“敲门”送“贷”惠小微

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□江小慧 本报记者 鲍曼君

福建的小微企业、个体工商户、涉农主体基数大，用“小而美”撑起了民营经济的“大半壁江山”。建设银行福建省分行从数据增信、机制优化、综合降本等方面入手，持续打造“量增质优、高效便利”的普惠金融服务，不断提升金融服务的可得性和便利性，护航小微企业高质量发展。

“十四五”以来，建行福建省分行累计投放普惠贷款7923亿元。截至今年8月底，新发放的普惠小微企业贷款利率为3.2%，较LPR改革前下降超1.05个百分点。

专属产品破题“融资难”

历经专利数量、科技资质、研发团队等维度的“创新体检”，科技企业“白名单”机制政策适配，200万元信用贷款到账……近日，建行福州城东支行为福建某科技公司办理的“善新贷”，几乎全程线上操作，利率较去年优惠近20%。

这笔“流程精简、成本更低”的融资，不仅解了企业燃眉之急，更帮助企业加“数”项目管理AI赛道，成功上榜福建省专精特新中小企业名单。这背后离不开建行福建省分行普惠金融的“数智功夫”。

针对大多数科技型小微企业“高投入、轻资产、缺信用”等融资问题，建行福建省分行“不看砖头看专利”，创新推出“技术流”“投资流”评价模型，以科技型小微企业的人才价值、创新能力、政府认证、市场认可等多维增信，打造“善新贷”“善科贷”等产品，发挥贷款额度高、期限长、办理快的特性，为科技型小微企业提供融资支持。在此基础上，该分行还推出科创企业“白名单”利率优惠政策，针对国家高新技术企业、省级及以上专精特新中小企业等给予利率优惠支持。

“科技型企业看‘知产’、看‘专利’；个体工商户看‘收单’、看‘费用’；制造小微看‘订单’、看‘用电’。”建行福建省分行普惠金融相关负责人表示，聚集小微企业、个体工商户、涉农主体等不同市场主体的融资需求，该分行突破传统授信模式，改变过去单纯看押品、看报表、看担保，从小微全周期视角看经营、看合作、看成长，“一群一策”量身定制融资产品，推出“科技精新贷”“商户云贷”“云电贷”“裕农快贷”等特色产品超30个。

“线上办贷”最快一分钟

在漳州，专注直播、网红孵化、融媒运营等电商经济的某文化传媒公司，通过“惠懂你”APP，几分钟就获得200万元信贷支持，经营资金需求得到满足。

在莆田涵江，受益于建行的绿色审批“直通车”，莆田市万协精雕模具有限公司成功获批“厂房快贷”1000万元，转型发展之路顺利推进。

从“线上办”到“直通车”，这是建行福建省分行优化机制加“数”普惠的缩影。市场瞬息万变，办贷材料越少、审批时间越短，小微企业就更有精力专注于自身经营，抓住商机发展壮大。建行福建省分行依托金融科技，整合政务、产业链等外部场景，将“惠懂你”APP从1.0版的线上信贷服务升级为4.0版的“信贷融资+综合金融+经营管理”一体化服务，覆盖小微企业融资、账户结算、财富管理、商旅服务、个性化产品等多元需求，让小微主体贷款像网购一样便利的同时共享开户、税务办理等一站式服务。

线上加“数”，线下提速。为让信贷资金更准确滴灌小微企业，建行福建省分行成立支持小微企业融资协调工作机制专班、因地制宜打造普惠金融特色支行，并深化与政府部门、行业协会、科研机构等合作，开展“千企万户大走访”“普百业·惠万企”等活动，快速搭建“金融+政府+企业”三方联动的高效服务机制。

在福州，建行福建省分行协同政府部门举办“科技金融赋能新质生产力——项目融资对接会”，为企业详细介绍科技金融重点产品，展示使用“惠懂你”APP进行线上精准测额。

在南平，建行南平分行专班统筹推进，积极走访“两会一园”（商会、协会、园区），联动平台管理方召开普惠产品推介会，推介普惠贷款产品组合和支持小微企业的政策措施。

“减负红包”直达更速达

“来建行办贷款，包括利息在内，我实际要支付的费用一目了然，帮我们省下了1万多块。”龙岩市长汀县金凤凰货运有限公司负责人卢玉凤填写完“贷款明白纸”后说。

作为一家以经营纺织物货运为主的小微企业，因拓展扩大业务规模急需资金周转。得知企业资金需求后，建行长汀支行迅速行动，主动对接，为企业提供70万元信贷资金，并指导填写“企业贷款综合融资成本清单”，详细列明企业需承担的利息及非利息支出。

“以前贷款只注意到额度和利率，没想到抵押财产评估费、保险费，这些居然是银行承担了。”卢玉凤说，“贷款明白纸”把各项利息成本和费用写得清清楚楚，帮助企业融资成本降至2.85%。

对许多小微企业来说，抵押费、担保费、中介服务费等融资费用，涉及多个收费主体，不够透明，“体感”融资成本仍较高。聚焦小微企业在降低综合融资成本方面的期许，建行福建省分行做好包括各类融资费用在内的企业综合融资成本宣传推介，并通过优化贷款定价模型、开展“普百业·惠万企”活动等方式，及时传导普惠利率下降、政策优惠等“减负红包”。今年以来，该分行新发放贷款加权平均利率同比下降27个基点。

值得一提的是，建行福建省分行还积极推进“无还本续贷”政策落地，创新实施贷款续贷绿色通道，实现续贷审批从“多头跑”向“纯线上办理”转变，极大减轻了企业资金周转压力。同时，通过“线上审批+远程面签+电子合同”的数字化流程，实现普惠贷款放款提速增效。