银行总监的2025年技术调查：银行应对数据，人工智能成熟度

银行董事的2025年技术调查审查了决策、数据策略以及银行如何使用人工智能。

田纳西州纳什维尔，九月2025年16日/美通社/ --全国金融机构董事和官员的领先信息资源银行总监发布了由金融科技提供商Jack Henry & Associates赞助的2025年技术调查结果。调查结果揭示了当今银行领导者对数据管理、人工智能、竞争动态和技术采用的看法。

社区银行可以获取宝贵的客户财务数据，但许多银行家承认，他们并不总是知道如何充分利用这些数据。在调查中，三分之一的银行领导人认为，无法有效使用数据是其机构在技术方面面临的首要挑战。

银行董事编辑和研究副总裁艾米丽·麦考密克（Emily McCormick）表示：“当今较小的机构必须与最大的银行以及PayPal、Block和Chime等金融技术提供商竞争，所有这些提供商都利用数据能力，并越来越多地利用人工智能。”“社区银行家与供应商合作，表示他们正在努力弥合这一差距，但仍有成熟的空间。"

为了有效地利用包括人工智能在内的新兴技术，银行必须汇总、组织和清理数据，这样他们就不会依赖不完整或冗余的信息。参与调查的银行首席执行官、首席运营官、高级技术高管和董事会成员表示，他们的机构采用了各种方法来管理数据。56%的受访者将数据保存在生成或使用数据的系统或平台中，同样比例的受访者依赖其核心提供商访问数据。41%的受访者使用电子表格来管理业务线使用的数据，39%的受访者使用数据湖或数据仓库来合并来自不同来源的数据。

一些银行正在应对这一挑战。28%的受访者表示，他们的机构在过去18个月里投资了数据分析平台或功能，对于资产超过100亿美元的银行，这一比例攀升至70%。

“鉴于效率是推动数据、分析、自动化和人工智能投资的主要目标，71%的受访者今年增加了技术预算，中位数增加了10%，这并不奇怪，”Jack Henry总裁兼首席执行官Greg Adelson说。“银行正在进行这些投资，以提供客户现在期望的快速，安全和方便的体验。"

该调查包括141名独立董事、首席执行官、首席运营官和高级技术主管的观点，这些人来自资产低于1000亿美元的美国银行。完整的调查结果现已在BankDirector.com上在线获取。

其他关键发现

对人工智能采取行动大多数受访者表示，他们的银行已采取一些初步措施来应对人工智能技术的日益普及，包括起草可接受的人工智能使用政策（66%）以及在有限的用例中尝试人工智能（62%）。53%的受访者表示，他们正在教育员工有关人工智能欺诈的威胁。

超过一半的银行高管和董事表示，他们对稳定币对存款竞争的影响略有担忧，19%的人表示中度担忧;四分之一的人根本不担心。从更广泛的竞争格局来看，60%的受访者认为当地银行和/或信用合作社是他们最大的威胁，其次是大型或超区域银行（53%）和提供一系列产品的金融科技公司，如Paypal或Block（44%）。

CFPB受损？特朗普政府今年初下令消费者金融保护局停止大部分工作，该局在2025年4月的一份备忘录中表示，执法工作将更多地关注存款机构，而不是非银行和金融科技公司。62%的受访者表示，这将对银行的竞争能力产生负面影响。

如何做出决策超过一半（54%）的人表示，管理层团队或指导委员会拥有技术投资的最终批准，而48%的人表示，首席信息官或首席技术官以外的C级高管拥有该权力。略多于四分之一的人表示，他们的董事会直接参与重大技术投资决策。

衡量只有18%的调查受访者表示，他们的银行衡量了其技术项目的投资回报率，而68%的人则不这么认为。在33%的受访者中，他们认为他们的银行没有为技术和创新分配足够的资源，缺乏明确的指标来了解技术投资的投资回报率被认为是主要缺点。

未达到目标56%的银行高管和董事表示，他们的组织为技术举措和投资设定了明确的目标。在这些受访者中，41%的人表示科技计划未能达到过去18个月内设定的目标。

关于银行董事银行董事接触美国银行业各机构的领导人。自1991年以来，银行董事一直提供董事会层面的研究、同行见解以及深入的高管和董事会服务。银行总监专为银行而设计，通过银行总监杂志、董事会培训服务和金融行业的顶级活动“收购或被收购”提供及时的相关信息，扩展到董事会内外。欲了解更多信息，请访问BankDirector.com。

关于Jack Henry & Associates，Inc.® Jack Henry™（纳斯达克股票代码：JKHY）是一家全面的金融科技公司，致力于加强金融机构与其服务的个人和企业之间的联系。 我们是一家标准普尔500强公司，优先考虑开放性、协作和以用户为中心，为银行和信用合作社提供一个充满活力的生态系统，其中包含内部开发的现代能力以及与领先金融科技集成的能力。 近50年来，杰克·亨利（Jack Henry）一直提供技术解决方案，使客户能够更快地创新、战略差异化并成功竞争，同时满足账户持有人不断变化的需求。 我们为约7，400名客户提供受人为启发的创新、个性化服务和洞察力驱动的解决方案，帮助减少财务健康的障碍。更多信息请访问www.jackhenry.com。

欲了解更多信息，请联系银行董事营销助理Emma McMillan-Zapf，网址：emcmillan@bankdirector.com。

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来源银行董事