热点观测｜盛京银行退市、山东融资担保机构审计

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山东省国有融资担保机构专项审计调查关注合规经营、风险防控等情况

近日，山东省审计厅启动全省国有融资担保机构政策执行和经营管理情况专项审计调查，涉及全省151家国有融资担保机构，包括列入省财政厅、省地方金融管理局名单制管理的79家政府性融资担保机构，主要聚焦政策落实、合规经营、风险防控及法人治理等四个方面。

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山东省国有融资担保机构专项审计调查关注合规经营、风险防控等情况

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近日，山东省审计厅启动全省国有融资担保机构政策执行和经营管理情况专项审计调查，涉及全省151家国有融资担保机构，包括列入省财政厅、省地方金融管理局名单制管理的79家政府性融资担保机构，重点聚焦四个方面。一是聚焦政策落实情况。二是聚焦合规经营情况。三是聚焦风险防控情况。四是聚焦法人治理情况。

点评

融资担保行业是连接银行与小微企业和“三农”的重要桥梁，对于缓解其“融资难、融资贵”问题至关重要。但该行业长期面临经营风险高、盈利能力弱、同质化竞争激烈、监管难度大等挑战。国有及政府性融资担保机构由于其特殊性质，其健康运营和风险状况直接关系到地方金融稳定和财政资金安全。

此次专项审计是山东省对地方金融体系，特别是政策性金融支持环节的一次“全面体检”。此次专项审计调查由山东省审计厅牵头、省市县三级作业一体化，主要目的包括：确保政策效果、防范金融风险、促进规范发展、保障国有资产安全等。

此次专项审计反映了监管部门在当前经济环境下，对落实金融惠民政策、规范市场主体行为的高度重视，推动担保机构真正成为普惠金融的支柱而非风险隐患的温床。审计结果将为规范融资担保机构经营发展、加强地方金融监督管理提供决策依据，促进国有融资担保机构更好服务实体经济、防范化解金融风险。

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企业名称：盛京银行股份有限公司

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2025年8月26日，盛京银行宣布启动港交所退市计划。由沈阳国资委实际控制的沈阳盛京金控投资集团有限公司牵头，联合7家国资企业组成一致行动人，发起全面现金要约：H股要约价为每股1.32港元，内资股要约价为每股1.20元人民币，总耗资约66.52亿元，完成后将撤销H股上市地位。

点评

盛京银行作为资产规模超万亿的东北最大城商行，港股交易量几近归零，几乎丧失股权融资能力。

1、各项指标严重下滑

截至2024年末，盛京银行营业收入同比下降21.16%；净利润同比下降15.87%；净息差0.80%，同比下降0.16百分点；不良贷款率2.68%，持平；关注率4.01%，同比上升0.90百分点。

2、历史包袱突出

盛京银行曾涉及多家大型房企如恒大、泰禾等债务问题，自2021年恒大系退出后，沈阳国资接手第一大股东，遗留资产质量问题持续。信贷行业集中度较高，前十大贷款客户主要集中在民营房地产业和租赁和商务服务业，个人按揭贷款风险上升。

3、地方商业银行持续分化

东北已有三家退市或宣布退市银行（锦州银行、九台农商行、盛京银行），哈尔滨银行股价长期低迷。该三家退市银行均采用 “地方国资收购+港股退市”路径，通过国有资本接管化解风险。盛京银行退市显示地方商业银行持续分化，一是区域经济制约，东北转型压力传导至银行资产质量弱化；二是长三角、成渝等地城商行股价依托区域经济活力呈现良好发展势头，股价同步上涨。退市是区域银行风险出清的起点，能否借国资主导改革重塑公司治理、夯实资产质量，将成为盛京银行改革的关键。

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