元保上线百万保额短期重疾险，“一次给付+多次报销”引领普惠升级

（来源：分子实验室）

随着全民健康意识的提升，重疾险在近年来迅速普及，逐渐成为家庭保障体系的重要组成部分。然而，在市场不断“做加法”的过程中，传统重疾险的保障责任愈加复杂，保费也随之攀升。近年来，结合普惠保险发展相关指导意见，短期重疾险被视为是推动重疾险普惠化、更好满足群众多元健康保障需求的重要抓手。

为推动重疾险的普惠升级，满足更多元的健康保障需求，近日，元保联合泰康在线推出短期重疾险——「元保·百万重疾险」，以“百元保费撬动百万保额”为核心亮点，通过“一次给付+多次报销”并行模式，兼顾一次性经济补偿和医疗费用报销，为重疾险的普惠创新提供了一个全新解法。

“一次给付+多次报销”模式

实现“安心休养+看病无忧”

在重疾险普遍面临“保障复杂、价格高企”的当下，「元保·百万重疾险」应运而生。作为一款面向大众的普惠型短期重疾险，这款产品最大的亮点在于打造了“一次给付+多次报销”的并行模式，让保障从确诊当下延伸至后期治疗。一张保单即可兼顾“安心休养+看病无忧”，实现保障闭环。

如何理解“一次给付+多次报销”？传统重疾险强调确诊即赔，却难以应对康复期的长期开支，保障容易出现缺口。「元保·百万重疾险」在此基础上进行了创新设计，将重疾险的一次性给付与医疗险的报销机制打通，形成双重保障：首次确诊重疾即可获赔一笔现金，用于收入补偿及康复支出；与此同时，还能持续报销后续医疗支出。

以100万版本为例，用户首次确诊160种重疾之一，即可一次性获赔50万元现金。在确诊的第一时间为客户提供可自由支配的现金，帮助其应对收入骤减、康复休养等现实问题，让用户“安心休养”。同时，额外匹配的50万元重疾医疗保险金，覆盖住院、手术及靶向药等高额治疗费用，用户可以依据实际就医中的真实需求灵活多次报销，责任内“花多少报多少”，最多报销50万元，帮助用户实现“看病无忧”。这种“一次给付+多次报销”并行的模式创新，让用户在确诊之初以及诊疗过程中都得到全面的守护。

价格层面，与市面上“重疾险+医疗险”简单叠加不同，这种模式下，医疗险部分按实际医疗费用赔付，降低了保险公司的理赔成本，使得该款产品延续了元保“高保障、低门槛”的普惠逻辑，为消费者提供“加量不加价”优质产品。以一位30岁有社保男性为例，100万保额基础责任方案月缴保费仅79元，折合日均不足3元；即便加上轻/中症保障责任，整体月缴保费仍控制在百元以内。

总体而言，「元保·百万重疾险」用一张保单实现了重疾险与医疗险的绝佳配置——既以极致的性价比降低了投保门槛，又提升了保障的多层次。对于预算有限的普通家庭而言，月缴不到百元，就能获得最高百万级的双重保障，真正做到了“用确定的、可控的小额支出，转移不确定的、毁灭性的大额风险”。

值得一提的是，「元保·百万重疾险」不仅保障充足，还为用户匹配了全流程的健康医疗服务。从日常咨询的在线问诊，到重疾确诊后的多学科专家会诊；从就医环节的重疾绿通，到康复阶段的院内护工，几乎覆盖了用户在疾病治疗各个阶段的多样化需求。一份好的保障，远不止于事后的一笔资金支持。这些服务既能够帮助患者获得更优质的医疗资源，也有效减轻了家庭在治疗过程中的精神与时间成本。

构建普惠矩阵

重塑重疾险新逻辑

长期以来，保障终身或至高龄的长期型重疾险一直是市场主流，但在保障需求日益多元化的当下，短期重疾险凭借“低门槛、灵活缴费、高性价比”逐渐成为普惠保险的重要突破口。

重疾险的市场格局正悄然生变，元保在这一方向上持续深耕。此前，公司携手平安财险、利宝保险等多家知名险企合作推出「呵护保·平安重疾险」「全家保·重疾险」等畅销产品，逐步形成完整矩阵。

例如，「全家保·重疾险」以家庭共享为亮点，一张保单即可覆盖全家人，既解决了家庭多口人的保障痛点，也进一步提升了产品的性价比。该产品保障责任覆盖130种疾病，重大疾病可50万一次性给付、特定疾病30万一次性给付。同时还匹配重疾绿通等多项增值服务，帮助用户在关键时刻高效对接优质医疗资源。

另一款「呵护保·平安重疾险」则严选实用责任，提供多种可选责任，覆盖190种常见高发疾病，最高提供重症50万、中症30万、轻症15万一次性给付，最低月缴费仅3.5元，真正实现“人人可负担”。后续，元保还将上线「元保·百万重疾险」的免健告版本，进一步降低投保门槛，惠及更多有潜在需求却难以投保的人群。

回归保障本质、提升性价比，才能真正触达普惠人群。未来，元保将继续在医疗险与重疾险领域深耕创新，把普惠保险做深、做实。通过不断提升产品性价比和服务质量，元保不仅要为更多家庭提供“买得起、用得上、赔得满意”的保险保障，更要推动健康险向“回归保障、普惠大众、医疗服务”的方向升维，书写普惠健康险市场的新范式。