Berkshire Hills报告强劲的盈利增长

2025年第二季度GAAP每股收益0.66美元;运营每股收益0.69美元

波士顿，2025年7月24日/美通社/ --伯克希尔山银行公司(NYSE：BHLB）今天公布了2025年第二季度业绩。这些结果以及比较期总结如下：

（单位：百万美元，每股数据除外）

止三个月

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年6月30日

净收入

$

30.4

$

25.7

$

二十四点零

每股

0.66

0.56

0.57

营业收入1

31.6

27.6

23.2

每股

0.69

零点六

0.55

净利息收入，非FTE

$

91.9

$

89.8

$

88.5

净利息收入，FTE

九十三点八

91.7

90.5

净息差，FTE

3.27%

3.24%

3.20%

非利息收入

$

二十一点八

$

二十点七

$

20.1

经营性非利息收入1

21.8

二十点七

20.1

非利息支出

68.1

70.4

70.9

营业非利息费用1

66.7

67.9

71.3

效率比1

56.7%

59.5%

63.4%

平均余额

贷款

$

9，484

$

9，389

$

9，157

存款

9，817

9，847

9，296

期末余额

贷款

9，499

9，429

9，229

存款

9，979

9，880

9，621

1.请参阅第12页开始的非GAAP财务指标以及与GAAP指标的对账。

伯克希尔首席执行官尼廷·马特尔（Nitin Mhatre）表示：“由于收入增长和费用下降，第二季度营业利润同比增长36%。贷款、存款和净息差在相关季度有所增加，提振了净利息收入，并伴随着非利息收入的稳健增长。季度营业收入在过去六个季度中连续增长，同期增长8%，其中季度增长3%。季度营业收入、营业每股收益和效率均为2019年以来最强劲。2025年第二季度有形普通股运营回报率上升至10.8%。《时代周刊》和《新闻周刊》再次授予伯克希尔全国性奖项，前者是我们规模的美国表现最好的公司之一，后者是金融服务业最佳工作场所之一。经过我们团队数月的准备，我们期待着完成与Brookline Bancorp的平等合并，并创建一个服务于东北部的强大金融机构。"

“当我回顾自2021年初开始转型计划以来取得的进展时，我想向伯克希尔团队的每一位成员、我们的客户和我们的董事会表示最深切的感谢。我们的银行家的奉献精神、韧性和对客户的承诺是我们改善运营和财务业绩的驱动力。我们共同应对了挑战，拥抱变革，并为我们的客户、股东和社区带来了成果。我对我们所取得的成就感到非常自豪，并很高兴看到合并后的公司接下来将取得什么成就，”Mhatre补充道。

伯克希尔首席财务官布雷特·布尔博维奇（Brett Brbovic）表示：“受益于贷款增长和存款成本下降，第二季度净利息收入同比增长2%，净息差增长3个基点至3.27%。相关季度运营非利息收入增加110万美元。营业非利息费用环比减少130万美元，同比减少470万美元。相关季度信用损失拨备减少150万美元，贷款信用损失拨备保持不变，为1.24%。季度业绩全面非常稳健。"

截至三个月

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年6月30日

资产质量

净贷款与平均贷款的冲销

0.14%

0.15%

0.07%

不良贷款占贷款总额

0.27%

0.25%

0.23%

回归10

平均资产回报率

1.03%

0.88%

0.82%

平均资产经营收益率

1.07%

0.94%

0.79%

有形普通股回报率

10.35%

9.02%

9.99%

有形普通股的运营回报率

10.76%

9.66%

9.65%

资本1

有形普通股/有形资产

10.1%

9.9%

8.2%

每股账面价值

26.40美元

25.81美元

23.58美元

每股有形的账面价值

26.12美元

25.50美元

23.18美元

1.请参阅第12页开始的非GAAP措施和与GAAP的协调。所有绩效比率均按年化并基于平均资产负债表金额（如适用）。

伯克希尔山银行公司(NYSE：BHLB）是伯克希尔银行（Berkshire Bank）的母公司，伯克希尔银行是一家以关系驱动、以社区为中心的银行，拥有120亿美元的资产，在新英格兰和纽约拥有83个金融中心。伯克希尔总部位于波士顿，提供商业、零售、财富和私人银行解决方案。伯克希尔与布鲁克莱恩银行（Brookline Bancorp，Inc.）达成合并协议，一家拥有116亿美元资产的多银行控股公司，在马萨诸塞州、罗德岛州和纽约设有分支机构。

2025年第2季度财务要点（除非另有说明，否则与相关季度进行比较）。

收益表第二季度GAAP收入为3000万美元，合每股0.66美元。营业利润总计3200万美元，合每股0.69美元。GAAP业绩包括150万美元的主要与合并相关的非营业费用。营业利润环比增加400万美元，增幅为14%，同比增加36%，营业收入增长和费用减少带来持续的积极运营杠杆。反映2024年12月与合并相关的股票发行，季度营业每股收益同比增长25%。第二季度效率率为56.7%，改善至2019年以来的最佳季度业绩。

第二季度季度净利息收入增加220万美元，至9200万美元。

贷款与相关季度相比，贷款总额增加了7000万美元（即1%），达到95亿美元。增长主要是商业和工业贷款，增加了5600万美元，即4%。

存款与相关季度相比，期末存款总额增加了9900万美元（即1%），达到100亿美元。相关季度期末存款总额（不包括工资和经纪存款）增加了6600万美元，增幅为1%，同比增加5.41亿美元，增幅为7%。

股权本季度股东权益总额增加2600万美元，增幅2%，达到12亿美元。有形普通股与有形资产的比率为10.1%，高于相关季度的9.9%。期末每股有形资产同比增长13%至26.12美元。

与Brookline Bancorp，Inc.的拟议交易2024年12月16日，伯克希尔山银行公司，Commerce Acquisition Sub，Inc.一家特拉华州公司，也是伯克希尔哈撒韦公司的全资子公司，其成立仅为促进合并（“合并子公司”）和布鲁克莱恩Bancorp，Inc.，一家特拉华州公司（“Brookline”）签订了一项合并协议和计划（“合并协议”）。合并协议规定，根据其中规定的条款并遵守其中规定的条件，合并子公司将与Brookline合并并并入Brookline，Brookline为幸存实体，此后，Brookline将与伯克希尔合并并并入伯克希尔，伯克希尔为幸存实体（统称为“合并”）。由于合并，布鲁克莱恩的独立公司将停止存在，伯克希尔将继续作为幸存的公司。根据两家公司董事会一致批准的合并协议的条款，每股流通的布鲁克莱恩普通股将被交换为获得0.42股伯克希尔普通股的权利。布鲁克莱恩普通股的持有者将获得现金，而不是伯克希尔普通股的零碎股份。由于拟议交易以及伯克希尔为支持拟议交易而完成的1亿美元普通股发行，伯克希尔股东将拥有合并后公司约55%的已发行股份，布鲁克莱恩股东将拥有合并后公司约45%的已发行股份。拟议交易预计将于2025年完成，前提是满足惯例成交条件，包括收到所需的监管批准。两家公司的股东于2025年5月批准了合并相关提案。

电话会议和投资者演讲。伯克希尔将于东部时间2025年7月24日星期四上午9：00举行电话会议/网络广播，讨论本季度业绩和公司前景。接听电话的说明可在公司网站ir.berkshirebank.com上找到。还可以在本网站上访问与通话相关的其他材料。该电话将在网站上存档，并将在很长一段时间内使用。

前瞻性陈述：本文件包含经修订的1933年证券法第27 A条和经修订的1934年证券交易法第21 E条含义内的“前瞻性陈述”。您可以通过使用“可能”、“将”、“应该”、“可能”、“会”、“计划”、“潜力”、“估计”、“项目”、“相信”、“意图”、“预期”、“期望”、“保留”、“目标”和类似表达来识别这些陈述。有许多因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中描述的预期存在显着差异。有关此类因素的讨论，请参阅伯克希尔向美国证券交易委员会提交的最新10-K和10-Q表格报告中题为“前瞻性陈述”和“风险因素”的部分，该报告可在美国证券交易委员会网站www.sec.gov上获取。这些因素包括但不限于任何事件的发生、可能导致伯克希尔或布鲁克莱恩终止合并协议的权利的变化或其他情况;可能对伯克希尔或布鲁克莱恩提起的任何法律诉讼的结果;与布鲁克莱恩完成拟议交易的延迟;未能获得必要的监管批准（以及此类批准可能导致强加可能对合并后的公司或拟议交易的预期利益产生不利影响的条件的风险），或及时或根本满足拟议交易的任何其他条件，包括伯克希尔和布鲁克莱恩满足有关拟议交易的时间、完成、会计和税务处理的预期的能力;拟议交易悬而未决期间的某些限制对各方追求某些商业机会和战略交易的能力的影响;转移管理层的注意力正在进行的业务运营和机会;以及业务或员工关系的潜在不良反应或变化，包括因宣布或完成拟议交易而产生的反应或变化。您不应过度依赖前瞻性陈述，这些陈述仅反映了我们截至本文件日期的预期。伯克希尔不承担任何更新前瞻性陈述的义务。

投资者联系方式Kevin Conn投资者关系617.641.9206 kaconn@berkshirebank.com

媒体联系人Gary Levante企业传播413.447.1737 glevante@berkshirebank.com

伯克郡山银行

精选财务亮点（1）

在四分之一结束时或四分之一结束

6月30日，

3月31日，

12月31日，

九月30，

6月30日，

2025

2025

2024

2024

2024

名义和每股数据

每股普通股净收益/（亏损），稀释

$ 0.66

$ 0.56

$ 0.46

$ 0.88

$ 0.57

每股普通股营业利润，稀释（2）（3）

0.69

零点六

零点六

0.58

0.55

净利润/（亏损），（千）

30，366

25，719

19，657

37，509

24，025

营业净利润，（千）（2）（3）

31，587

27，621

25，982

24，789

23，168

净利息收入，（千）非FTE

91，921

89，771

86，855

88，059

88，532

净利息收入，FTE（5）

93，761

91，655

88，798

90，082

90，545

期末已发行普通股总数（千）

46，303

46，377

46，424

42，982

42，959

平均稀释股数，（千）

四万六千零七

46，061

43，064

42，454

42，508

期末每股普通股总账面价值

二十六点四十

二十五点八一

二十五点十五分

24.90

23.58

期末每股普通股的有形账面价值（2）（3）

26.12

25.50

24.82

24.53

23.18

每股普通股宣布的股息

0.18

0.18

0.18

0.18

0.18

派息率（6）

27.54

%

32.52

%

39.40

%

20.63

%

32.74

%

绩效比率（4）

股本回报率

9.97

%

8.63

%

7.18

%

14.29

%

9.49

%

经营净资产回报率（2）（3）

10.37

9.28

9.49

9.44

9.15

有形普通股回报率（2）（3）

10.35

九点零二分

七五九

十四点八三

9.99

有形普通股的运营回报率（2）（3）

10.76

9.66

9.93

9.91

9.65

资产回报率

1.03

0.88

0.68

1.28

0.82

经营资产回报率（2）（3）

1.07

0.94

0.90

0.85

0.79

净息差，FTE（5）

3.27

3.24

3.14

3.16

3.20

效率比（3）

56.73

59.45

62.43

63.74

63.40

财务数据（单位：百万，期末）

总资产

$ 12，035

$ 12，013

$ 12，273

$ 一万一千六百零五

$ 一万二千二百一十九

总盈利资产

一万一千三百四十六

一万一千三百三十四

一万一千五百二十三

一万零九百二十二

11，510

贷款总额

9，499

9，429

9，385

9，212

9，229

融资负债总额

10，565

10，564

10，813

10，285

10，907

存款总额

9，979

9，880

10，375

9，577

9，621

贷款/存款（%）

95

%

95

%

90

%

96

%

96

%

期末累计其他全面（亏损）总额（扣除税）

$ (91)

$ (95)

$ (106)

$ (89)

$ (115)

股东权益总额

1，222

1，197

1，167

1，070

1，013

资产质量

信贷损失备抵（百万）

$ 117

$ 117

$ 115

$ 112

$ 112

注销净额（百万）

（3）

（4）

（3）

（6）

（2）

冲销净额（QTD年化）/平均贷款

0.14

%

0.15

%

0.14

%

0.24

%

零点零七

%

拨备（福利）/费用，（百万）

$ 4

$ 6

$ 6

$ 6

$ 6

不良资产，（百万）

28

26

27

27

24

不良贷款/贷款总额

0.27

%

0.25

%

0.26

%

0.26

%

零点二三

%

信用损失/不良贷款备抵

462

501

469

467

525

信用损失备抵/贷款总额

1.24

1.24

1.22

1.22

1.22

资本比率

有形普通股股东权益/有形资产（3）

10.1

9.9

9.4

9.1

8.2

（1）

所有列出的财务表格均未经审计。

（2）

非GAAP财务指标的对账，包括所有对运营和有形金额的引用，见第13和14页。

（3）

非GAAP财务指标。运营衡量标准是非GAAP财务衡量标准，经过调整以排除净非运营费用

主要与收购和重组活动有关。有关非GAAP财务指标的对账，请参阅第13和14页。

（4）

所有绩效比率均按年化并基于平均资产负债表金额（如适用）。

（5）

完全应税等值考虑了税收减免投资证券和贷款的影响。

（6）

股息支付率基于宣布的股息。

伯克郡山银行

综合资产负债表

6月30日，

3月31日，

12月31日，

6月30日，

（以千计）

2025

2025

2024

2024

资产

现金和银行欠款

$ 131，970

$ 121，137

$ 182，776

$ 十一万二千零八十五

短期投资

六十七万零七百六十一

705，199

945，633

988，207

现金及现金等价物总额

802，731

826，336

1，128，409

1，100，292

以公允价值交易证券

4，835

5，010

5，258

5，699

股权证券，按公允价值计算

647

647

655

12，736

可供出售的证券，按公允价值计算

664，713

669，182

655，723

611，711

按摊销成本持有至到期的证券

476，756

494，242

507，658

520，239

联邦住房贷款银行股票

25，579

29，688

19，565

35，010

证券总额

1，172，530

1，198，769

1，188，859

1，185，395

减：投资证券信用损失备抵

（63）

（63）

（64）

（65）

证券净额

1，172，467

1，198，706

1，188，795

1，185，330

待售贷款

4，014

1，322

3，076

52，072

商业房地产贷款

4，898，078

4，882，927

4，848，824

4，706，810

商业和工业贷款

1，511，362

1，455，847

1，461，341

1，421，921

住宅抵押贷款

2，720，363

2，721，885

2，701，227

2，674，611

消费贷款

369，046

368，226

373，602

425，184

贷款总额

9，498，849

9，428，885

九十八万四千九百九十四

九十二万八千五百二十六

减：贷款信用损失准备

（十一万七千三百四十四）

（116，678）

（114，700）

（112，167）

净贷款

九三八一千五百零五

九百三十一万二千二百零七

九百二十七万零二百九十四

九十一万六千三百五十九

场地和设备，净

58，439

57，680

56，609

五万五千八百九十三

拥有的其他房地产

124

-

-

-

其他无形资产

一万二千八百零九

13，936

15，064

17，319

其他资产

596，140

596，082

604，231

615，882

持作出售资产

6，519

6，930

6，930

七万六千三百零七

总资产

$ 一万二千零三万四千七百四十八

$ 12，013，199

$ 12，273，408

$ 12，219，454

负债及股东权益

无息存款

$ 2，296，268

$ 2，295，040

$ 二百三十二万四千八百七十九

$ 2222012

现在和其他存款

814，600

789，418

841，406

766，641

货币市场存款

3，153，241

3，197，331

3，610，521

3，278，753

储蓄存款

1，105，009

1，065，530

1，021，716

1，004，320

定期存款

2，609，913

2，532，558

2，576，682

2，349，733

存款总额

9，979，031

9，879，877

10，375，204

9，621，459

联邦住房贷款银行预付款

463，861

562，921

316，482

689，606

次级借款

121，736

十二万一千六百七十四

十二万一千六百一十二

十二万一千四百八十七

借贷总额

585，597

684，595

438，094

811，093

其他负债

247，809

251，967

292，686

287，312

持有待售的负债

-

-

-

486，648

总负债

10，812，437

10，816，439

11，105，984

11，206，512

普通股股东权益

1，222，311

1，196，760

1，167，424

1，012，942

股东权益总额

1，222，311

1，196，760

1，167，424

1，012，942

负债及股东权益合计

$ 一万二千零三万四千七百四十八

$ 12，013，199

$ 12，273，408

$ 12，219，454

伯克郡山银行

综合经营报表

止三个月

止六个月

6月30日，

6月30日，

（单位：千，每股数据除外）

2025

2024

2025

2024

利息收入

$ 十五万一千四百六十九

$ 154，109

$ 299，799

$ 306，115

利息开支

59，548

65，577

118，107

129，443

净利息收入，非FTE

91，921

88，532

十八万一千六百九十二

十七万六千六百七十二

非利息收入

存款相关费用

8，193

8，561

16，142

16，866

贷款相关费用

5，100

2，364

8，887

5，027

SBA贷款收益

2，288

3，294

5，564

4，993

财富管理费

2，657

2，613

5，612

5，497

证券公允价值调整

46

（42）

（6）

（157）

其他

3，468

3，343

6，225

5，217

非利息收入总额（不包括损益）

21，752

20，133

42，424

37，443

出售证券（损失）

-

-

-

（49，909）

非利息收入总额

二万一千七百五十二

二万零一百三十三

四万二千四百二十四

（12，466）

总净营收

113，673

108，665

224，116

164，206

信用损失拨备费用

4，000

6，499

9，500

12，499

非利息支出

薪酬福利

39，303

40，126

79，938

80，861

职业和设备

7，203

8，064

14，869

16，762

技术

九千七百五十六

一万零二百三十六

一万九千八百二十一

20，140

专业服务

961

2，757

2，675

5，433

监管费用

1，648

1，848

3，275

3，693

无形资产摊销

1，128

1，140

2，256

2，345

营销

1，541

532

2，808

1，648

合并、重组和其他营业外费用

1，491

（384）

3，945

3，233

其他费用

5，113

6，612

8，923

12，836

非利息费用总额

68，144

70，931

138，510

146，951

非利息费用总额（不包括非营业费用）

66，653

71，315

134，565

143，718

税前收入

41，529

31，235

76，106

4，756

所得税开支

11，163

7，210

20，021

919

净收入

30，366

24，025

56，085

3，837

普通股每股基本收益

$ 0.66

$ 0.57

$ 1.23

$ 0.09

每股普通股稀释收益

$ 0.66

$ 0.57

$ 1.22

$ 0.09

加权平均发行股数：

基本

45，764

42，437

45，731

42，602

稀释

46，007

42，508

46，042

42，763

伯克郡山银行

合并运营报表（5季度趋势）

6月30日，

3月31日，

12月31日，

九月30，

6月30日，

（单位：千，每股数据除外）

2025

2025

2024

2024

2024

利息收入

$ 十五万一千四百六十九

$ 148，330

$ 150，555

$ 157，268

$ 154，109

利息开支

59，548

58，559

63，700

69，209

65，577

净利息收入，非FTE

91，921

89，771

86，855

88，059

88，532

非利息收入

存款相关费用

8，193

7，949

8，237

8，656

8，561

贷款相关费用

5，100

3，787

3，039

3，214

2，364

SBA贷款收益

2，288

3，276

4，635

3，020

3，294

财富管理费

2，657

2，955

2，658

2，685

2，613

证券公允价值调整

46

（52）

（352）

516

（42）

其他

3，468

2，757

4，943

3，416

3，343

非利息收入总额（不包括损益）

二万一千七百五十二

20，672

23，160

二万一千五百零七

二万零一百三十三

出售业务和资产收益净额

-

-

193

16，048

-

出售证券损失

-

-

（28）

-

-

非利息收入总额

二万一千七百五十二

20，672

23，325

37，555

二万零一百三十三

总净营收

113，673

110，443

110，180

125，614

108，665

信用损失拨备费用

4，000

5，500

6，000

5，500

6，499

非利息支出

薪酬福利

39，303

40，635

38，929

40，663

40，126

职业和设备

7，203

7，666

7，334

7，373

8，064

技术

9，756

10，065

10，241

10，014

一万零二百三十六

专业服务

961

1，714

2，765

2，109

2，757

监管费用

1，648

1，627

1，851

1，851

1，848

无形资产摊销

1，128

1，128

1，128

1，128

1，140

营销

1，541

一千二百六十七

二千零一十三

861

532

合并、重组和其他营业外费用

1，491

2，454

6，557

（297）

（384）

其他费用

5，113

三千八百一十

六千七百五十七

八千二百五十八

6，612

非利息费用总额

68，144

70，366

七万七千五百七十五

七万一千九百六十

70，931

非利息费用总额（不包括非营业费用）

66，653

67，912

71，018

72，257

71，315

所得税前收入/（损失）

$ 41，529

$ 34，577

$ 26，605

$ 四万八千一百五十四

$ 31，235

所得税费用/（福利）

11，163

8，858

6，948

10，645

7，210

净收入/（亏损）

$ 30，366

$ 25，719

$ 19，657

$ 37，509

$ 24，025

每股普通股稀释收益/（亏损）

$ 0.66

$ 0.56

$ 0.46

$ 0.88

$ 0.57

加权平均发行股数：

基本

45，764

45，684

42，661

42，170

42，437

稀释

46，007

46，061

43，064

42，454

42，508

伯克郡山银行

平均余额以及平均收益率和成本

季度结束

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年6月30日

（单位：百万）

平均余额

利息（1）

平均收益率/利率

平均余额

利息（1）

平均收益率/利率

平均余额

兴趣（1）

平均收益率/利率

资产

商业地产

$ 4，903

76

6.19

%

$ 4，865

$ 75

6.19

%

4，649

77

6.52

%

商业和工业贷款

一千五百零一

27

6.99

1，446

25

7.00

1，384

27

七六二

住宅抵押贷款

2，711

30

4.39

2，708

30

四点三十五分

二千六百九十四

28

4.21

消费贷款

369

5

6.58

370

6

6.57

430

8

7.47

贷款总额

9，484

138

5.82

9，389

136

5.80

9，157

140

6.05

证券（2）

1，299

8

2.59

1，312

9

2.62

1，332

8

2.44

短期投资和待售贷款

540

5

4.31

534

6

4.19

597

8

5.07

纽约分行待售贷款（3）

-

-

-

-

-

-

57

1

5.86

总盈利资产

11，323

151

5.38

11，235

151

5.35

一万一千一百四十三

157

5.57

商誉及其他无形资产

13

14

18

其他资产

513

505

531

总资产

11，849

$ 11，754

11，692

无息活期存款

2，281

$ -

-

%

$ 2，262

$ -

-

%

2，244

$ -

-

%

现在和其他

800

3

1.48

758

2

1.32

763

3

1.44

货币市场

3，095

23

2.92

3，247

23

2.87

2，909

24

3.32

储蓄

1，081

3

1.24

1，038

3

1.13

1，004

3

1.06

时间

2，560

24

3.73

2，542

25

3.91

2，376

25

4.22

存款总额

九千八百一十七

53

2.15

9，847

53

2.18

9，296

55

2.35

借款（4）

590

7

4.65

463

6

4.90

610

9

5.55

纽约分行待售无息存款（3）

-

-

-

-

-

-

97

-

-

纽约分行待售生息存款（3）

-

-

-

-

-

-

386

3

2.80

融资负债总额

10，407

60

2.29

10，310

59

2.30

10，389

67

2.53

其他负债

224

253

290

总负债

10，631

10，563

10，679

普通股股东权益（5）

1，218

1，191

1，013

股东权益总额

1，218

1，191

1，013

负债及股东权益合计

11，849

$ 11，754

11，692

净息差，FTE

3.27

3.24

3.20

补充数据

净利息收入，非FTE

91，921

89，771

88，532

FTE收入调整

1，840

1，884

二千零一十三

净利息收入，FTE

93，761

91，655

90，545

（1）按完全应税等值基础呈列的利息收入和费用。

（2）可供出售证券的平均余额基于摊销成本。

（3）纽约分行贷款和存款于2024年3月4日转为持有待售。

（4）借款平均结余包括于综合资产负债表其他负债项下呈列之融资租赁承担。

（5）未实现损益（扣除税款）计入平均权益。

伯克郡山银行

资产质量分析

在四分之一结束时或四分之一结束

6月30日，

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

（以千计）

2025

2025

2024

2024

2024

不良资产

商业地产

$ 九千八百六十九

$ 9，742

$ 10，393

$ 一万零二百七十

$ 五千九百七十六

商业和工业贷款

11，512

8，998

9，156

8，227

8，489

住宅抵押贷款

3，289

3，684

3，830

四千三百四十八

5，491

消费贷款

734

856

1，068

1，124

1，392

不良贷款总额

25，404

23，280

24，447

23，969

21，348

抵债资产

2，384

2，288

2，280

2，563

2，549

不良资产总额

$ 27，788

$ 25，568

$ 26，727

$ 26，532

$ 23，897

不良贷款总额/贷款总额

0.27%

0.25%

0.26%

0.26%

0.23%

不良资产总额/资产总额

0.23%

0.21%

0.22%

0.23%

0.20%

贷款信贷损失的提供和补贴

期末余额

$ 116，678

$ 114，700

$ 112，047

$ 112，167

$ 107，331

已注销贷款

（4，348）

（6，256）

（4，553）

（7，091）

（3，246）

注销贷款的收回

1，014

2，734

1，206

1，471

1，583

净贷款核销

（3，334）

（3，522）

（3，347）

（5，620）

（1，663）

贷款信用损失拨备费用

4，000

5，500

6，000

5，500

6，499

期末余额

$ 117，344

$ 116，678

$ 114，700

$ 112，047

$ 112，167

信用损失备抵/贷款总额

1.24%

1.24%

1.22%

1.22%

1.22%

信用损失/不良贷款备抵

462%

501%

469%

467%

525%

净贷款费用

商业地产

$ (338)

$ (991)

$ (121)

$ (999)

$ 22

商业和工业贷款

（3，232）

（1，518）

（2，309）

（1，009）

（711）

住宅抵押贷款

48

161

552

273

316

房屋净值

（13）

102

1

3

8

其他消费贷款

205

（1，276）

（1，470）

（3，888）

（1，298）

总计，净额

$ （3，330）

$ （3，522）

$ （3，347）

$ （5，620）

$ （1，663）

冲销净额（QTD年化）/平均贷款

0.14%

0.15%

0.14%

0.24%

0.07%

净冲销（YTD年化）/平均贷款

0.15%

0.15%

0.16%

0.16%

0.13%

明确且不确定的贷款

平衡

贷款总额的百分比

平衡

贷款总额的百分比

平衡

贷款总额的百分比

平衡

贷款总额的百分比

平衡

贷款总额的百分比

拖欠30-89天

$ 15，263

0.16%

$ 9，783

0.10%

$ 17，591

0.19%

$ 18，526

0.20%

$ 18，494

0.20%

90+天拖欠且仍在累积

四千六百七十五

0.05%

6，858

0.07%

6，417

0.07%

6，280

0.07%

11，672

0.13%

累积拖欠贷款总额

19，938

0.21%

16，641

0.17%

24，008

0.26%

24，806

0.27%

30，166

0.33%

不良贷款

25，404

0.27%

23，280

0.25%

24，447

0.26%

23，969

0.26%

21，348

0.23%

拖欠和不良贷款总额

$ 45，342

0.48%

$ 39，921

0.42%

$ 48，455

0.52%

$ 48，775

0.53%

$ 51，514

0.56%

非gaap财务指标

除了根据公认会计原则（“GAAP”）呈现的结果外，本文件还包含某些非GAAP财务指标。这些非GAAP指标旨在为读者提供有关经营业绩、业绩趋势和财务状况的额外补充观点。非GAAP财务指标不能替代GAAP指标;它们应与公司的GAAP财务信息一起阅读和使用。下文提供了非GAAP财务指标与GAAP指标的对账。在所有情况下，应该理解的是，非GAAP指标并不描述直接为股东利益产生的金额。管理层在计算非GAAP营业利润时排除的项目可能对公司任何特定季度或年度的业绩至关重要。该公司列出的非GAAP营业盈利信息不一定与其他公司可能提供的非GAAP信息具有可比性。公司在本报告中用作补充财务数据的每项非GAAP指标应与公司的GAAP财务信息一起考虑。

该公司利用非GAAP营业利润指标来评估经营趋势，包括营业收入和费用的组成部分。这些措施不包括公司认为与其正常化运营无关的金额。这些项目主要包括重组成本。重组成本通常包括与资产和负债处置以及租赁终止相关的成本和损失，包括与分支机构合并相关的成本。

该公司还根据营业利润和稀释普通股的衡量标准计算每股营业利润。该公司认为这些金额对于了解其运营趋势非常重要，特别是由于与并购活动相关的会计准则的影响。分析师还依赖这些指标来估计和评估公司的业绩。2025年的调整主要与即将进行的合并有关。2024年的调整主要与即将进行的合并、分行销售和合并以及证券销售损失有关。

管理层认为，非GAAP营业利润和每股营业利润的计算可能有助于将公司与金融服务行业其他公司进行比较。由于这些措施对投资界的重要性，公司还调整了某些股权相关措施，以排除无形资产。

伯克郡山银行

非GAAP财务指标和补充数据的重新调整

在四分之一结束时或四分之一结束

6月30日，

3月31日，

12月31日，

九月30，

6月30日，

（以千计）

2025

2025

2024

2024

2024

非利息收入总额

$ 二万一千七百五十二

$ 20，672

$ 23，325

$ 37，555

$ 二万零一百三十三

调整：出售业务运营和资产的净（收益）

-

-

（193）

（16，048）

-

调整：证券出售损失

-

-

28

-

-

营业非利息收入总额（1）

$ 二万一千七百五十二

$ 20，672

$ 23，160

$ 二万一千五百零七

$ 二万零一百三十三

总收入

（A）

$ 113，673

$ 110，443

$ 110，180

$ 125，614

$ 108，665

调整：出售业务运营和资产的净（收益）

-

-

（193）

（16，048）

-

调整：出售证券损失

-

-

28

-

-

营业收入总额（1）

（B）

$ 113，673

$ 110，443

$ 110，015

$ 十万九千五百六十六

$ 108，665

非利息费用总额

（C）

$ 68，144

$ 70，366

$ 七万七千五百七十五

$ 七万一千九百六十

$ 70，931

调整：合并、重组等营业外费用

（1，491）

（2，454）

（6，557）

297

384

经营非利息费用（1）

（D）

$ 66，653

$ 67，912

$ 71，018

$ 72，257

$ 71，315

税前拨备前净收入（PPNR）

（A-C）

$ 45，529

$ 40，077

$ 三万二千六百零五

$ 五万三千六百五十四

$ 37，734

营业税前、拨备前净收入（PPNR）（1）

（B-D）

47，020

42，531

38，997

37，309

37，350

净收入/（亏损）

$ 30，366

$ 25，719

$ 19，657

$ 37，509

$ 24，025

调整：出售业务运营和资产的净（收益）

-

-

（193）

（16，048）

-

调整：出售证券损失

-

-

28

-

-

调整：合并、重组费用和其他营业外费用

1，491

2，454

6，557

（297）

（384）

调整：所得税（费用）/福利

（270）

（552）

（67）

3，625

（473）

营业收入总额（1）

（E）

$ 31，587

$ 27，621

$ 25，982

$ 24，789

$ 23，168

（单位：百万，每股数据除外）

平均资产总额

（F）

$ 11，849

$ 11，754

$ 11，596

$ 11，695

$ 11，692

平均股东权益合计

（G）

1，218

1，191

1，095

1，050

1，013

平均有形股东权益总额（1）

（一）

1，205

1，177

一千零八十

1，034

995

期末累计其他全面（亏损）总额（扣除税）

（91）

（95）

（106）

（89）

（115）

期末有形股东权益总额（1）

（K）

1，210

1，183

1，152

1，054

996

期末有形资产总额（1）

（L）

12，022

11，999

12，258

一万一千五百八十八

一万二千二百零二

期末已发行普通股总数（千）

（男）

46，303

46，377

46，424

42，982

42，959

平均稀释流通股（千股）

（N）

46，007

46，061

43，064

42，454

42，508

每股普通股盈利/（亏损），稀释（1）

$ 0.66

$ 0.56

$ 0.46

$ 0.88

$ 0.57

稀释后的每股普通股营业利润（1）

（英/尼）

0.69

零点六

零点六

0.58

0.55

期末每股普通股的有形账面价值（1）

（K/M）

26.12

25.50

24.82

24.53

23.18

有形股东权益总额/有形资产总额（1）

（K/L）

十点零六分

9.86

9.40

九点十分

8.16

业绩比率（2）

股本回报率

九点九七

%

8.63

%

7.18

%

14.29

%

9.49

%

运营净资产回报率（1）

（英/英）

10.37

9.28

9.49

9.44

9.15

有形普通股回报率（1）（3）

10.35

九点零二分

七五九

十四点八三

9.99

有形普通股的运营回报率（1）（3）

（E+Q）/（I）

10.76

9.66

9.93

9.91

9.65

资产回报率

1.03

0.88

0.68

1.28

0.82

经营资产回报率（1）

（英/法）

1.07

0.94

0.90

0.85

0.79

效率比（1）

（D-Q）/（B+R）

56.73

59.45

62.43

63.74

63.40

补充数据（千）

实际税率

二十六点九

%

25.6

%

26.1

%

22.1

%

23.1

%

无形资产摊销

（Q）

$ 1，128

$ 1，128

$ 1，128

$ 1，128

$ 1，140

完全应税等值收入调整

（R）

1，840

1，884

1，943

2，023

二千零一十三

（1）非GAAP财务指标。

（2）比率按年计算，并根据资产负债表平均金额计算（如适用）。由于四舍五入，季度数据的总和可能与年初至今的数据不同。

（3）假设边际税率为27%，无形资产摊销进行调整。

伯克郡山银行

非GAAP财务指标和补充数据的重新调整-未经审计

结束六个月时或六个月内

6月30日，

6月30日，

（以千计）

2025

2024

非利息收入总额

$ 四万二千四百二十四

$ (12，466）

调整：出售证券损失

-

49，909

营业非利息收入总额（1）

$ 四万二千四百二十四

$ 37，443

总收入

（A）

$ 224，116

$ 164，206

调整：出售业务运营和资产的净（收益）

-

-

调整：出售证券损失

-

49，909

营业收入总额（1）

（B）

$ 224，116

$ 214，115

非利息费用总额

（C）

$ 138，510

$ 146，951

减：合并、重组及其他营业外费用

（3，945）

（3，233）

经营非利息费用（1）

（D）

$ 134，565

$ 143，718

税前拨备前净收入（PPNR）

（A-C）

$ 85，606

$ 17，255

营业税前、拨备前净收入（PPNR）（1）

（B-D）

89，551

70，397

净收入

$ 56，085

$ 3，837

调整：出售证券损失

-

49，909

调整：合并、重组费用和其他营业外费用

3，945

3，233

调整：所得税（费用）/福利

（822）

（12，877）

营业收入总额（1）

（E）

$ 59，208

$ 44，102

（单位：百万，每股数据除外）

平均资产总额

（F）

$ 11，802

$ 11，723

平均股东权益合计

（G）

1，205

1，015

平均有形股东权益总额（1）

（一）

1，191

997

期末累计其他全面（亏损）总额（扣除税）

（91）

（115）

期末有形股东权益总额（1）

（K）

1，210

996

期末有形资产总额（1）

（L）

12，022

一万二千二百零二

期末已发行普通股总数（千）

（男）

46，303

42，959

平均稀释流通股（千股）

（N）

46，042

42，763

每股普通股盈利/（亏损），稀释（1）

$ 1.22

$ 0.09

稀释后的每股普通股营业利润（1）

（英/尼）

1.29

1.03

期末每股普通股的有形账面价值（1）

（K/M）

26.12

23.18

有形股东权益总额/有形资产总额（1）

（K/L）

十点零六分

8.16

业绩比率（2）

股本回报率

9.31

%

0.76

%

运营净资产回报率（1）

（英/英）

9.83

8.69

有形普通股回报率（1）（3）

9.69

1.11

有形普通股的运营回报率（1）（3）

（E+Q）/（I）

10.22

9.19

资产回报率

0.95

零点零七

经营资产回报率（1）

（英/法）

1.00

0.75

效率比（1）

（D-Q）/（B+R）

58.07

64.81

净息差，FTE

3.26

3.18

补充数据（千）

无形资产摊销

（Q）

$ 2，256

$ 2，345

完全应税等值收入调整

（R）

3，724

4，019

（1）非GAAP财务指标。

（2）比率按年计算，并根据资产负债表平均金额计算（如适用）。由于四舍五入，季度数据的总和可能与年初至今的数据不同。

（3）假设边际税率为27%，无形资产摊销进行调整。

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来源：Berkshire Hills Bancorp，Inc.