工商银行总行普惠金融事业部（乡村振兴办）总经理田哲：当好金融服务乡村全面振兴主力军 绘就和美乡村新画卷

2025年是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接五年过渡期的最后一年，做好乡村振兴工作关乎全局、辐射长远。中国工商银行作为党领导下的国有大行，始终胸怀“国之大者”，积极响应“国之所需”“民之所盼”，坚持以金融服务乡村振兴主力银行为目标，循序渐进、久久为功，扎实走好服务乡村全面振兴之路。在监管机构对金融机构服务乡村振兴考核评估中，工商银行连续四年获评“优秀”。

近日，中国工商银行总行普惠金融事业部（乡村振兴办公室）总经理田哲接受了《中国金融家》记者的采访。

田哲

《中国金融家》：请您总体谈谈金融服务在乡村全面振兴工作中发挥了怎样的重要作用？

田哲：我国14亿多人口，农村户籍人口超过5亿。全面建设社会主义现代化国家，促进共同富裕，最艰巨最繁重的任务在农村。“三农”向好，全局主动。在全面推进乡村振兴、实现农业农村现代化进程中，金融业义不容辞、责无旁贷。这就要求现代金融体系下的金融机构，深入践行金融工作的政治性、人民性，充分发挥金融资源的配置作用，以金融活水激发乡村内生动力、畅通城乡要素循环，推动城乡发展更平衡、更协调、更包容。

金融供给是融通乡村经济“血脉”的重要支撑。从有关部门公布的全社会涉农贷款余额看，国有大行的贷款规模占比近六成，已然成为金融支农的中坚力量。以工商银行为例，在全面推进乡村振兴的战略要求下，工商银行坚决扛起国有大行的政治责任，充分发挥工商银行城市客群、对公业务、科技发展等基础优势，从设立专门机构、配套专项信贷规模、完善专有政策制度、丰富专属产品服务、打造工银“兴农通”统一品牌等方面，建立了全方位、多层次的乡村金融服务体系，坚定不移走好金融支持乡村全面振兴的“第一方阵”。2021年至今年6月末，工商银行累计在乡村振兴领域融资投放超11万亿元。

金融科技是驱动农业农村信用重构的关键引擎。金融科技以其高效、创新、普惠的特性，为乡村振兴注入了活力和机遇。而大数据、人工智能等技术的广泛深度应用，有效促进了农村信用信息体系的重构和完善。针对农村金融服务面临的信用基础薄弱、需求差异多样等特点，工商银行以大数据、区块链等新技术为驱动，以数字金融产品和平台为载体，以场景金融服务为手段，将金融科技深度植入乡村肌理，推动乡村金融从“经验耕作”向“数据决策”转变。如，在黑龙江、广东等地，工商银行深化“数字金融伙伴”服务，创新 “开放银行+普惠融资”方案，与北大荒集团、广东供销社联合打造重点标杆项目，纾解农村信用信息不对称难题。

普惠金融是深化金融服务下沉延伸的坚实通道。下沉金融服务是对“三农”客户需求的回应，也是普惠金融高质量发展的必然要求。工商银行通过提速线上、深耕线下，一体推动金融服务向乡村延伸。首先是延伸链条，工商银行建设涉农供应链3600多条，通过服务大型食品、饲料、养殖等农业核心企业，带动资金链、产业链、供应链向乡村拓展。其次是延伸渠道，工商银行加快空白县域网点和农村普惠金融服务点建设，推出线上特色服务渠道——工银“兴农通”App，构建“线上+线下”综合涉农服务生态，促进城乡金融基础设施互联互通。第三是延伸产品，工商银行构建特色化、差异化的涉农金融产品体系，不断创新具有区域特色的涉农融资场景，提升乡村金融服务的普惠性、可得性。

《中国金融家》：在金融支持乡村全面振兴方面，工商银行采取了哪些措施？取得了怎样的成效？

田哲：工商银行聚焦乡村全面振兴重点领域，实践形成了“1+4+X”乡村振兴特色金融服务体系。“1”是以做金融服务乡村全面振兴主力银行为目标；“4”是生态、数字、产品和渠道四大支撑，这既是工商银行在乡村振兴领域实现创新发展的重要法宝，也是让工商银行服务离乡村更近、与农民更亲的关键举措；“X”是围绕中央一号文件“两个持续、四个着力”重点领域，实施的多项兴农系列专项行动。依托“1+4+X”特色体系，工商银行在乡村振兴领域融资投放实现跨越式增长，截至2025年6月末，涉农贷款余额近5万亿元，较2021年初翻了一番。

一是持续增强粮食安全保障能力。工商银行通过开展专项行动、创新专属产品、制定专业方案，加强粮食安全领域体系化、综合化金融服务。与农业农村部、中粮、中储粮等联合启动“工助粮安 共迎丰年”保障粮食安全共同行动，发布“丰收行动”方案，配套粮食产业链、高标准农田建设等信贷政策，创新推出“粮食种植贷”“种植e贷”“粮食收购贷”等专属产品，制定农机装备领域普惠金融服务指导意见，持续加大对粮食生产领域的金融供给。同时，积极拓展大农业观、大食物观金融服务场景，与农业农村部共同推出“菜篮子发展贷”，加大推广“养殖e贷”，重点满足“菜篮子”保供、畜禽水产养殖等领域的金融需求，坚决筑牢粮食安全“压舱石”。截至2025年6月末，粮食重点领域贷款余额近2900亿元。

二是持续巩固拓展脱贫攻坚成果。脱贫攻坚转向推进乡村全面振兴以来，工商银行金融帮扶力度不减，聚焦160个国家乡村振兴重点帮扶县、832个脱贫县及定点帮扶四县市，实施差异化FTP资源保障，优化渠道布局，创新“油茶产业兴农贷”“天水苹果贷”等特色产业信贷产品，开展“结算支农”行动，组织“工银星辰•兴农助梦”专项招聘，与中国供销电商共建“兴农832平台”，畅通脱贫地区农产品销路，加强全方位金融供给。截至2025年6月末，脱贫地区各项贷款余额超1.3万亿元。在中央单位定点帮扶考核评价中，工商银行连续7年获评第一档次“好”。

三是着力支持壮大县域富民产业。工商银行抓住产业振兴这个核心，独家联合农业农村部开展“兴农撮合”活动，为现代农业产业园、农业产业强镇和优势特色产业集群等农业产业融合发展项目主体，搭建产销对接平台，累计服务主体近49万户。积极对接农业农村部“信贷直通车”，同业率先开通专属通道，为30万农业经营主体累计授信1883亿元。围绕农业产业化龙头企业开展贴现营销行动，以“兴农贴”专属产品为产业链上下游客户提供票据结算服务。实施县域个人金融高质量发展行动，开展“幸福乡约”系列活动，深化县域个人客户幸福价值获得感。

四是着力推进乡村建设。围绕宜居宜业和美乡村这一农民群众美好向往，工商银行下沉金融服务、倾斜信贷资源，积极对接农业农村基础设施重大项目建设，加大对农业设施、乡村供水供电、人居环境整治等重点项目的金融支持。如，在河南、天津等地推进农村厕改、污水治理，在山东青岛支持当地实施渔光互补项目，在浙江推进排污权担保融资“先行先试”。截至2025年6月末，农村基础设施建设贷款余额1.11万亿元，较年初增长近1200亿元。

五是着力健全乡村治理体系。工商银行主动融入数字乡村建设进程，加大推广“数字乡村”平台，丰富农村三资监管、乡风积分治理、农村产权交易、智慧村务管理等服务功能，与全国1350余家区县级及以上农业农村部门达成信息化合作，打造乡村治理新范式。开展“供销+金融”基层服务扎根行动，创新推出“数字供销”综合服务门户，让数字化、智能化成为美丽乡村新亮色。

在茶乡松阳，工商银行将目光投向当地主导产业茶产业，打造特色贷款产品，助力乡村产业振兴。

《中国金融家》：工商银行如何因地制宜，持续深化农村金融产品和服务方式创新，有哪些首创、特色与亮点？

田哲：工商银行发挥多元化经营优势，整合行内外资源，以客户为中心提升产品服务能力，打造集乡村建设、乡村产业、农民生产生活“3”大信贷系列产品，基础金融、数字金融、融智服务“3”大综合服务于一体的“3+3”乡村金融服务产品体系，并结合地方和区域特色，一地一策开展金融服务。

一方面，通过适农化拓展，丰富乡村建设、乡村产业、农民生产生活等各类场景信贷供给。

在乡村建设上，加大对乡村生态环境提升、乡村公共服务项目等信贷支持。浙江分行结合共同富裕示范区建设，创新推出“美丽乡村贷”“绿水青山贷”等，打通“绿水青山”向“金山银山”转化的价值通道，形成城乡融合与共同富裕协同推进的工行样板。

在乡村产业上，围绕各区域资源禀赋差异、不同客户需求，分层分类匹配产品服务。针对农业龙头企业多元化金融需求，推出项目融资、债券发行、投资顾问、数字供应链等综合方案。紧抓新型农业经营主体“小而散”特征，打造“全行标准+区域特色”的灵活适配产品包，聚焦农业领域中规模最大、涉及最广的种植业和养殖业，创新全行统一的种植、养殖信贷专属产品。结合地方乡村特色产业发展实际，创新“农e贷”“农资贷”“棉农贷”“肉牛贷”“渔排养殖贷”“茶e贷”等数百个区域性涉农产品方案。

在农民生产生活上，工商银行紧扣农时开展“兴农万里行”主题活动，积极参与农民丰收节金秋消费季，启动丰收节金融助农行动，不断丰富覆盖农户创业、生产、消费需求的惠农产品服务。苏州分行为张家港凤凰镇支山村的凤凰水蜜桃搭建线上销售平台，并配套消费立减优惠，帮助国家地理标志农产品打开销路，支持凤凰镇擦亮“农”字招牌，促进当地桃农增收致富。

另一方面，建设集基础金融、数字金融、融智服务于一体的综合金融服务体系。

基础金融方面，工商银行面向涉农企业提供便捷优惠的支付、结算和现金管理服务，面向乡村个人客户推出乡村振兴主题卡、兴农通信用卡、幸福理财、幸福存款等专属产品，将易用、好用、适用的金融服务送到“三农”客户心头。

数字金融方面，构建手机银行、工银“兴农通”App、开放银行等线上协同的新型乡村金融服务触达体系，打造基础金融、农技指导、经营管理等“金融+泛金融”生态场景，这一体系入选了农业农村部金融支农十大创新模式。

融智服务方面，工商银行联合农业农村部开展政银联合培训、乡村创业能力提升研学班，与中国慈善联合会等联合发起“君子伙伴-领头雁计划”新农人才培养行动，深度融合优质金融服务与国家高素质农民培育工作。

《中国金融家》：产业振兴是乡村全面振兴的基础和关键。请您结合具体的故事案例谈一谈，聚焦乡村特色产业发展，工商银行提供了哪些差异化服务支持？

田哲：产业振兴是乡村振兴的重中之重。工商银行抓住乡村产业这个重点，探索“全产品服务、全链条支持、全体系保障”的农业产业支持方案，推动科技金融与农业产业链深度融合，赋能农业新质生产力发展，促进乡村产业增效益、农业主体增活力。

一是以“全产品服务”精准匹配多元化需求。乡村产业覆盖种养加工、农贸流通、休闲旅游等多业态，融合生产生活生态多场景，工商银行聚焦产业主体多样化、个性化金融需求，打造全产品矩阵。如，针对设施种植、原料基地等现代设施农业项目，围绕项目建设、设备购置、农户经营等场景，提供涵盖信贷、融资租赁、线上供应链等差异化服务方案，先后支持了江苏滨海现代化海洋牧场、山东寿光丹河设施蔬菜产业链等联农带农项目，被农业农村部纳入现代设施农业投融资典型案例选编；围绕中粮、中国农发集团等农业龙头企业在粮食种植、农资流通、重要农产品进出口、肉禽产业升级等方面的金融需求，做好涵盖贸易融资、现金管理、国际结算、并购贷款等领域全方位金融服务。

二是以“全链条支持”贯通农业产业关键环节。围绕“强核心、补链条、兴业态”，工商银行聚焦农业产业链关键环节，提供贯通生产、加工、流通、销售、科技研发等全链条金融服务方案，帮助纾解农业产业链、供应链、资金链上的断点堵点。如，安徽分行与荃银高科种业公司合作，向其下游经销商推出“荃银种业贷”，贷款余额1.5亿元，支持优质种子推广和销售渠道畅通；河南分行推出“花生贷”，支持当地花生收购、加工、仓储、流通等全产业链环节，有效缓解小微企业和农户季节性资金周转压力；北京分行基于峪口禽业“蛋鸡网”平台上下游交易数据，为上游供应商提供单笔最高1000万元的线上供应链融资，积极构筑“支持一个企业、带动一个产业”的经济效应。

三是以“全体系保障”助推乡村产业升级跃迁。工商银行发挥集团综合优势和科技金融实力，在政策配套、科技赋能、生态协同等方面构建强有力的保障体系，为服务农业新质生产力和乡村产业可持续发展保驾护航。支持政策上，围绕农业种养殖、育种、农机制造、农产品流通等重点领域，制定《农业产业链金融服务策略》，实施“工银科创伙伴行”活动，对资金、技术、产业链融合等方面优势农业产业和客户，优化业务授权、授信审批、融资额度等配套政策，构建覆盖农业科创企业初创、上升、成熟、扩张“全生命周期”服务体系。科技赋能上，深化新技术在涉农场景中应用，支持传统农业向智慧农业转型升级。如，吉林分行推出“农机e贷”，创新对接农机数字产权抵押平台，运用区块链、物联网技术构建“产权抵押-价值评估-实物监管”一体化农机抵押新模式；大连分行依托卫星遥感技术在大面积露天生产调查、评价、监测等方面优势，将遥感技术与“养殖e贷”产品相结合，实现海域养殖网箱位置识别、养殖情况分析和贷后风险预警，为农机装备更新换代提供便捷融资。生态协同上，工商银行致力打造“既懂金融、也懂农业”的总分支网四级专业团队，积极搭建政银企合作平台，与农业主体伴生伴长。今年5月，工商银行联合农业农村部在海南举办金融赋能农业科技创业活动，精准对接南繁种业、深海科技、生命科学、数字经济等全国百余家农创企业金融需求，推动金融科技与产业发展、农村创业相融互促、价值共生。

《中国金融家》：展望未来，工商银行如何继续以金融活水润泽乡村沃土？有哪些新的规划与设想？

田哲：工商银行将深入贯彻落实国家乡村振兴战略部署，锚定金融服务乡村全面振兴主力银行目标，聚焦“融资、融智、融技、融通”四个着力点，推动乡村振兴金融服务再上新台阶。

一是以“融资”兴农。工商银行将聚焦粮食安全、乡村产业、乡村建设治理、脱贫巩固等重点领域，持续加大信贷供给，完善“贷、债、股、租”一揽子综合服务，增强产品适配能力，做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接5年过渡期收官工作，强化产业就业支持，优化定点帮扶机制，致力于将金融活水源源不竭滴灌到乡村振兴重点领域和薄弱环节。

二是以“融智”强农。工商银行将持续整合内部资源，加强协同联动，面向乡村产业振兴、美丽乡村建设、数字乡村治理等环节，提供综合咨询、人才培训等服务，继续推动农业创业、新农人才培养等一系列融智活动走深走实，致力于成为培育农村内生力与产业韧性的重要“孵化器”。

三是以“融技”助农。工商银行将持续完善数字化乡村金融服务体系建设，用好“科技+数字”双引擎。继续探索卫星遥感、物联网、人工智能等前沿新兴科技在涉农场景的应用，推进抵质押、信用和供应链数字普惠产品的适农化创新。依托“数字乡村”综合服务平台、工银兴农数智服务平台、开放银行等，持续加强与农业农村部、供销社、农业担保、保险公司、农业企业等各级机构和平台生态共建，丰富和沉淀乡村振兴数据资产，实现数字红利惠及田间地头。

四是以“融通”惠农。工商银行将继续围绕农村一、二、三产融合，畅通资金流、信息流、商品流，为农业全产业链上龙头企业、家庭农场、农民合作社、农户等各类群体，提供结算、供应链、交易、撮合等一系列服务，打造全流程客户服务方案。持续推动线上化、轻型化、场景化服务渠道下沉延伸，让“您身边的银行 可信赖的银行”回荡乡村田野。

文章｜《中国金融家》2025年第9期

制作：隗晨阳