邮储银行天水市分行：深耕普惠金融 赋能小微与“三农”高质量发展

　　近年来，邮储银行天水市分行坚守普惠金融初心，将小额贷款业务作为连接金融资源与民生需求的重要纽带，聚焦城乡发展痛点与薄弱环节，针对农户生产经营、小微企业创业扩能、城乡居民消费升级等多样化需求，持续优化信贷产品体系、简化审批流程、下沉服务重心，让金融“活水”精准滴灌到田间地头、小微企业车间及城乡居民生活的各个角落，为地方经济高质量发展注入了强劲金融动力。数据显示，该行小额贷款业务规模突破20亿元。

扎根乡土，赋能乡村振兴“毛细血管”

　　“樱桃种植除了流转土地的费用，还有化肥、农药、除草及采摘费用，种植户投入比较大，资金短缺、销售难等问题始终阻碍着合作社的发展壮大。”从事樱桃种植多年的杨瑞锋说，在寻求融资的过程中，他关注到邮储银行天水市分行推出了“樱株贷”。

　　“贷款手续非常便捷，用邮储银行手机银行就能直接支用，整个办贷流程不到3天！”杨瑞锋说，在“樱株贷”的支持下，去年，他自种及合作社樱桃销售额达180余万元。目前，杨瑞锋种植樱桃50余亩，加上其自营合作社收购樱桃，被天水市委、市政府评为红卫村带头致富人。

　　邮储银行天水市分行立足地方特色农业资源，紧盯天水市“花牛苹果”“秦州大樱桃”“甘谷辣椒”“武山蔬菜”“清水核桃”、中药材、畜牧养殖等特色优势产业，针对产业链各环节的经营主体，提供差异化的信贷支持，相继推出“苹果贷”“樱株贷”“花椒贷”“药材贷”“养殖贷”等专属信贷产品，额度灵活、期限适配、利率优惠。截至目前，该行已为果品、蔬菜、养殖、花椒等重点农业产业累计发放贷款超过22亿元，有力支持特色产业发展。

精准滴灌，激活农业产业发展动能

　　邮储银行天水市分行创新打造主动授信、信用村整村授信、“传统模式+线上触达”和平台合作四类农村普惠信贷服务模式，农户普惠金融服务的深度和广度不断提升。

　　通过信息采集、信用评级，批量创建“信用村”，对信用户给予更高额度、更低利率、更便捷流程的纯信用贷款支持。对已建成信用村开展提质增效，按照“精品村”“重点村”“潜力村”“达标村”定位，提高信用户评定数量和用信率。

　　截至目前，该行建成信用村1439个，信用村覆盖率57.7%，评定信用户17196户，累计发放信用村贷款24844笔，35.45亿元。

搭建平台，产品创新更接地气

　　“每年这个时候就是资金最紧张的时候，每一笔钱都有用的地方，精打细算惯了，我总想着资金能够充裕一点，这样心里踏实。”武先生向邮储银行天水市分行客户经理乔栋说着自己的烦恼。

　　实地走访了果园，详细询问了武先生的需求，邮储银行客户经理向武先生推荐了“加油贷”。

　　“‘加油贷’是由农担公司提供融资性担保，并在其范围内承担担保的普惠金融贷款。主要面向农业市场经营主体，具有贷款额度高、利率低、期限长等多项优势，且能解决经营主体无抵押的难题，最高额度可达100万元。”听了客户经理的介绍，武先生心中燃起了希望，当即决定申请。很快，客户经理就为武先生测算出100万元的额度。旋即，“加油贷”顺利到账。

　　“我原本以为贷款手续会很繁琐，需要等很长时间，没想到这么快就放款了，解决了我的大难题。有了资金，我踏实多了，这下可以放开手脚去规划我的产业升级了。”拿到贷款后，武先生着手购买优质树苗、高效化肥等。

　　为充分化解“三农”领域融资难、融资贵难题，拓宽特色农业产业发展融资渠道，持续推进三农金融业务发展。邮储银行天水市分行积极与甘肃省农业信贷担保有限公司开展业务合作，先后开办了“加油贷”“邮担贷”业务，对业务流程不断优化调整，借助省农担合作平台，针对重点产业进行批量服务。截至目前，该行已累计发放1306笔，贷款金额超过17810.2万元。这一合作模式在破解产业大户融资过程中担保物不足的难题方面成效显著，为当地农业产业的蓬勃发展注入了强劲动力。

支持小微商户，助力商业经济繁荣向好

　　一直以来，邮储银行天水市分行依托与市场监督管理局联合开展的普惠授信活动，围绕辖内商户快速开展对接，根据客户经营和资信情况提供差异化产品和服务，同时采用新数据、新技术，持续挖掘客户潜力，形成个性化推荐和服务策略，提供各类金融服务。尤其对“名特优新”个体工商户采取更优惠的政策树立示范标杆商户。结合当地区域特色，通过开展烟草、特色产业、市场营销、集中外拓等专项活动，充分利用扫街神器、线上获客工具、利率优惠券等，获客面进一步扩大。截至目前，该行累计发放小额贷款7.09万笔，金额超过112亿元。

　　下阶段，邮储银行天水分行将持续强化科技赋能和开放合作，通过数字化转型，持续优化线上线下有机融合的服务模式，进一步提升小额贷款服务质效，助力广大农户、个体工商户和小微企业主生产经营、创业致富，为推进普惠金融、乡村振兴贡献更大力量。（成伟 梁雯瑞）