工商银行：为科技创新提供全生命周期服务矩阵

（来源：经济日报）

转自：经济日报

记者10月17日从中国工商银行获悉，“十四五”以来，该行战略性新兴产业贷款余额已从2021年12月末的1万亿元增至2025年6月末的4.2万亿元；截至2025年6月末，全行科技贷款余额同业首家超6万亿元，科技型企业贷款余额同业首家超2.6万亿元，科技相关产业贷款余额同业首家超5万亿元。

“工商银行认真贯彻落实‘推进高水平科技自立自强’决策部署，加快构建同科技创新相适应的金融服务体系。”该行公司金融业务部负责人说。

科技型企业、尤其是初创期企业属于企业中的“特长生”，具有典型的轻资产、高风险、高成长性特征，如何为其量体裁衣、构建专属服务机制？

“围绕科技型企业需求，工商银行打造了‘五专’服务机制，即专营机构、专项行动、专属产品、专门风控、专项资源，在总行层面成立科技金融中心，在分支机构层面组建25家科技金融中心、160家科技支行，目前已实现科创高地全覆盖。”上述负责人说。

在落地专属服务机制的过程中，有一个核心问题需要解决——如何有效识别科技型企业的成长性、进而评估信用风险与投资价值？

从间接融资的角度看，要创新信贷审批模式，丰富专属产品与服务。为此，工商银行建立了专职审贷队伍，优化风险防控理念，运用“企业创新积分”并推出科技企业智能评价模型。在此基础上，该行推出了科创并购贷、股权激励贷、科创研发贷等专属产品，旨在为科技型企业构建“初创期股债联动、成长期专属融资、成熟期综合服务”的全生命周期服务矩阵，更好地满足企业多元化融资需求。

从直接融资的角度看，要优化企业估值体系，引入更多长期资本、耐心资本。“我们在国内商业银行中首创股权估值服务，建立了覆盖37个行业的企业估值体系，搭建了涵盖多种估值方法的估值线上系统，广泛应用于标的筛选、交易定价、存续期管理、项目退出等估值场景，落地了一批科创企业估值项目。”该行投资银行部负责人说，工商银行积极响应国家政策，助力耐心资本精准直达科技创新与产业发展第一线，截至2025年8月末已实现金融资产投资公司（以下简称“AIC”）股权投资试点的18个试点地区基金签约全覆盖，设立基金33支，认缴规模近400亿元。

“下一步，工商银行将把科技金融作为服务科技强国的重要战略支点，持续加大金融服务力度，优化产品体系，扩大生态朋友圈，以‘资金链+服务链+生态链’模式，大力支持发展新质生产力，全力做好科技金融大文章。”该行公司金融业务部负责人说。（经济日报记者 郭子源）