金融赋能外贸企业 共绘开放型经济新图景

工商银行民和支行客户经理前往某制造业外贸企业调查

中国银行信贷经理前往需要融资企业开展走访调研

截至今年7月初，青海金融监管局联合多家单位指导银行业金融机构走访小微外贸企业860户，其中为228户授信金额达6.99亿元、发放贷款金额达5.99亿元。

近年来，青海金融监管局深入贯彻国家稳外贸、稳外资决策部署，青海省银行业协会积极发挥协同纽带作用，我省金融机构精准聚焦外贸小微企业融资难题，全省上下形成合力，以创新金融产品破解融资瓶颈，以高效服务畅通渠道，共同为开放型经济高质量发展注入金融动能。

中国银行青海省分行：

精准施策解难题 靶向发力纾企困

在当前复杂多变的国际贸易形势下，外贸型小微企业的发展面临着诸多挑战。汇率波动、结算周期长、融资门槛高，这些痛点成为制约企业前行的“拦路虎”。为贯彻落实国家小微企业融资协调机制，支持小微企业外贸工作，中国银行青海省分行积极响应监管部门及银行业协会等相关部门号召，聚焦痛点精准施策，创新建立“政策研读+实地诊断+专属方案”服务机制，全力为外贸型小微企业的健康发展保驾护航。

海东泰讯智能通讯科技有限公司，作为海东市乐都区工业园区的一颗科技新星，是一家主营数字手机制造与出口销售的科创型企业。其产品畅销东南亚、中东以及非洲大陆，不仅拥有自有品牌，还承接OEM/ODM产品定制单，构建起集设计、开发、生产与海外销售于一体的完整产业链，在当地外贸领域崭露头角。

今年3月，中国银行海东分行在深入开展“千企万户大走访”活动中，了解到海东泰讯公司因扩大海外生产规模，急需600万元资金支持。面对企业的资金困境，海东分行迅速启动“一企一策”服务流程。一方面，精准匹配“惠如愿·外贸贷”产品，依托企业近两年外贸结算量、出口报关数据等关键信息，建立科学合理的授信模型，全面评估企业信用状况与还款能力；另一方面，开辟绿色审批通道，分行各相关业务部门紧密联动，协同作战，实现从申请到放款全流程仅7日办结，极大提高了融资效率。此外，海东分行还构建跨境金融服务闭环，为企业同步提供外贸结算、汇率避险等一系列增值服务，帮助企业有效降低运营成本，防范金融风险。该笔贷款的成功发放，不仅及时解决了海东泰讯公司的燃眉之急，助力企业顺利扩大生产，提升海外市场竞争力；更是中国银行青海省分行首笔“外贸贷”的成功落地，为后续服务更多外贸企业积累了宝贵经验，成为展示中行高效金融服务成果的“推进器”，以及加深银企合作关系的“试金石”。

青海博宇纺织品进出口有限公司，在青海进出口贸易领域深耕17载，已成长为行业内的领军企业。公司组建了一支国际化、高素质的专业团队，业务涵盖坯绸生产、原料加工、产品研发及销售等全产业链环节。旗下“金骆”“依雅仕”两大品牌在中东地区颇具知名度，产品深受当地消费者青睐。

今年5月，中国银行城东支行积极响应国家小微企业融资协调工作机制，深入推进“千企万户大走访”活动。在走访青海博宇公司时了解到，企业为进一步提升海外竞争力，计划采购一批桑蚕丝机织坯绸等纺织品，然而却面临短期资金缺口。城东支行迅速行动，精准匹配普惠金融产品“惠链速贷·出口E贷”。通过充分利用企业提供的报关单等材料，进行高效审批，仅用数日便成功发放300万元流动资金贷款。这笔及时到账的资金，犹如一场“及时雨”，帮助青海博宇公司顺利推进采购计划，为企业拓展国际市场注入了强劲动力。

今年以来，中国银行青海省分行依托“惠链速贷·出口E贷”“惠如愿·外贸贷”等系列特色融资产品，累计为55家外贸企业投放贷款2.19亿元，有力支持了众多像海东泰讯、青海博宇公司这样的小微外贸企业发展。在服务过程中，中行青海省分行始终坚持在确保风险可控的前提下，不断优化业务流程，大幅压缩从申请到放款的时间周期，实现了外贸贷款的高效、便捷发放，真正做到了将金融活水精准滴灌到小微外贸企业，为青海外贸经济高质量发展贡献了中行力量，也为全省开放型经济的腾飞增添了强劲动力。未来，中国银行青海省分行将继续秉持金融服务实体经济的初心，不断创新服务模式，提升服务质效，助力更多小微外贸企业在国际市场上乘风破浪，行稳致远。

建设银行青海省分行：

政银协同筑平台 数字金融开新局

7月9日，国家外汇管理局青海省分局与建设银行青海省分行密切配合，携手合作，借助跨境金融服务平台“出口信保保单融资”模块，圆满完成了全省首笔跨境金融服务平台“信保贷”业务，标志着双方在深化跨境金融服务、赋能地方经济发展方面迈上了新台阶。

“信保贷”是由建设银行联合中国国际贸易单一窗口、中国信保共同研发的一款全流程线上化小微出口保单融资服务，自2019年8月推出以来，因其纯信用、全线上、秒审批、保收汇、低利率、支持多币种等多重优势而备受好评。此次业务的成功落地，不仅有效缓解了当地企业面临的资金周转压力，更凸显了国家外汇管理局青海省分局与建行青海省分行在运用数字化工具、优化金融服务、支持外贸企业发展方面的强大实践能力。

值得一提的是，跨境金融服务平台除了“出口信保保单融资”模块，还有“企业跨境信用信息授权查证、出口应收账款融资、融资授信银企对接、企业汇率风险管理服务应用场景”等模块，以及多种金融产品供广大外贸企业自主选择。2024年10月至今，已有众多客户通过以上融资模块在建行青海省分行获得了及时的资金支持，总计实现跨境融资投放逾2亿元人民币，显著增强了企业应对国际市场波动的能力。同时，还成功帮助两家企业进行汇率风险管理，为企业平稳运营提供了有力保障。

全省首笔跨境金融服务平台“信保贷”业务的落地，不仅是对“以客户为中心”服务理念的完美体现，也是政府部门与金融机构协同作战、共同服务于地方经济发展的生动实践。建行青海省分行将进一步加强同国家外汇管理局青海省分局的协同配合，不断创新跨境金融服务模式，致力于为青海地区涉外企业提供更加高效、便捷的金融解决方案，为推动区域经济高质量发展贡献力量。

工商银行青海省分行：

机制创新强根基 科技赋能提质效

今年以来，工商银行青海省分行深入贯彻落实国家关于支持实体经济发展、稳外贸稳外资的决策部署，将服务小微企业作为推动地方经济高质量发展的重要抓手，通过机制创新、活动深化、产品适配与科技赋能，持续加大对小微企业特别是外贸、民营等重点领域的金融支持力度，成效显著。

工行青海省分行全面落实小微企业融资协调工作机制，将“千企万户大走访”活动作为基础性工程扎实推进。创新性地将该活动与“一笔一画做普惠”“兴农万里行”“青年先锋行动”等专项工作有机结合，形成服务小微企业的强大合力。通过组织客户经理、普惠专员、青年骨干等深入一线，主动对接企业需求，精准摸排融资痛点，实现了服务触角的有效延伸和客户覆盖面的显著扩大，为精准施策奠定坚实基础。

针对外贸、民营等关键领域小微企业的差异化融资需求，工行青海省分行充分发挥数字化、场景化金融产品优势，精准施策：

“跨境贷”：为外贸企业量身打造，基于跨境交易数据和企业信用状况，提供高效便捷的融资支持，有效缓解企业“走出去”过程中的资金周转压力。

“制造e贷”：聚焦制造业小微企业，灵活满足其技术升级、设备购置、订单生产等环节的融资需求，助力“青海制造”提质增效。

“种植e贷”“养殖e贷”：精准服务涉农小微企业和新型农业经营主体，结合农业生产经营周期和特点，提供专属信贷支持，推动农牧业产业兴旺和乡村振兴。

通过大力推广运用这些特色化、场景化的数字普惠产品，分行显著提升了重点领域小微企业的产品对位能力和融资可获得性，确保金融资源精准滴灌。

工行青海省分行高度重视金融科技在普惠金融中的应用，依托“青信融”平台融资需求对接系统，打破信息壁垒，提升服务效率。积极运用大数据、人工智能等技术，整合企业经营、政务、金融等多维数据，对企业进行精准画像和风险评估，有效缓解银企信息不对称问题，实现风险可控前提下的“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。

截至今年6月末，工行青海省分行在支持外贸小微企业方面交出了一份亮眼的成绩单：累计为 84户外贸小微企业提供授信支持，授信金额达 2.03亿元；累计放贷金额 1.87亿元，贷款余额 1.78亿元。外贸小微企业在分行普惠金融客户中的占比实现了显著提升，体现了分行在优化客户结构、服务重点领域方面的积极成效。

同心共筑开放路 扬帆远航正当时

从科技产品到传统纺织，从牛羊肉出口到光伏组件，青海外贸企业的每一步成长，都离不开金融机构的鼎力支持。中国银行的“一企一策”、建设银行的“数字平台”、工商银行的“下沉服务”，路径虽不同，但都指向同一个目标——让金融更好服务外贸实体经济。

同心共筑开放路，在青海金融监管局和青海省银行业协会的共同推动下，我省银行业正形成服务外贸的强大合力。正如一位外贸企业负责人所说：“有了金融机构做后盾，我们出海远航更有底气了！”

（青海省银行业协会）