中信银行南京分行：多措并举精准滴灌小微企业成长

转自：新华财经

近年来，中信银行南京分行通过政银企协同、产品创新、科技赋能三大举措，探索出一条“成本可负担、商业可持续”的普惠金融发展新路径。今年上半年，该行通过小微企业融资协调机制累计走访企业4712户，为3990家小微企业提供融资支持，贷款投放规模超270亿元。“7天放款”纾企解困，银政协同构建服务新生态。在江苏常州武进区的一家纺织厂里，工人们正忙着赶制一批外贸订单。“多亏了中信银行那笔454万元的‘救命钱’，让我们度过难关。”常州市瀚发纺织有限公司负责人说。

此前，企业因为原料价格波动大、客户回款周期拉长，陷入资金困境，小企业财务报表情况不符合传统信用审查标准，多次借贷无果。“千企万户大走访”活动让事情有了转机，中信银行南京分行的客户经理在走访中了解到企业实际经营情况后，通过财报、工商、税务、社保等多维数据还原企业真实信用状况，最终，仅用7个工作日就完成了从申请到放款的全流程，量身定制的“保证+抵押”组合方案，解了企业燃眉之急。

据了解，中信银行南京分行深度融入江苏省“千企万户大走访”行动，创新建立“五专五强化”工作机制，成立工作专班、制定专项方案、优化专属产品、开展专题活动、配套专门政策，形成总分支三级联动服务体系，助力解决小微企业融资难融资贵的问题。该行还主动对接江苏省发改委、南京市发改委等政府部门，推动辖内二级分行全面加入地方工作专班，构建起覆盖全辖的普惠金融服务网络。

供应链“及时雨”，产品创新激活产业链动能。在镇江，农业机械供应商张老板最近新接一笔江苏沃得农业机械股份有限公司（以下简称“沃得农机”）的订单。沃得农机是国内农业机械的龙头企业，其上游供应商多为分布在各地的小微企业，传统融资方式难以满足其“短、频、急”的资金需求。之前，相关配套企业常因“担保难、融资难”的困境发愁，“以前接大单又喜又忧，喜的是生意来了，忧的是没钱备货。”张老板说。

中信银行南京分行创新推出“商票e贷”产品，依托核心企业信用，供应商凭商业承兑汇票就能快速获得融资。截至目前，运用“商票e贷”产品，该行已累计为沃得农机28户上游供应商投放多笔贷款，充分体现了普惠金融的精准性和包容性。

外贸小微“避风港”，打通企业出海新航道。面对复杂多变的国际贸易环境，中信银行南京分行也同步为外贸小微企业打通了融资便利通道。该行创新推出的专项授信方案让小微企业办理远期结售汇等业务时享受免抵押、免保证金优惠。

同时，基于海关、信保大数据开发的“信保贷”产品也已实现全流程线上化操作。2月，南通某出口型零售企业因海外客户付款周期延长出现流动资金缺口，中信银行南京分行了解情况后，联合中国出口信用保险公司，通过“信保贷”产品为企业提供纯信用融资，从申请到放款仅用3个工作日，有效降低了企业融资成本。

构建立体化风控模型，科技赋能提效能。“我们整合了工商、税务、社保、海关等十余个维度的政务数据，就像给企业做‘CT扫描’。”中信银行南京分行普惠金融部有关负责人介绍，该行运用金融科技手段，构建小微企业立体化风控模型，实现对小微企业的精准画像与分层施策，在提升风控效率的同时，有效破解小微企业因信息不对称导致的融资难、融资贵的问题。

同时，该行深化与政府部门的合作，创新推出政策性金融产品，如成功落地辖内首笔“苏质贷”业务，为省级专精特新企业南通长江电器实业有限公司提供信贷支持，并协助申请政府贴息，有效降低企业融资成本。

未来，中信银行南京分行将继续坚持“金融为民”，立足江苏区域经济特色，积极支持小微企业融资协调工作机制，让金融活水真正润泽千企万户，为江苏小微企业高质量发展注入更强动能。（王宇静）