建行公告：加强信用卡溢缴款管理

（来源：POS圈支付网）

近日，建设银行发布了“关于加强信用卡溢缴款管理的公告”。

建行公告显示，为防范信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易，我行将进一步加强溢缴款管理。现将有关事项提示如下：

1、为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款。在满足您合理还款的需求下，我行将对信用卡设定溢缴款存入、转出限额，该限额将结合风险情况进行动态调整。

2、信用卡仅限本人日常消费使用，须保证交易真实、合规和合法。不得将信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款转出、取现、现金转出等方式转移信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法行为。

限制信用卡溢缴款

值得注意的是，近年来已有多家银行发布公告表示要加强对溢缴款的监管。表示为防范电信诈骗、洗钱等非法交易，加强对信用卡溢缴款使用、他人代还款等方面管理。对涉嫌异常的持卡人账户，将动态采取调降额度、止付账户等措施。

业内人士表示，信用卡溢缴款管控是针对近年来洗钱途径转移至信用卡领域现象的对策，是反洗钱工作的及时完善、查缺补漏。

所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。过去信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。

有不法分子通过租赁、购买、诱骗等手段获得他人信用卡，并将信用卡当作储蓄卡使用，作资金流转用。在警方破获的网络犯罪中，很多都出现了利用信用卡账户溢缴款进行洗钱的问题。此外，诱骗持卡人出租、出借信用卡的诈骗团队，号称合理使用信用卡并按比例给持卡人返点，持卡人受骗将信用卡外借不但容易构成帮信罪，还容易被盗取信用卡资金。

银行为配合相关部门工作必然会加强对信用卡溢缴款的管理，近年来多家银行在限制溢缴款的公告中都表示要加强对于信用卡被用于电信诈骗案和资金流转等洗钱交易的防控。

对于银行而言，溢缴款过多，会降低信用卡刺激消费的属性。信用卡本身类似于快速小额信贷，银行可从中收取一定利息的，超额溢缴款不但无法为银行带来利益，还会增加银行对信用卡的管理成本。

业内人士表示，整顿溢缴款主要出于两方面原因：一方面，“断卡”行动后，储蓄卡监管力度加强，溢缴款成为目前不少犯罪分子用于逃避监控、进行犯罪的“盲区”；另一方面，溢缴款迟迟不被消耗会产生呆账，也会影响银行清理睡眠卡的进程。