“金融特派员”伴科创企业共成长

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□李娜 本报记者 赵修彬

为深入贯彻落实黑龙江大庆市委、市政府“聚焦科技创新，积极培育新质生产力”的战略部署，大庆金融监管分局精准发力、靠前服务，积极引导辖内银行保险机构为科技企业打造覆盖全生命周期的金融服务体系。

组建专业团队

大庆金融监管分局指导辖内银行机构精心选派200余名“金融特派员”，深入企业生产一线，实地了解企业经营实况与融资需求，依据企业不同生命周期特点，精准推介定制化专属信贷产品，并提供伴随式金融服务。今年以来，已成功对接科技型企业1761家，并为286家企业提供信贷支持，累计投放贷款11.6亿元。

“我们组建了专业服务团队，开辟信贷绿色通道，持续加大对科技型企业的信贷投放力度。结合科技型企业的特点，先后推出线上融资产品‘科技E贷’，创新担保方式，与鑫正担保公司合作推出‘鑫担科创贷’等产品，实现科技型企业贷款担保方式的多元化，有效帮助科创企业破解融资难题。今年以来，已累计为15户科技型企业投放贷款9239万元。”光大银行大庆分行行长姚恕说。

龙江银行大庆分行通过梳理科技型企业名单，组织金融服务团队实地走访对接企业，深入挖掘存量客户资金需求，及时给予信贷支持。“作为一家专注于高性能新材料生产的企业，我们在扩大产能过程中确实遇到了短期流动资金压力。龙江银行大庆分行专业服务团队主动上门对接，精准识别我们的经营特点和融资需求，高效为我们审批并投放了2000万元流动资金贷款，有力保障了生产计划的顺利推进。”大庆海鼎新材料科技有限公司总经理谢义表示。

“为破解科技型中小企业重创新、轻资产的融资困境，在大庆金融监管分局引导下，审慎选出经验丰富的专业人员，组建科技金融服务团队，走进企业生产现场开展走访与对接工作。在此基础上，构建以技术价值为核心的金融服务模式，对企业科技创新能力精准量化评估，让科技型企业能够凭借高技术获得更快速、更灵活的融资支持。”兴业银行大庆分行行长马里一说。

首贷破冰攻坚

为破解企业“首贷难”问题，大庆金融监管分局积极推动辖内银行机构开展深度走访与精准调研，全面摸排首次贷款企业的真实融资需求。针对此类企业普遍存在的信息不对称、缺少抵押、少信用等痛点，创新打造专属信贷解决方案，量身提供信贷支持，有效打通融资堵点，助力企业顺利获得首笔贷款。

“这笔800万元的‘科创贷’，对我们而言不仅是雪中送炭，更是为我们这样的科技型企业‘破冰’贷款难题的关键一步。”大庆恒驰电气有限公司负责人在获得工商银行大庆分行的首笔贷款支持后感慨道。

作为一家拥有多项发明专利和国家级实验室的智能装备制造企业，恒驰电气虽技术实力雄厚，却也面临着所有科创企业共同的成长烦恼——“研发投入大、专利难变现”的轻资产模式难以匹配传统信贷要求。

工商银行大庆分行主动服务打破了这一僵局，该分行深入评估企业的技术优势、专利价值和团队潜力，通过多元化的数据模型为其量身定制了“科创贷”信用贷款解决方案。“从对接到放款不到一周，这笔贷款的速度和方式都远超预期，让我们彻底避免了项目停工风险，保障了智能机器人研发项目的全速推进。”恒驰电气企业负责人表示。

工商银行大庆分行公司部总经理褚天舒表示：“服务科创企业关键要从‘被动放贷’转向‘主动陪跑’，让金融资源精准滴灌到创新最前沿。”恒驰电气的案例，正是银企携手、以创新金融破解科创企业“首贷难”的一个缩影。

创新积分赋能

大庆金融监管分局指导辖内银行机构积极探索将企业“创新积分”评价结果全面融入科技信贷评审体系，将技术实力、研发投入、人才团队、知识产权等创新要素转化为可量化的信贷依据，实现“创新积分”越高、信贷支持越易，打破传统信贷依赖抵押和盈利的惯性思维，为轻资产、高成长的科技企业提供更适配的信用贷款支持。截至目前，已成功为15家创新积分企业发放贷款7000万元。

大庆创达科技开发有限公司是一家专注于软件开发的高成长型企业，虽然成立时间不长、固定资产规模有限，但凭借雄厚的技术实力和良好的市场口碑，业务发展迅猛，订单持续增长，不久前通过招商银行大庆分行的创新积分评价体系成功获得244万元贷款。“业务跑得快，对流动资金的需求就特别大。”该公司负责人介绍，“招商银行基于创新积分数据模型，对我们的发展质量和还款能力进行了精准画像和评估，最终高效地批复了这笔纯线上的信用贷款。”

组合保险护航

为强化科技创新风险保障，大庆金融监管分局推动辖内保险机构聚焦科技企业独特需求，创新推出“组合拳”式科技保险产品，围绕科技企业从研发到市场化的各个环节，量身定制覆盖关键研发设备、产品责任、专利保护、融资需求等多维度的综合型保险方案，有效分散和转移企业在创新创业过程中面临的各类特殊风险。今年以来，已累计为58家科技企业提供风险保障18.97亿元。

人保财险大庆市分公司针对科技企业普遍存在的特征及传统保险产品适配性不高的难题深度调研，精准设计了“科惠保”产品方案。“它的核心优势在于精准保障，其保障范围突破了传统财产险框架，不仅保‘硬件’，更聚焦‘软件’，将‘科技成果转化失败’纳入保障范畴。”人保财险大庆市分公司总经理辛海涛说。

“我们作为一家科技型中小企业，典型的‘四高一轻’——高技术、高成长、高收益、高风险、轻资产。以前不是不想买保险，而是有两个难题摆在我们面前，一是高昂的保费与我们的支付能力不匹配，转嫁创新风险的成本难以承担；二是市场上通用的保险产品与我们千差万别的实际风险需求难以契合。”源生源食品科技有限公司负责人道出了科创企业的心声。

“但这次人保财险的‘科惠保’产品，真正做到了想我们所想。”源生源食品科技有限公司负责人介绍，“我们投保的这份‘科惠保’，不仅覆盖了财产一切险、机器损坏险和公众责任险这些基础保障，还包含专利执行保险，涵盖可能产生的法律费用、调查费用等，直接为知识产权穿上了防护甲。让我们在创新的道路上步子迈得更稳、更大了。”