中国建设银行：以高质量金融服务助力畅通科技成果产业化路径

来源：环球网

近年来，国家层面密集出台一揽子政策，逐步搭建起全周期、多层次的服务体系，为科技型企业注入强劲动能。2024年1月，金融监管总局印发《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，明确提高小微科技企业不良贷款容忍度，并鼓励银行构建以科技人才和研发能力为核心的专属评价体系。2025年5月，科技部等七部门联合推出《加快构建科技金融体制的若干政策举措》，创新设立债券市场“科技板”。同步，中国人民银行新增3000亿元科技创新再贷款额度，总额度提升至8000亿元，利率也从1.75%降至1.5%。一系列高含金量的政策，共同铺就科技企业低成本融资的“高速路”。

在政策红利的持续释放下，科技金融生态快速扩容，服务覆盖面与支持力度显著提升。数据显示，截至2025年3月末，科技型中小企业贷款余额突破3.3万亿元，同比增长24%，连续三年增速保持在20%以上。全国“专精特新”企业贷款余额超过6.3万亿元，同比增长15.1%。在资本市场，A股上市的“专精特新”企业已突破1900家，成为实体经济的中坚力量。知识产权质押融资也实现跨越式增长，2024年全年发放贷款2555.7亿元，同比增长33.4%，惠及企业超2.6万户。科技金融不再是口号，而是化作实实在在的信贷资源、融资便利，成为科技企业从 “实验室” 走向 “生产线” 的重要推手。

在新时代新征程中，面对中国经济转型的内在需求，中国建设银行积极践行国有大行责任担当，以服务升级回应市场痛点：推动“专利”替代“砖头”，将“技术流”纳入信用评价核心，打破传统“现金流”单一标准的局限。通过科技赋能金融、金融反哺创新的良性循环，中国建设银行让资金精准流向研发一线，助力科技成果从实验室走向产业化，截至2025年6月末，建行科技贷款余额达5.15万亿元，较上年末增长16.81%，

评价体系升级：从“看砖头”到“看专利”

走进宁夏共享装备股份有限公司的车间，砂型3D打印设备正吞吐着原材料，电子屏上的铸件生产参数实时跳动，这座依托3D打印技术改造的工厂，正朝着“行业最先进智能铸造基地”冲刺。“坚持创新难，但没创新就没未来。”公司董事长彭凡的话，道出了科创企业的共同困境：技术迭代需要金融的支持，可“轻资产、重技术”的特点，让融资成了“绊脚石”。

2025年，共享装备启动高端装备零部件效率提升改造，计划通过统一数据平台、实现设备自动调度，让铸件年产量增加 9600 吨。就在项目急需资金时，建行宁夏银川西夏支行找上门来，用 “星光 STAR” 科创企业评价体系，把企业的知识产权、技术专利转化为 “信用凭证”，创新推出 “跨境代付通 + 专利质押” 服务，贷款及时到账。企业负责人难掩激动：“没想到实验室里的发明，真能变成生产线的‘燃料’。”

同样在宁夏，吴忠仪表有限责任公司的车间里，耐 1700℃高温的控制阀正下线，这款打破国外技术垄断的产品，让中国在燃气轮机燃烧室领域有了 “国产替代方案”。作为国家级专精特新 “小巨人”，这家有 65 年底蕴的企业刚入选国家首批 “卓越级智能工厂”，却被扩大产能的流动资金难住了。

“你们的技术实力，就是最好的抵押物！” 建行宁夏吴忠分行的客户经理表示。在吴忠仪表入选建行 2024 年首批科技白名单后，“科技易贷” 方案迅速落地；今年 3 月，看到企业技术持续突破，建行又果断追加 5000 万元，让融资总量达到 1 亿元。“从 5000 万到 1 亿，是信任，更是我们敢闯敢试的底气。” 企业负责人表示。

从推动专利转化为 “资金流”，到依据技术实力评定 “信用级”，建行通过科技金融创新，为宁夏科创企业打通了 “从技术突破到产能升级” 的发展闭环。截至 6 月末，建设银行宁夏区分行科技型企业贷款余额已突破 108 亿元，用实际行动印证了评价体系升级的实效。

全周期陪伴：从“初创幼苗”到“龙头领航”

对科创型小微企业而言，发展初期的“资金活水”是突破规模有限、市场占有率低等成长瓶颈的关键。西安华科光电有限公司从一家从事户外用品制造的小微企业，逐步成长为国内中高端激光瞄准器领域的产量领先者，其背后离不开建设银行始终如一的金融陪伴与精准支持。

2010年，华科光电尚处于起步阶段。建行高新区支行在深入调研企业实际经营情况后，精准识别其融资需求，提供了首笔关键信贷支持，为企业这株“初创幼苗”注入了第一股成长动力。

2018年，受国际形势变化影响，华科光电海外订单受限，发展面临挑战。建设银行并未退缩，而是通过综合分析企业生产销售数据、研判行业发展趋势，并整合海关物流、出口退税等多维度信息，坚定做出继续支持的决策，再次提供信贷支持，帮助企业稳住了经营基本盘。

2022年，企业接到一笔紧急海外订单，却因流动资金不足陷入困境。企业负责人孙先生原计划将其名下美元存款结汇以应急，遂前往高新区支行咨询。客户经理基于对外汇市场走势的专业判断，认为年后美元汇率有望上行，此时结汇可能带来不必要的汇兑损失，随即推荐了更优解决方案——流动资金贷款。孙先生采纳建议后，企业顺利获得建行2亿元融资，如期完成备货。至2023年6月底，美元汇率较2022年底累计上涨超过5%，孙先生专程致谢表示：“多亏建行当时的专业建议，避免了资金损失！”

截至2024年，华科光电经过数年稳健发展，已先后获评陕西省专精特新“小巨人”企业、国家制造业单项冠军等多项荣誉，成功打入国际市场，在全球户外光电产品制造领域占据重要一席。“有了建行全周期的专业服务，我们开拓海外市场的底气更足了！”孙先生感慨道。这正是银企携手、相伴成长、共促高质量发展的生动写照。

生态型赋能：从“单点突破”到“系统重构”

走进我国第二大、北方最大的保税区——天津港保税区，历经三十余年的快速发展，这里已形成以高端装备制造、汽车零部件、新能源新材料等先进制造业为引领，贸易物流等现代服务业为支撑的高端产业集聚区。

“当前市场对绿色能源设备的需求激增，我们作为风电机组传动设备的核心零部件供应商，订单量也迎来大幅增长。眼下正是公司扩大生产的关键阶段，我们对产能和技术都有信心，但受制于下游回款周期较长的行业特性，目前正面临增量备料资金不足的难题。”某企业负责人曹总坦言。

这一需求，在建行天津河东支行与天津港保税区管委会市场监督管理局联合开展的企业走访中被及时捕捉。河东支行第一时间向市分行汇报，在总行的大力支持下，分行成功获得“开业（入园）进阶贷”试点资格。随后，支行携手园区管理部门深入企业，精准分析金融需求、研判市场动态、解读扶持政策。通过综合评估企业的生产经营状况、园区背书强度以及知识人才与科技禀赋，仅用不到两天时间，便高效完成信用额度审批。

“科创企业的高质量发展，离不开园区的政策支持、人才梯队的支撑，也离不开金融的精准灌溉。建行为园区企业‘量身定制’金融服务，以更贴合需求的产品助力我们在科技创新赛道轻装前行。我对公司未来的进阶充满信心！”曹总对前来回访的河东支行客户经理张寅这样表示。

在天津滨海—中关村科技园，由建行天津市分行与天津中关村科技园运营服务公司联合打造的“创业者港湾”联盟店，正以开放轻松的办公氛围和功能齐全的空间布局，吸引着来自不同领域的创新企业筑梦前行。目前，园区内已汇聚近500家企业。

“我们‘生于北京，长于天津’，如今在‘创业者港湾’中一天天‘长大’。卡雷尔在北京与天津的双城布局，既保障了市场信息与高校技术资源的对接，又充分借助了天津作为制造强市的政策、区位与人才优势，有效降低了运营成本。”卡雷尔机器人技术有限公司相关负责人介绍道。

“通过构建开放共享、合作共赢的新舞台，实现银行与社会资源的多元赋能、互利共生。”建行天津市汉沽支行负责人表示。

从评价体系的深度重构，到全生命周期的精准金融陪伴，再到产业生态的协同赋能 。中国建设银行正以扎实行动，重新定义现代银行的核心角色。它早已超越 “资金提供者” 的传统定位，更成为创新征途上的同行者、产业升级中的深度共建者。