保险业高质量发展迈向新台阶

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□王婉君 本报记者 朱艳霞

“十四五”时期是我国保险业深化改革、回归本源、实现高质量发展的重要5年。在金融监管总局的引领下，保险业在综合实力、改革质效、风险防控等方面取得新成就，行业高质量发展迈上新台阶。

综合实力迈上新台阶

9月22日，在国新办举行的“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会上，金融监管总局披露数据显示，目前银行业保险业总资产超过500万亿元人民币，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固。信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较“十三五”末翻了一番。

这5年，是我国保险业综合实力持续提升的5年。数据显示，2024年保险业原保费收入5.7万亿元，较2020年增长26%，占比全球总保费份额保持在10%以上；行业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7%；行业总资产突破40万亿元，较2020年末增长72%。

“到2017年，中国保险业用了世界上最短的时间成为世界第二保险大国，经过‘十四五’，全球第二大保险市场地位更加稳固。”中央财经大学国家风险治理与保险服务创新发展研究中心主任李晓林表示，2024年，保险业为全社会汇集总保费相当于全球第三日本和第四英国的总和。

2025年6月末，保险业综合偿付能力充足率204.5%，比2022年四季度末（即偿二代二期实施首年年末）提高8.5个百分点；核心偿付能力充足率147.8%，比2022年四季度末提高19.4个百分点。

“‘十四五’时期，国家出台一系列政策支持保险业高质量发展，服务实体经济政策红利不断释放，‘两器三网’作用日益发挥。”新华保险表示。

改革发展取得新成效

“‘十四五’期间，监管部门推动了诸多改革，如车险综合改革、深入实施‘报行合一’、个人营销体制改革、人身保险费率形成机制改革等措施，触及了制约行业发展的深层次问题，为实现高质量发展积蓄了新动能。”对外经济贸易大学保险学院副院长何小伟表示。

在财产险领域，车险综合改革较好地实现了“降价、增保、提质”的预定目标。车险累计承保机动车超16亿辆次，较“十三五”时期增长40%。财险公司综合成本率降至近10年最低水平，费用率更是创20年来新低。

在人身险领域，监管部门围绕强监管、防风险、促高质量发展三大主线出台系列政策，深入开展“报行合一”，实施产品预定利率动态调整机制，持续深化营销体系改革，规范保险销售行为，丰富扩展投资渠道，实行投资长周期考核等，推动市场主体降本增效、苦练内功，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变，积极塑造行业新生态。寿险公司2024年以来压降成本3500亿元。

随着一系列监管政策的落地，保险公司经营效能明显提升。太保产险表示，“十四五”期间公司综合成本率持续优化，特别是在今年上半年，公司承保综合成本率降至96.3%，同比优化0.8个百分点，承保利润同比增长30.9%。截至2025年上半年末，中国人寿内含价值达1.48万亿元，较“十四五”期初提升约38%，累计股东分红695亿元，较“十三五”期间增长82亿元。平安人寿落实预定利率下调及“报行合一”等政策，新业务负债资金成本持续下降，负债资金成本率连续3年下降。

与此同时，营销体制改革深入推进。新华保险推进销售队伍专业化、职业化、综合化转型，推出组织发展XIN计划、WLP全生命周期规划师培养体系、创业支持计划以及强部优组等改革项目，过去两年新增人力和绩优人力呈回暖态势。泰康人寿打造横跨养老、健康、财富管理的HWP职业，定位为保险、医养及理财顾问，提供一站式服务，获得北京知名商标品牌。

风险防控水平显著提升

面对复杂的外部形势，保险业自觉把防控风险放在重要位置，强化底线思维、极限思维，有效防范应对可能出现的增量风险和存量风险的新变化，提高应对各种极端情况和穿越周期的能力，以高水平安全保障高质量发展。

例如，中国人保制定实施全面风险管理升级行动方案，以各类监管评级为抓手强化制度建设，强化风险合规委员会统筹协调作用，推广智能风控平台，从体制机制上提升风险合规水平。中国人寿则全力推进“偿二代”工程建设，持续加强风控三支队伍建设，推动风险监测和管理体系下沉，提升数智化风控水平，牢守风险底线。太保产险将每年5月确立为“风险合规月”，至今已成功举办五届，在公司上下营造“最强风控立本，最高信条致远”的风险合规文化氛围。

中小保险公司改革化险也取得显著成效。“十四五”期间，通过市场化重组、在线修复、市场退出等方式稳妥有序处置了一些影响面广、紧迫性强的风险点，保险业经营稳健，风险整体可控。一是针对公司治理、资产质量、负债结构等方面存在的突出问题，“一司一策”制定实施处置方案；二是在贴身监管下，高风险公司优化业务结构，负债成本压降速度快于行业平均水平，重大投资和关联交易得到有效管控，化解存量风险的同时防范新增风险；三是大力推动追赃挽损，通过追回占款、追加抵押、拉直债权等方式化解处置风险资产，相关公司风险持续收敛；四是高风险公司数量持续压降，多家新公司承接业务妥善保护了保单持有人利益，部分公司引进战略投资者市场化重组，补充资本改善治理，回归正常经营行列。

“‘十四五’期间，经过持续的制度建设与重拳治理，合规正在成为保险机构的基因，合规文化也正在成为保险公司企业文化的重要组成部分。”何小伟说。