保险业交出稳中有进“周年答卷”

2024年9月11日，国务院对外发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称“新‘国十条’”），对我国保险业未来5年到10年的发展进行系统部署。这是继2006年、2014年之后，国家层面又一次对保险业发展作出的全面部署，释放出推动行业高质量发展的明确信号。

如今，新“国十条”实施已满一年。一年来，保险业紧紧围绕强监管、防风险、促发展的主线，交出了一份稳中有进的“周年答卷”。行业的经济减震器和社会稳定器功能得到进一步发挥，保险保障能力与服务水准持续提升，为推进金融强国建设、服务中国式现代化提供了有力支撑。

金融监管总局最新数据显示，截至2025年二季度末，保险业资产规模、资金运用规模、保费收入及赔付支出等核心指标均实现稳步增长，行业“稳”的基础持续夯实，“进”的动能不断增强。

在保险资金方面，截至2025年二季度末，保险公司资金运用余额首次突破36万亿元，达到36.23万亿元，同比增长17.4%，保险行业总资产达39.22万亿元，较2024年末增长9.2%；在保险保费收入方面，截至二季度末，合计达3.74万亿元，较2024年同期增长5.3%。其中，人身险公司原保费收入2.77万亿元，同比增长5.4%；财产险公司原保费收入9645亿元，同比增长5.1%；在赔付支出方面，截至二季度末，保险公司赔款与给付支出达到1.3万亿元，同比增长9%，增幅明显快于保费增长，保障功能不断深化。

服务社会民生：保险保障网越织越密

一年来，保险业在社会民生保障领域的作用愈发凸显。

在防灾减灾救灾方面，保险业加快赔付速度、加大赔付力度，并不断改进风险减量服务。2025年汛期，京津冀鲁豫等10个省份遭遇极端强降雨灾害，保险业迅速支付赔款20.5亿元，为灾后重建提供了重要资金支持。

数据显示，2024年，中国城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障。目前已有20多个省份开展巨灾保险试点。与此同时，保险业不断通过科技手段优化风险减量服务。例如，今年7月进入主汛期以来，平安产险鹰眼系统融合应用人工智能、气象灾害模型等技术，推送灾害预警信息覆盖6182万个人客户、260万企业客户。中国人保依托万象云风控平台、水浸物联系统等做好灾情监测，多平台实时获取灾害预警；中国太保在2025年上半年成功上线台风灾因风险累积模型，实现台风风险累积的系统化阈值管控，持续提升巨灾风险管控能力。

在健康保障领域，保险业正构建起多层次、广覆盖的健康保障体系。作为基本医保的重要补充，城市商业医疗保险（俗称“惠民保”）在监管引导下逐步走向规范化、高质量发展阶段。截至2025年3月底，“沪惠保”累计赔付金额超22亿元，年龄最小的不足1岁，年龄最大的104岁，单人累计赔付最高超300万元；2025年“深圳惠民保”参保人数达615.9万人，参保量连续3年实现正增长，已累计赔付近38万人次。

今年7月，金融监管总局印发《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》，要求城市商业医疗险突出普惠定位，坚守商业属性，遵循保险规律，规范精准定价，为“惠民保”长效发展划定清晰路径。与此同时，商业健康险作为健康保障体系的重要支柱，规模与保障能力同步提升。2024年，商业健康保险发生赔付支出4052亿元，提取长期健康保险责任准备金4679亿元，年末长期健康保险责任准备金余额超过2.5万亿元，对于减少人民群众后顾之忧、释放消费潜力、推动经济发展发挥了积极作用。

在养老保障领域，保险业在长期护理保险与个人养老金保险等领域持续发力。

具体来看，一是长期护理保险正在从试点迈向全面实施阶段，目前已覆盖参保群众近1.9亿人，累计筹集资金超千亿元，支出逾850亿元。在政策面推动下，各大保险机构积极研发多样化的商业护理保险产品，满足不同收入、年龄、健康状况人群的差异化需求。二是个人养老金保险领域同样呈现快速发展态势，产品市场持续扩容。截至今年8月31日，个人养老金中保险产品已达329只。三是头部险企也深度参与养老保障体系建设，以“产品+服务”模式提升保障效能。例如，中国人寿积极参与第三支柱养老保险体系建设，大力发展商业保险年金，积累未来责任准备金近4万亿元。截至6月末，中国平安居家养老服务已覆盖全国85个城市。

服务实体经济：全链条风险保障助力国家战略

紧扣新“国十条”提出的“提升保险业服务实体经济质效”目标要求，保险业聚焦科技创新、绿色发展、普惠金融等国家战略领域，构建了全方位的风险保障体系。

以支持科技创新为例，保险业积极构建覆盖科技创新全生命周期的服务生态，为“新质生产力”注入动能。近期，中国人民银行等七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，提出要支持保险机构与中试机构合作创新型保险业务、鼓励保险公司积极开展各类科技保险业务等。与此同时，在科技成果转化领域，各大机构保险服务不断取得新突破。

从行业实践看，中国人保创新推出机器人保险、生成式人工智能侵权责任保险等，进一步适配新兴产业场景。据统计，2025年上半年，中国人保为科技活动提供的保险保障近24万亿元。中国太平旗下的太平科技聚焦三大主题，推出了覆盖研发、知识产权、成果转化、应用推广及产业化全流程的系列特色产品，多项为行业首创。中国人寿与新华保险联合设立三期鸿鹄基金，总规模达925亿元，进一步拓宽科技企业融资渠道。

绿色保险成为行业服务实体经济的亮点领域，各家保险机构通过产品创新为绿色产业提供全方位风险保障。例如，人保财险全面构建低碳转型保险产品体系，针对钢铁、有色金属、建材、石油化工等行业，提供包括装备、产品、人员等在内的一揽子保险方案和服务。2025年上半年，该公司绿色保险累计提供风险保障126.35万亿元，同比增长23.90%。太保产险聚焦碳汇能力巩固提升、绿色交通、清洁能源及生物多样性等重点领域推出首创产品超37款。2025年上半年，该公司绿色保险保费收入同比增速达13.03%，占整体业务比例超过30%。

新“国十条”强调，要发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本。为进一步发挥保险资金“长期、稳定、大额”优势，险企加大对国家战略领域的投资，助力经济结构优化。例如，中国人寿聚焦新质生产力发展，发起设立国寿科创基金，重点投资人工智能、物联网、先进制造等对耐心资本需求较高的战略性新兴产业，为国内自研高端芯片龙头瀚博半导体、国内大模型行业龙头Minimax等提供长期资本、耐心资本支持。新华保险聚焦发力国家战略领域。截至6月30日，新华保险服务实体经济投资余额突破1.21万亿元，“五篇大文章”投资余额近1500亿元，同比增长54%，有力支持国家经济转型、推动产业升级、助力资本市场平稳健康运行。

深化行业改革：以转型激活行业高质量发展动能

新“国十条”实施一年来，保险业以改革破局、以开放赋能，在定价机制、产品结构、中介市场等多个领域推进深层次变革，为行业自身高质量发展奠定了坚实的基础。

2024年8月，金融监管总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，推动人身保险产品定价机制更加完善。今年1月，为进一步强化保险公司资产负债联动，科学审慎定价，金融监管总局发布《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》，正式建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。中国保险行业协会明确按季度发布预定利率研究值，这既有利于更好引导和管理市场预期，防范“利差损”风险，促行业稳健经营，又能引导各公司增强风险防控前瞻性，提高风险防范能力。

“新国十条”提出，要推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。为积极响应这一要求，今年以来，各机构纷纷推出分红险产品，推动产品结构持续优化。数据显示，2025年上半年新推分红险产品259款，占寿险新产品总量的33%。从上市险企半年报数据来看，头部公司均已在新单业务中提高了分红险产品的占比。例如，太平人寿寿险业务已构建起以分红险为核心的产品矩阵。上半年，太平人寿长险首年期缴保费中，分红险占比达87.1%，新单长险结构中分红险占比更是达到91.3%。在业内人士看来，基于“保证收益+浮动分红”的风险共担机制，分红险将从源头降低利差损风险，是当前应对低利率环境的有效路径。

在保险中介方面，今年以来，保险中介行业在监管政策引导与市场机制调整的双重作用下，加速推进“清虚提质”转型进程。以吉林省为例，截至6月末，该省保险专业中介机构已注销62家，机构总数量较年初下降11.7%。这种“清虚”行动并非个例，而是全国性监管趋势的缩影。自2019年以来，保险专业中介机构法人数量已连续6年下滑，从2642家降至2024年的2539家。

站在新“国十条”一周年的节点回望，保险业以“稳”夯实基础，以“进”开拓新局，在服务民生、赋能实体、深化改革三大领域均取得突破性进展。未来，随着各项政策的持续落地，保险业将进一步发挥长期优势，为服务金融强国建设、中国式现代化贡献更多“保险力量”。