为企业扬帆出海保驾护航

（来源：新华日报）

□ 张珺 舒新

在国家“双循环”新发展格局加速构建、企业“走出去”步伐日益坚定的背景下，高质量跨境金融服务已成为护航企业全球布局的重要支撑。

牢牢扎根苏州这座开放之城，中信银行苏州分行深入践行总行“领先的外汇服务银行”战略，坚持以企业需求为导向，以创新驱动为引擎，围绕畅通跨境融资通道、构筑全面风险屏障、提升综合服务效能等多维度，持续增强跨境金融服务的可得性和便利性，全力为企业扬帆出海保驾护航，以金融高水平开放推动高质量发展，更好服务中国式现代化苏州新实践。

畅通跨境融资通道

精准护航企业扬帆出海

企业“走出去”过程中，“境外主体融资难、财务优化诉求急”是普遍痛点。中信银行苏州分行聚焦客户实际需求，精准施策，通过产品组合创新与服务模式优化，为企业搭建高效、灵活的跨境融资通道。

以苏州DH公司为例，该企业是“国家独角兽”“省级专精特新”企业，产品出口额占年销售额的三分之二，其海外国家和销售平台是连接全球100多个国家和地区市场的关键节点。随着企业筹备上市，优化财务报表、降低应收账款、提升现金流成为迫切需求。为此，分行创新推出全行首笔非居民账户（NRA）项下出口信保保理业务：以海外销售平台的NRA账户作为融资与回款载体，引入中信保短期出口信用保险缓释风险，并支持美元融资与回款规避汇损。该业务自今年一季度落地后，截至9月末已累计投放超6000万美元，在满足企业多元化需求的同时，也带动分行综合业务量显著增长，成为跨境融资创新的典型案例。截至9月末，分行已为30余家跨境客户实现跨境融资授信近100亿元，实现投放余额近30亿元，规模位列地区市场前列。

针对中小微外贸企业“轻资产、融资急”的特点，分行推出全线上化“跨境闪贷”产品。企业只需通过网银即可申请，系统依据海关报关、收汇数据及智能风控规则自动核定授信额度，支持随借随还、额度循环使用，最高授信可达300万元，实现“24小时速贷”，精准破解长期困扰企业的融资慢、手续繁问题。

在企业海外工程承包、项目投标、设备采购等场景中，涉外担保是获取合作信任的关键。分行突破传统保函“申请人与被担保人一致”的限制，推出“分离式保函”服务，为境内母公司支持境外子公司提供灵活解决方案，有效降低企业跨境担保成本与操作难度。

苏州某装备制造企业在欧洲、东南亚承接大型设备项目，境外子公司需提供履约保函，但由于资产有限、当地融资成本高，传统保函难以满足需求。分行迅速响应、设计方案：由境内母公司作为申请人，开立以境外子公司为被担保人、境外合作方为受益人的分离式保函，依托母公司信用赋能子公司。“5个工作日就把保函开好了！中信银行不仅解决了我们子公司的担保资质问题，更将保函成本降低近30%。”企业相关负责人称赞道。截至9月末，此项服务已惠及30多家企业，担保金额超2.5亿美元，覆盖印度、沙特等多个国家和地区，支持苏州企业在海外项目中赢得更大竞争优势。

构筑全面风险屏障

助力企业应对市场波动

苏州之南，吴江区盛泽镇是我国重要的丝绸纺织品生产基地和产品集散地，已形成“千亿级企业、千亿级产业、千亿级市场”齐头并进的良好发展态势。近年来，盛泽跨境电商蓬勃兴起，纺织面料远销全球。然而，汇率风险给“走出去”企业带来了结算成本增加、长期规划受短期波动干扰等现实问题。

为助力外贸企业稳健经营，中信银行苏州分行在盛泽支行成立中小微企业汇率避险服务中心，这是苏州股份制银行中首家该类服务中心。该中心为外贸企业提供从风险评估、方案定制、报价交易，到线上交易演示及线上线下沙龙活动的全流程服务，并配套衍生品专项授信、融资交易等特色服务，全方位满足中小企业的汇率避险需求。

围绕汇率波动、政策变化、法律合规等企业跨境经营风险，分行从理念宣导、服务供给到平台搭建，为企业构筑起全维度的风险防护网。

分行持续开展“汇率风险中性”主题活动，通过客户走访、线上线下沙龙，解读汇率走势与管理案例，帮助企业从“被动承受风险”转向“主动管理风险”，累计覆盖客户超千户。依托专业外汇产品能力，截至9月末，分行累计实现超80亿美元外汇资金交易量，衍生品签约近35亿美元，套保规模位列地区股份同业第一。

针对跨境企业的海外套保需求，分行积极加强与自贸区的联动服务，拓宽NRA、EF、FT等多类账户的服务边界，扩大了包括泰铢、印尼盾、沙特里尔等币种范围。截至9月末，分行已实现近300家客户的三类账户合作，实现套保规模余额超2亿美元，带动负债增长近10亿元。

在应对跨境法律与合规风险方面，分行建立长效服务机制，发挥外汇专家组作用，对特殊业务进行合规评议。如在处理一起境外保险公司向区内企业跨境追偿案例时，分行启动外汇专家组评议程序，精准研判《海商法》《民法总则》中的诉讼时效问题，提示企业明确约定争议解决条款，帮助企业有效规避损失，体现了专业的风险把控能力。

提升综合服务效能

打造数字赋能协同生态

在数字化浪潮席卷全球的当下，数字赋能已成为提升跨境金融服务效能的关键抓手。中信银行苏州分行紧跟时代步伐，运用人工智能、大数据等前沿科技，推动业务与科技深度融合，实现金融服务从“标准化供给”向“场景化定制”升级，从“线下办理”向“线上直达”转型，全面提升客户体验与服务效率。

依托总行全球代理清算行网络及网银线上化升级，覆盖100多个小币种的线上化清算服务体系，苏州分行根据不同场景，为企业量身定制跨境结算方案，打通全球结算通道：为苏州某大宗商品采购公司办理系统内首笔进口代收项下EssDocs（无纸化贸易解决方案）电子到单业务，将传统3至5天的单据邮寄模式压缩至1天内完成；为某海外工程承包企业打造“投标保证金小币种线上化清算方案”，3天内完成泰铢投标保证金支付，支持企业高效参与海外竞标；为某动力锂电池企业推出“海外运营全场景支付方案”，高效处理越南盾境外租金支付及人员工资发放等高频结算，助力其东南亚市场布局。

服务模式从“被动受理”向“主动推送”转变。分行主动对接企业需求，为昆山某科技公司的境外员工提供薪酬购汇全域便利化服务，实现从“纸质材料提交”到“数据线上流转”的转变，让员工“在指尖5分钟完成”，轻松将境内取得的人民币薪酬购汇成外币。同样在昆山，分行按照“实质重于形式”原则，判断某企业的业务属全球采购模式，便主动宣讲新型离岸贸易政策，协助企业开通汇款线上交单功能，有效减轻企业运营负担。

场景化定制与生态化联动并重。截至9月末，分行已在20余个新兴市场落地跨境结算服务，形成“无需开户、直接清算、多场景适配”的服务优势，成功实现资本业务、国际信用证、托收项下电子化单据处理，涉外保函、贸易融资等多种产品纳入全流程线上化办理范畴，打破传统结算对主流币种和境外账户的依赖，成为企业拓展新兴市场的“金融伙伴”。

分行还深度整合跨境金融产品，为企业提供“融资+结算+避险”的一揽子解决方案。如为苏州某集团落地“NRA跨境直贷+小币种清算”组合服务，实现业务合作以点带面、持续深化。这种生态化、综合化的服务模式，正成为分行赋能企业“走出去”的核心竞争力。

为了更精准匹配上市公司全球化运营的复杂需求，中信银行近期完成“信外汇+”跨境金融综合服务体系的焕新升级，构建以“结算+融资+交易+融智”四大领域为基石，叠加“信汇电商”“信汇出海”“信汇自贸”等特色场景的“4+N”综合服务方案。该体系依托覆盖“一带一路”沿线及自贸区自贸港等重点区域的全球清算网络，支持20余种币种7×24小时高效清算，实现全球资金可视可控；形成“项目融资+贸易融资+资本项下融资”立体矩阵，提供NRA授信、跨境贷款等定制化方案；通过“外汇管家”全流程服务与汇率避险中心，助力企业实施风险中性管理；发挥中信集团生态圈优势，整合券商、律所、智库等资源，提供合规咨询、财资规划等增值服务，切实为企业出海提供全链条、有温度的金融支持。

秉承总行“中信大外汇、全球价值链”理念，中信银行苏州分行将持续优化金融产品与服务，充分发挥在岸、离岸、自贸一体化优势，不断丰富跨境金融服务内涵，成为企业拓展全球市场的坚实金融后盾，为苏州经济高质量发展注入源源不断的金融动能。