前瞻性陈述”的类似表达符合1995年《私人证券诉讼改革法案》的含义。这些前瞻性陈述基于公司管理层当前的信念和预期，并且固有地受到重大业务、经济和竞争不确定性和意外情况的影响，其中许多超出了公司的控制范围。此外，这些前瞻性陈述还受制于有关未来业务战略和可能发生变化的决策的假设。在考虑前瞻性陈述时，请记住这些风险和不确定性。不应过度依赖任何前瞻性陈述，该陈述仅限于所发表日期。

除其他外，以下因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期存在重大差异：我们当地市场地区或我们有贷款关系的其他市场的不利经济状况;就业水平、劳动力短缺以及持续通胀、衰退压力或经济增长放缓的影响;利率水平的变化和此类变化的持续时间，包括美联储采取的行动，这可能对我们的收入和费用、资产和义务的价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响;通货膨胀以及货币和财政政策应对措施的影响，及其对消费者和企业行为的影响;联邦政府关门、债务上限僵局或其他财政政策不确定性的影响;银行倒闭或其他银行的不利发展以及有关银行业的相关负面新闻对投资者和储户情绪的影响;立法变化;监管机构的政策变化;贷款和投资活动的风险，包括贷款拖欠水平和方向的变化以及写-贷款和租赁信用损失备抵充足性估计的偏离和变化;公司获得具有成本效益的融资的能力，包括维持储户的信心;房地产价值以及住宅和商业房地产市场状况的波动;存款机构之间的竞争压力，包括重新定价和竞争对手的定价举措，及其对我们的市场地位、贷款和存款产品的影响;管理层业务战略的变化，包括对关键增长计划和战略优先事项的期望;适应快速技术变化的能力，包括人工智能、数字银行和网络安全的进步;立法或监管变化，包括但不限于资本要求、银行监管、税法或消费者保护法的变化;信息技术系统或第三方服务提供商中的漏洞，包括中断、违规或攻击;地缘政治事态发展和国际冲突，包括但不限于东欧、中东和亚洲的紧张局势或不稳定，或征收新的或增加的关税和贸易限制，这可能会扰乱金融市场、全球供应链、能源价格或特定行业的经济活动;气候变化、恶劣天气事件、自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为、国内政治动荡、以及有关我们业务的其他外部事件;以及公司最新的10-K表格年度报告和10-Q表格季度报告以及向美国证券交易委员会提交或提供的其他报告中描述的其他因素-可在我们的网站www.example.com和美国www.firstbankrichmond.com委员会网站www.sec.gov上查看。

上述因素可能会对公司的财务业绩产生重大影响，并可能导致公司未来期间的实际业绩与当前报表中就未来期间表达的任何意见或陈述存在重大差异。公司不承诺（并明确拒绝任何义务）公开发布可能对任何前瞻性陈述做出的任何修改的结果，以反映此类陈述日期之后的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。

财务要点（未经审计）

止三个月

止九个月

选定操作数据：

2025年9月30日

2025年6月30日

2024年9月30日

2025年9月30日

2024年9月30日

（单位：千，每股金额除外）

利息收入

$ 21，813

$ 21，346

$ 20，261

$ 64，028

$ 59，857

利息开支

10，518

10，587

10，828

31，715

31，015

净利息收入

11，295

10，759

9，433

32，313

28，842

信用损失拨备（转回）

269

745

（99）

一千七百四十四

355

信用损失拨备（转回）后的净利息收入

11，026

10，014

9，532

30，569

28，487

非利息收入

1，298

1，080

1，325

3，540

三千五百六十六

非利息费用

八千零八十二

八千一百一十

8，016

24，567

24，125

所得税费用前收入

4，242

2，984

2，841

9，542

7，928

所得税拨备

645

382

369

1，375

1，027

净收入

$ 3，597

$ 2，602

$ 2，472

$ 8，167

$ 6，901

流通股

10，426

10，389

10，949

10，426

10，949

平均发行股数：

基本

9，627

9，558

10，087

9，685

10，105

稀释

9，894

9，845

10，216

9，943

10，211

每股收益：

基本

$ 0.37

$ 0.27

$ 0.25

$ 0.84

$ 0.68

稀释

$ 0.36

$ 0.26

$ 0.24

$ 0.82

$ 0.68

选定的财务状况数据：

2025年9月30日

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

（单位：千，每股金额除外）

总资产

$ 1，525，565

$ 1，507，759

$ 1，522，792

$ 1，504，875

$ 1，492，550

现金及现金等价物

34，265

27，211

27，032

21，757

19，570

定期存款

-

300

300

300

300

投资证券

253，221

252，280

259，033

261，690

271，304

贷款和租赁，扣除信用损失拨备

1，178，232

1，167，850

1，175，833

1，158，879

1，140，969

待售贷款

1，441

136

388

1，093

220

场地和设备，净

13，427

13，189

12，779

12，922

13，018

联邦住房贷款银行股票

13，907

13，907

13，907

13，907

13，907

其他资产

三万一千零七十二

32，886

33，520

34，327

33，262

存款

1，118，258

1，096，389

1，105，662

1，093，940

1，089，094

借贷

25.4万

26.7万

27.4万

265，000

252，000

股东权益总额

140，035

132，322

130，932

132，872

140，027

账面价值（GAAP）

$ 140，035

$ 132，322

$ 130，932

$ 132，872

$ 140，027

有形的账面价值（非GAAP）

140，035

132，322

130，932

132，872

140，027

每股账面价值（GAAP）

13.43

12.74

十二点四十八

12.29

12.79

每股有形净现值（非GAAP）

13.43

12.74

十二点四十八

12.29

12.79

下表总结了在所示日期与我们的贷款和租赁组合相关的信息：

（以千计）

2025年9月30日

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

商业抵押

$ 420，680

$ 393，632

$ 387，516

$ 371，705

$ 348，473

商业和工业

13833

140，700

136，524

126，367

126，591

建设和发展

67，446

102，367

99，953

132，570

140，761

多户

216，982

191，750

211，485

185，864

183，778

住宅按揭

166，594

168，956

172，614

172，644

172，873

房屋净值

18，816

19，449

18，115

16，826

15，236

直接融资租赁

146，413

147，193

146，067

148，102

147，057

消费者

19，914

20，596

20，243

21，218

22，608

贷款和租赁总额

$ 1，195，178

$ 1，184，643

$ 1，192，517

$ 1，175，296

$ 1，157，377

下表总结了与我们在所示日期的存款相关的信息：

（以千计）

2025年9月30日

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

无息需求

$ 110，815

$ 106，216

$ 103，353

$ 110，106

$ 98，522

承载需求

145，705

147，318

142，203

135，310

136，263

储蓄和货币市场

307，667

303，241

301，427

301，311

283，848

非经纪定期存款

305，821

300，143

293，892

289，626

290，874

经纪定期存款

248，250

239，471

264，787

257，587

279，587

存款总额

$ 1，118，258

$ 1，096，389

$ 1，105，662

$ 1，093，940

$ 1，089，094

平均余额、利息和平均收益率/成本。 下表列出了所示期间的资产和负债平均余额以及平均生息资产利息收入和平均生息负债利息支出的美元总额、所得收益率、利差、净利差的信息（也称为生息资产净收益率），以及平均生息资产与平均生息负债的比率。平均余额是使用每日余额计算的。非应计贷款已作为零收益率贷款纳入表中。贷款费用包括在贷款利息收入中，并且不重要。

截至9月30日的三个月，

2025

2024

平均未偿余额

赚取利息/

支付

产量/

率

平均未偿余额

赚取利息/

支付

产量/

率

（美元单位：千）

盈利资产：

应收贷款和租赁

1，186，517美元

$ 19，676

6.63%

1，153，325美元

$ 18，071

6.27%

证券

249，857

1，620

2.59%

270，857

1，700

2.51%

FHLB股票

13，907

314

9.03%

13，907

302

8.69%

现金及现金等价物及其他

20，957

203

3.87%

15，874

188

4.74%

生息资产总额

1，471，238

21，813

5.93%

1，453，963

20，261

5.57%

非盈利资产

39，591

40，485

总资产

1，510，829

1，494，448

负债：

储蓄和货币市场账户

303，742

1，747

2.30%

290，108

1，779

2.45%

负债支票账户

145，916

425

1.17%

140，028

431

1.23%

证书帐户

539，389

5，585

4.14%

570，820

6，121

4.29%

借贷

265，793

2，761

4.16%

244，793

2，497

4.08%

带息债务总额

1，254，840

10，518

3.35%

1 245 749人

10，828

3.48%

无息活期存款

108，360

101，239

其他负债

14，099

13，200

股东权益

133，530

134，260

负债和股东权益总额

1，510，829

1，494，448

净利息收入

$ 11，295

$ 9，433

净收益资产

$ 二十一万六千三百九十八

$ 208，214

净利差（1）

2.58%

2.09%

净息差（2）

3.07%

2.60%

平均生息资产与平均生息资产 负债

117.25%

116.71%

________________________________________________

（1） 净利差代表生息资产赚取的加权平均收益率与生息负债支付的加权平均利率之间的差额。

（2） 净息差指净利息收入除以平均总生息资产。

截至9月30日的九个月，

2025

2024

平均未偿余额

赚取利息/

支付

产量/

率

平均未偿余额

赚取利息/

支付

产量/

率

（美元单位：千）

盈利资产：

应收贷款和租赁

1，181，751美元

$ 57，633

6.50%

1，142，828美元

$ 53，133

6.20%

证券

254，513

4，883

2.56%

275，903

5，232

2.53%

FHLB股票

13，907

934

8.95%

13，848

947

9.12%

现金及现金等价物及其他

19，769

577

3.89%

一万五千四百八十

545

4.69%

生息资产总额

1469940

六万四千零七

5.81%

1，448，059

59，857

5.51%

非盈利资产

40，032

42，399

总资产

1，509，972

1，490，458

负债：

储蓄和货币市场账户

308，212

5，303

2.29%

279，890

4，961

2.36%

负债支票账户

140，493

1，122

1.06%

144，157

1，250

1.16%

证书帐户

542，573

16，989

4.17%

555，136

17，188

4.13%

借贷

267，484

8，301

4.14%

259，911

7，617

3.91%

带息债务总额

1，258，762

31，715

3.36%

1，239，094

31，016

3.34%

无息活期存款

105，016

105，564

其他负债

13，674

13，718

股东权益

132，520

132，082

负债和股东权益总额

1，509，972

1，490，458

净利息收入

$ 32，312

$ 28，841

净收益资产

$ 211，178

$ 208，965

净利差（1）

2.45%

2.17%

净息差（2）

2.93%

2.66%

平均生息资产与平均生息资产 负债

116.78%

116.86%

________________________________________________

（1） 净利差代表生息资产赚取的加权平均收益率与生息负债支付的加权平均利率之间的差额。

（2） 净息差指净利息收入除以平均总生息资产。

三个月结束时和三个月内

选定财务比率和其他数据：

2025年9月30日

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年9月30日

性能比：

平均资产回报率（1）

0.95%

0.69%

0.52%

0.66%

0.66%

平均股本回报率（1）

10.78%

7.99%

5.89%

7.23%

7.36%

生息资产收益率

5.93%

5.82%

5.68%

5.66%

5.57%

有息负债的支付利率

3.35%

3.37%

3.36%

3.47%

3.48%

平均利差

2.58%

2.45%

2.32%

2.19%

2.09%

净息差（1）（2）

3.07%

2.93%

2.79%

2.70%

2.60%

业务费用与平均总资产比率（1）

2.14%

2.15%

2.22%

2.11%

2.15%

效率比（3）

64.18%

68.50%

73.31%

71.68%

74.51%

平均生息资产与平均生息负债

117.25%

116.72%

116.35%

117.25%

116.71%

资产质量比率：

不良资产占总资产（4）

0.71%

0.54%

0.46%

0.45%

0.45%

不良贷款和租赁占贷款和租赁总额的比例（5）

0.90%

0.68%

0.59%

0.58%

0.58%

不良贷款和租赁信用损失拨备（5）

151.64%

201.14%

229.90%

232.99%

235.89%

贷款和租赁总额的信用损失备抵

1.37%

1.37%

1.35%

1.34%

1.36%

期内平均未偿贷款和租赁的净冲销（1）

0.11%

0.21%

0.13%

0.10%

0.15%

资本比率：

期末权益与总资产之比

9.18%

8.78%

8.60%

8.83%

9.38%

平均权益与平均资产之比

8.84%

8.64%

8.85%

9.12%

8.98%

普通股一级资本（风险加权资产）（6）

13.11%

12.99%

12.79%

12.98%

13.10%

一级杠杆（核心）资本（调整后的有形资产）（6）

10.85%

10.75%

10.68%

10.75%

10.73%

一级风险资本（风险加权资产）（6）

13.11%

12.99%

12.79%

12.98%

13.10%

风险资本总额（相对于风险加权资产）（6）

14.36%

14.24%

14.04%

14.23%

14.35%

其他数据：

提供全面服务的办事处数目

12

12

12

12

12

全职员工

179

176

171

173

171

（1） 年化

（2） 净利息收入除以平均生息资产。

（3） 非利息费用总额占净利息收入和非利息收入总额的百分比。

（4） 不良资产包括非应计贷款和租赁、应计贷款和逾期超过90天的租赁以及止赎资产。

（5） 不良贷款和租赁包括未应计贷款和租赁以及逾期超过90天的应计贷款和租赁。

（6） 资本比率适用于里士满第一银行。

查看原创内容：https://www.prnewswire.com/news-releases/richmond-mutual-bancorporation-inc-announces-2025-third-quarter-financial-results-302593239.html

来源：里士满互助银行公司