看到钱再汇款，还是被骗了

（来源：十五的投资笔记）

证券时报网新闻报道，投资者蒋某拟投资香港某款金融产品，由于个人每年仅有5万美元的额度。他拟通过非正常渠道换汇出去。该机构业务员帮忙找来一个中介，蒋某将人民币把汇到境内账户，中介把钱打到蒋某香港汇丰账户。为了增强信任，中介先把港币打到蒋同学香港汇丰账户，蒋同学核实后再把人民币打给中介的境内账户。

在看到海外帐户到钱后，蒋同学向中介的境内帐户汇入147万元。然而，等蒋汇完款后再查看香港汇丰账户，里面没钱了。问了银行才知道，原来对方汇入的不是现金，而是远期支票，在蒋转完人民币后，对方立即撤回了支票。

蒋被骗了，立即报了案。

这里补充一个知识点：

根据香港金融管理局的监管要求，香港银行收到支票后会执行“两步结算流程”：第一步是 “挂账显示”，即银行在系统中临时将支票金额计入收款方账户余额，使其在网银或 APP 中可见；第二步是“实际兑付”，银行需核实支票的真实性、出票人账户余额、签名有效性等信息，完成核验后才会将资金正式划转至收款方可用余额。这一核验周期通常为 1-3 个工作日，具体时长因银行（如汇丰、渣打）和支票类型（远期支票、即期支票）而异。在支票未完成兑付前，出票人（诈骗方）可随时向银行申请 “止付”，即撤销支票支付指令。一旦止付成功，银行会立即从收款方账户中扣除此前挂账的金额，导致余额归零。

据报道，这位蒋同学是去买“场外期权”及“投资总回报掉期（TRS）”，应该是一个资深的专业投资者，可是载在了对银行规则不熟上面。

复杂是种风险，不独产品是这样，应用的范围似乎还可以扩大，这句话的含金量仍在上升。

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