金融赋能中资企业全球化：破局资金难题，踏浪国际市场

（来源：财资一家）

文 / 董兴荣 姚顺意

在全球产业格局深度调整与“双循环”战略加速推进的背景下，中国企业的全球化布局已从探索尝试迈向深耕发展，成为推动实体经济国际化的重要力量。然而，从早期依托外贸企业开展业务，到后期搭建全产业链海外平台，企业在不同发展阶段始终面临资金管理、跨境结算、合规风控等多重挑战，资金瓶颈成为制约全球化进程的关键因素。中国工商银行（简称“工商银行”或“工行”）依托全球服务网络、科技赋能平台与定制化金融方案，构建覆盖跨境结算提效、投融资赋能、资金管理升级的全周期服务体系，为企业破解资金难题、筑牢合规防线、提升全球竞争力提供坚实支撑。

在全球经济深度融合与“双循环”新发展格局构建的浪潮下，企业国际化已成为中国产业升级的重要路径。某低压电器龙头企业凭借前瞻战略布局，逐步开启全球化征程，而中国工商银行依托全球服务网络、领先科技平台与专业服务能力，为其量身定制全周期金融解决方案，不仅助力企业突破资金瓶颈，更推动其在国际市场实现从“走出去”到“走得稳”的跨越式发展，为实体经济全球化注入强劲金融动能。

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战略演进与资金挑战：全球化征程的双向考验

作为具备核心技术和市场竞争力的低压电器企业，面对国内外产业格局变革，该企业借国内产业转型升级和“一带一路”倡议东风，以“全球区域本土化”为核心升级战略，历经数十年探索，形成四阶段递进式全球化路径，却也在不同阶段遭遇差异化资金管理难题，成为制约发展的关键瓶颈。

（一）外贸探索期：依赖外部融资，资金管理被动

20世纪90年代初，该企业依托国内贸易企业出口低压电器，缺乏自主融资渠道，导致资金成本高企、融资规模受限；对海外市场政治风险、外汇管制、买方信用等认知不足，风险防控能力薄弱；资金管理团队经验欠缺，海外资金流向监控缺失，依赖贸易企业结算，货款滞留风险突出，严重影响资金周转效率与流动性安全。

（二）自营出口期：结算效率滞后，汇率风险凸显

取得国际贸易经营权后，该企业自主主导低压电器出口，并拓展中高压电器产品线，但受限于当时外汇管理政策，需通过银行逐笔结售汇，流程烦琐、周期漫长、手续费高昂，制约资金流转速度；人民币汇率波动加剧（尤其是在1997年亚洲金融危机后），企业缺乏有效汇率避险工具，依赖传统信用证结算，难以对冲汇率波动带来的利润侵蚀；海外资金分散布局，调拨成本高、流动性差，资金配置效率低下。

（三）本土化运营期：并购融资受限，合规管理承压

2009年起，该企业通过自建或并购设立海外全资子公司，全面整合其客户资源与员工团队，实现从产品输出到本土化运营的重大跨越。依托这一模式，该企业在欧洲多国快速落地生根，业务拓展成效显著。但是，当时并购贷款政策约束多，该企业面临“融资难、融资贵”困境；虽可借助外币资金池管理海外资金，但操作流程复杂、结汇使用受限，子公司资金管理效率低下；海外业务覆盖多国，各地区外汇管制、税收政策、劳动法规差异显著，企业缺乏统一合规风险管理框架，专业支持不足，合规风险陡增。

（四）全球化深耕期：资金需求多元，综合服务迫切

2020年后，该企业海外机构已覆盖130多个国家和地区，基础账户布局成熟，成立全产业链海外发展平台，“本地化销售＋技术服务”模式全面落地，同时启动“全球账户可查、可控”建设，重点推进存量账户优化计划——合并冗余账户、在部分区域补充本地开户。此阶段资金需求呈现以下特征：一是投建海外生产基地需巨额固定资产投资，日常运营涉及原材料采购、薪资发放等持续性资金支出，对流动性与稳定性要求极高；二是传统融资渠道难以满足绿色金融、跨境供应链金融等创新融资需求；三是企业对跨境人才管理、全球合规咨询、全流程风险管理等综合金融服务的需求日益迫切。

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金融护航：全周期解决方案破解全球化难题

针对该企业不同阶段的发展痛点，中国工商银行以“定制化、全链条、智能化”为核心，构建覆盖跨境结算、投融资、资金管理的综合金融服务体系，为企业全球化征程扫清资金障碍、筑牢发展根基。

第一，跨境金融提效，打通资金流转“快车道”。

一是本地开户与账户优化支持。结合企业国家机构布局及存量账户优化计划，工商银行依托全球网络，为企业提供区域化本地开户咨询服务——协助对接目标市场当地银行，梳理冗余账户清单，制定合并方案，同时搭建账户管理系统，通过银企直联，实现企业财务系统与银行系统深度融合，实时监控低压电器销售回款与技术服务收费到账情况，提升资金归集效率。

二是智能结算与外汇避险。该企业在全球多地开展业务，不同国家和地区的资金流转及结算成为挑战。中国工商银行依托全球网络，提供多币种、多时区的海外本地结算服务，实现资金在不同国家和地区间的高效安全流转，打破地域和币种限制，实现全球资金高效安全流转，缩短资金周转周期，提升了资金使用效率。同时，依托全球外汇交易平台，中国工商银行为企业提供“远期结售汇+期权组合”等定制化外汇避险工具，助力其实时监控汇率走势，灵活选择避险策略，有效锁定成本，避免因汇率波动导致“赚订单亏利润”的情况。

此外，中国工商银行还为该企业提供多样化的投资理财服务，帮助其在营销中心筹建阶段合理配置短期闲置资金，结合企业发展需求合理配置，满足企业资金需求特点，实现资金保值增值双赢。

第二，全球资金管理升级，激活全球发展“资金池”。

随着企业规模不断壮大，该企业的资金管理也进入司库体系升级阶段，中国工商银行为企业提供定制化的司库解决方案，助力企业实现资金的集中管理、统筹调度，提升资金运作效率和管理水平，满足数字化建设对资金管理的高标准要求。

一是境内外资金统筹，配置效率“最大化”。该企业在全球资金管理中，需要对境内外账户进行统一管理、高效调配及实时监控。依托中国工商银行定制的司库解决方案，该企业实现了这一目标，显著提升了企业资金使用效率，优化了资金配置。

二是产业链信用流转，协同发展“共受益”。在供应链金融方面，该企业的上下游供应商和经销商常面临资金压力，影响整个产业链的运转。中国工商银行基于区块链技术将核心企业信用注入产业链，为上下游企业提供可拆分、流转、融资的电子债权凭证，有效缓解了资金压力，提升了产业链整体周转效率。

第三，支撑本地服务落地，构建风险防控“安全网”。

一方面，全球发薪缴税助力企业合规经营。为解决该企业海外员工薪酬发放的难题，中国工商银行推出境外企业网银跨境人民币发薪服务，通过“一次认证、多次解付”“线上开户、远程验签”等功能，实现全球薪酬高效发放，提升海外员工满意度；同时，依托全球合规网络，为该企业提供社保缴税咨询服务，帮助其了解并适应各国监管要求，规避因政策不熟悉导致的运营风险，保障企业在海外的合规运营。

另一方面，全流程风险预警，资金安全“硬保障”。面对复杂的国际金融环境，该企业在资金安全方面面临海外市场风险、外汇风险、信用风险等。中国工商银行构建“事前尽职调查、事中批量处理、事后集中申报”的全流程风险防控机制，帮助企业识别和预警风险，为企业资金安全提供了坚实保障。

从外贸探索到全球化深耕，中国工商银行始终以“哪里有中国企业、哪里就有工行服务”为理念，为该企业提供全生命周期金融支持，不仅解决了企业的资金难题，更成为企业全球化发展的“坚实后盾”。未来，中国工商银行会继续完善全球服务网络与科技平台，为更多中国企业“出海”提供全球化、个性化的金融服务，助力中国实体经济在国际舞台上绽放更多光彩。