深耕“科技金融”大文章，银行业共建金融服务新生态

（来源：企业观察网）

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科技金融是推动国家创新体系建设、实现高水平科技自立自强的关键支撑。党的二十届三中全会明确提出，要构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持。今年5月，科技部、中国人民银行、金融监管总局等部门联合印发《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，进一步明确需提升金融支持的可获得性、覆盖性、延续性，培育壮大科技型中小企业，形成“科技-产业-金融”良性循环。

在政策指引下，金融机构持续推进产品与服务创新，致力于为科技企业提供全生命周期、多层次的金融服务，促进科技与金融深度融合，共同迈向科技金融的新阶段。

创新风控与产品，契合科技企业融资特性

《中国金融》专家指出，新质生产力是实现中国式现代化和高质量发展的重要基础，而创新金融产品与服务，正是满足新质生产力发展的多元化融资需求的关键举措。当前，银行信贷模式正从“传统抵押导向”向“科技属性适配”转型，在风控理念、服务模式与产品设计等方面积极推进创新，推动科技金融向更适配科技企业的方向转型。

华夏银行上海分行打破传统“一票否决制”授信模式，构建起集财务、信用、技术实力、市场前景于一体的多维度评估体系。同时，借助上海市政策性资源搭建分层风险缓释框架，将政府信用转化为企业融资助力。在服务某区块链领域国家级专精特新“小巨人”企业过程中，该行迅速组建专家团队，从财务状况、信用状况、市场前景、技术实力等多方面开展深度尽调，最终依托专精特新信用贷款产品，向其提供1000万元授信，用于技术服务采购费，以较低融资成本缓解企业短期资金压力。2025年以来，该行已累计为81家科技企业提供融资达6.6亿元，覆盖半导体、AI芯片、氢能等前沿领域。

针对科技型企业“轻资产”特点，南京银行聚焦知识产权价值转化。一方面，凭借十余年数据积累，结合信贷评审、专家决策及企业经营数据等，研发推出适应行内业务需要的知识产权在线价值评估模型，实现“一键式操作、一次性导出、评估全免费”，并设立在线质押登记集中作业中心，提升业务办理效率，降低企业融资成本。

面对不同阶段科技企业的差异化需求，各银行通过协同赋能与技术驱动拓展服务边界。渣打银行制定了针对中小科技企业的“陪跑计划”，与私募股权投资（PE）和风险投资（VC）机构协同为科技企业提供全成长周期金融服务，并凭借其跨境网络优势，为企业定制流动性管理和贸易融资解决方案，助力拓展国际市场。此外，渣打还设立专职新经济团队，深度服务生物医药、绿色科技及TMT等领域，渣打中国目前相关业务收入已占其对公业务的50%。

华瑞银行则从供应链场景切入，创新“瑞e惠-脱核供应链金融”模式，以强数据场景为获客入口，通过大数据对场景内交易、结算、税务数据交叉验证，既精准识别风险，又为小微企业供应商提供全线上化普惠融资；同时借助高频交易数据实时采集，动态监测企业经营变动，实现贷前尽调、贷中审查、贷后管理全流程风控升级。业务上线半年来，已成功切入顺丰、京东物流等货运场景，以及叮咚买菜、盒马鲜生等电商场景，让供应链上的科技相关小微企业也能便捷获取金融支持。

深耕场景与生态，拓展科创服务版图

科技企业在不同发展阶段的金融需求各有不同，若需实现精准服务，需打破单一机构的服务局限，统筹协调政府、金融机构、社会资本、中介服务机构等多方力量，通过场景深耕与生态协同，将金融服务嵌入科技企业成长全链条。

在场景化服务与技术赋能融合方面，华瑞银行聚焦供应链领域的科技应用突破。今年5月，该行联合多方成立“脱核供应链金融业务AI应用联合实验室”，在总结现有业务经验、优化风险识别策略的基础上，深度融合大数据与人工智能技术，探索其在客户咨询响应、业务尽调、贷后管理及风险预警等环节的应用路径，持续拓展AI在“贷前-贷中-贷后”全流程的落地场景，不仅通过科技手段强化风险管控，还提升了服务效率，为供应链上的小微企业提供更适配的金融支持。

南京银行则以“园区服务+生态协同”并行模式深化科创金融服务。在园区场景端，该行打造“科创会客室”，首批布局徐汇漕河泾、闵行大零号湾、浦东张江医学园区，并派驻营销人员，以打通科技金融“最后一公里”。2025年，张江会客室已落地运营并触达企业近70户，预计后续漕河泾、大零号湾会客室也将逐步投入使用。此外，该行目前在上海共有21家挂牌科技支行，进一步夯实园区服务基础。

在生态协同端，南京银行升级“政银园投”模式，联合政府部门、高新园区及专业基金管理人鑫智股权，围绕园区产业特点提供“股权投资+信贷资源+政策支持”全方位服务，2024年已在上海落地“金桥科技产业早期基金”，后续与静安区市北园区、长宁区临空园区的基金合作也在推进中，形成多方联动的服务生态，既能为科创企业提供全周期资金支持，又能整合资源助力企业突破发展瓶颈，为科技金融生态的可持续发展注入了长效动能。

科技自立自强是国家强盛之基、安全之要。在推动科技创新与产业升级的过程中，金融机构需持续优化风控模式、创新金融产品、深耕服务场景，并通过多方合作构建协同生态，形成政策合力，推动构建与科技型企业全生命周期融资需求相适应的多元化金融服务体系，扎实做好“科技金融”大文章，助力我国在全球科技竞争中把握机遇。