违规向关系人发放信用贷款 福建多家银行被罚

中国消费者报福州讯（记者张文章）10月21日，国家金融监管总局福建监管局发布一则行政处罚信息，中国农业银行股份有限公司福州长乐支行因农户贷款、流动资金贷款、个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位多项违法违规，被合计处以95万元罚款，2名相关责任人被警告。记者梳理福建金融监管部门今年查处的16起涉及银行机构的行政处罚案例发现，部分银行在信贷管理、内部控制等关键环节的薄弱现状，亟须引起行业重视并加强整改。

多家银行机构因贷前调查不到位被罚，主要涉及未能准确识别借款人资质、未能合理测算资金需求、向不符合条件的借款人发放贷款，导致风险源头失控。柘荣县农村信用合作联社股份有限公司因存在违规向公务员发放个人经营性贷款、个人经营性贷款贷前调查不尽职等违规事实，被罚款90万元，相关责任人时任柘荣县农村信用合作联社股份有限公司营业部客户经理袁强受到警告处罚。

个别大行出现了“违规向关系人发放信用贷款”的严重问题。中国建设银行股份有限公司宁德分行因存在违规向关系人发放信用贷款、个人经营性贷款贷后管理不到位等3项违法违规事实，被处以90万元罚款，没收违法所得4.29万元，时任中国建设银行股份有限公司宁德分行住房金融业务部客户经理王韩融受到警告处罚。福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司被查出存在向不符合条件的借款人发放续贷等2项违法违规事实，被罚50万元，时任福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司副行长刘志川因此受到警告处罚。

从农村信用社、商业银行到国有大行，均存在贷后管理不到位的情况。中国民生银行股份有限公司泉州分行因存在个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位、流动资金贷款未合理测算营运资金需求等4项违法违规事实，合计被罚250万元，时任民生银行泉州分行资产保全部总经理曾宝华受到警告处罚。招商银行股份有限公司三明分行存在押品管理不审慎、个人贷款管理不到位、贴现业务交易背景审查不严等违法违规事实，金融监管总局三明金融监管分局对该分行处以85万元罚款，时任招商银行三明分行公司银行部客户经理和总经理助理池承富因“押品管理不审慎”受到警告处罚。

部分银行机构存在员工行为管理不到位、基础行政管理松懈等问题。中国建设银行股份有限公司宁德分行因“员工行为管理不到位”问题被点名。平安银行股份有限公司福州晋安支行因管理不善导致金融许可证遗失且遗失许可证未按规定报告，被福建监管局警告并处以罚款1万元。

部分银行机构暴露出特定领域风险，民生银行泉州分行涉及不良资产处置程序不合规，光泽刺桐红村镇银行有限公司因“关联交易管理不到位”被罚40万元。