全球｜什么是战略管理？看看这些国际银行如何做！

（来源：现代商业银行杂志）

摘要：本文回顾了商业银行战略管理的基础理论及银行业战略管理的内在逻辑，深入剖析国际大型银行的战略实践。在国家重大战略与方针政策指引下，我国商业银行战略管理需与时俱进。当前，国家强调金融支持实体经济、推动数字化转型、助力绿色发展等战略目标。商业银行应以服务国家战略为导向，优化资源配置，加大对科技创新、绿色产业等重点领域的支持力度。同时，顺应数字化发展趋势，加速金融科技应用，提升金融服务效率与质量。在战略管理实践中，银行需平衡风险与收益，强化核心竞争力，推动可持续发展，为经济高质量发展提供有力金融支撑。

关键词：商业银行；战略管理；战略规划

银行业战略管理的内在逻辑

　　制定战略和规划是企业和组织经营管理的重要方式。从层次上，战略一般先于规划，一般是在战略指导下再编制发展规划；从周期上，战略周期更长，一般是10—15年，而规划周期较短，一般以五年为一个周期。在实践中，人们经常将战略规划两个词连用，以综合战略的宏观指导性和规划的可操作性。

　　竞争优势理论。竞争优势理论强调企业通过资源和能力的差异化来获取竞争优势。在银行业中，体现为：一是资源基础理论，银行通过积累和优化自身的资源（如技术、人才、客户关系、品牌等）来构建竞争优势。例如，银行可以投资于先进的金融科技系统，提升服务效率和客户体验，从而在竞争中脱颖而出。二是能力基础理论，银行不仅需要拥有资源，还需要具备将这些资源整合起来的能力，如创新能力、风险管理能力、客户关系管理能力等都是其核心竞争力的重要组成部分。三是差异化与成本领先战略，银行可以通过差异化战略（如提供独特的金融产品或服务）或成本领先战略（如通过规模经济降低成本）来获取竞争优势。

　　动态能力理论。动态能力理论强调企业在不断变化的市场环境中，通过动态调整和优化自身能力来保持竞争优势。在银行业中，表现为：一是动态能力构建，银行需要具备感知能力（识别市场机会和威胁）、整合能力（调整内部资源和能力）和学习能力（持续改进和创新）。例如，银行通过市场调研和数据分析来感知客户需求的变化，并及时调整产品和服务。二是战略灵活性，银行需要具备快速响应市场变化的能力，以适应经济周期、政策变化和技术创新。例如，在金融科技快速发展的背景下，银行需要迅速调整战略，加强数字化转型。三是持续创新，银行通过持续创新来提升自身能力，包括产品创新、服务创新和技术创新。例如，银行推出移动支付、数字货币等创新产品，以满足客户日益增长的数字化需求。

　　利益相关者理论。利益相关者理论强调企业在制定战略时需要考虑多方面利益相关者的利益和需求。在银行业中，这一理论逻辑体现为：一是利益相关者识别，银行需要识别和分析其主要利益相关者，包括客户、股东、员工、监管机构、社区等。例如，银行在制定战略时需要考虑客户对服务质量的需求、股东对利润的期望、员工对职业发展的期望等。二是利益平衡与协调，银行需要在不同利益相关者之间进行利益平衡和协调。例如，银行在追求利润最大化的同时，也需要满足监管要求，维护金融稳定。三是社会责任与可持续发展，银行作为重要的金融机构，需要承担社会责任，推动可持续发展。例如，银行可以通过绿色金融支持环保项目，助力社会的可持续发展。

战略管理的国际银行实践

　　1.摩根大通：持续投资科技

　　战略愿景：提供卓越客户服务、诚信负责地行事、支持员工的成长，成为全球最受尊敬的金融服务公司（见图）。

　　战略重点：将金融科技看作公司长远发展的利器，全球化布局，致力于成为全球领先的金融服务公司。

　　关键战略举措：一是科技驱动。在“移动第一，数字渗透”的战略引领下，持续加快金融科技、数字化发展步伐，成为全球最大的科技和数据驱动型公司之一，每年在技术上投入170亿美元，投资于人工智能、数字银行，并对后勤部门进行现代化改造，竭力成为卓越的数字银行2.0。此外，其强调通过科技升级整合产品和服务，为客户提供端到端一站式的个性化解决方案。二是社会影响力。通过持续的投资、业务计划和慈善承诺，致力于帮助员工、客户、客户和社区蓬勃发展，维护多样性和包容性，重点关注五个关键领域：创业、职业和技能培训、社区发展、环境可持续性、财务健康，通过打破障碍和为全球社区创造机会来推动经济增长。三是全球影响力。在全球拥有超过30万名员工，致力于为美国和世界各地的数百万消费者、小型企业以及企业、机构和政府客户提供最优质的服务，致力于在全球范围内创造经济增长的机会，通过服务和创新引领全球金融进步。

图：摩根大通四个基本原则

　　2.汇丰银行：强化关键业务

　　战略愿景：开拓全球机遇，成为客户首选的国际金融伙伴。制定清晰策略以期创造收入、增加利润、完善客户服务、创造长远股东价值。

　　战略重点：注重强化关键业务，建立架构精简、灵活敏锐的机构，专注经营优势业务，为客户与股东带来可持续的增长。

　　关键战略举措：一是优化配置，聚焦优势业务。2024年，完成出售法国零售银行业务、俄罗斯业务、德国私人银行业务、南非业务，并退出加拿大及阿根廷业务；收购花旗银行在中国内地的零售财富管理业务组合，收购SilkRoad Property Partners Group，以增强亚太地区的房地产投资实力。2025年1月，宣布将逐步关闭英国、欧洲及美国的并购和股票资本市场业务，并继续专注于提升集团在亚洲及中东并购和股票资本市场的营运实力。二是简化架构，提升运营效率。以精简机构，削减成本，提升决策效率，明确职责。三是维护环球网络优势。2024年，通过遍布58个国家及地区的环球业务网络，为全球约4100万名客户服务，包括个人客户及投资者、全球大型企业、政府及国际组织。四是注重与相关群体的连接。重视分歧、共同成功、承担责任、使命必达。与相关群体（包括员工、全球客户、股东、监管机构等）建立稳固关系，并以可持续方式经营业务，致力为客户和股东创造价值，以负责任的方式经营业务。

　　3.花旗银行：简单、清晰、专注

　　战略愿景：成为具有跨境需求机构的卓越银行合作伙伴，成为财富管理领域的全球领导者，成为美国本土市场有价值的个人银行。

　　战略重点：保持简单、清晰、专注，简化组织促进转型，精简全球业务，联通关键业务，投资基础设施现代化改造，培养具备国际化思维的优秀团队。

　　关键战略举措：一是简化银行。转向最适合自身发展战略的运营模式，以简化机构管理。五大关键业务部门（市场、银行、财富、服务、美国个人银行）领导直接向首席执行官汇报，并成为执行管理团队的成员；将北美以外地区的领导层整合为一个新的、更精简的国际组织；新成立客户组织部，负责改善整个银行的客户体验。二是精简业务。陆续退出不少国家/地区的个人零售银行业务，包括亚洲、欧洲、中东和墨西哥等14个市场，以企业机构业务为重点，降本增效，精简庞大的全球业务。将业务模式聚焦于客户最需要的领域，帮助客户在不断变化的趋势和全球挑战中保持领先。三是增强连通性。成为一家更加互联互通的银行，加强重点业务的紧密合作，为客户提供全方位的专业知识和服务。四是全球化思维。培养成为最具全球化特色的银行的思维模式，以不同于大多数其他银行的方式看待世界，运用自身洞察力和本地知识帮助客户实现全球增长。五是投资团队及基础设施。建立才华横溢的团队，加强团队协作，携手共建高效文化；对基础设施进行长期、现代化改造，包括推出人工智能平台、精简技术平台、加强风险管理等，以确保始终领先于客户的需求。

　　4.美国银行：以客户为中心

　　战略愿景：不断了解客户、员工和股东最看重什么，这是践行价值观、实现目标和实现负责任增长的关键。致力于服务客户，帮助客户实现目标。

　　战略重点：以客户为中心，辅以数字化转型，注重负责任的增长和卓越的运营，专注于满足客户需求、拥抱技术进步并推动可持续增长。

　　关键战略举措：一是以客户为中心。高度重视理解并满足客户需求，致力于提供个性化定制的解决方案，以应对多样化客户群体的财务目标和挑战。利用数据分析和客户洞察，提供相关且及时的服务，从而提高客户满意度和忠诚度。二是负责任的增长。坚定致力于负责任的增长，并遵循四项原则：必须成长、必须以客户为中心、必须在风险框架内发展、增长必须是可持续的。将环境、社会和治理（ESG）考量纳入其业务实践和投资决策，通过负责任的增长回报客户和股东，并帮助解决社会问题。三是严格的管理框架。制定严格的商业实践、职业及个人行为准则，所有员工均应遵守并恪守这些准则。拥有严格的风险管理框架，以识别、评估和降低潜在风险，确保运营的稳定性。四是数字化转型。在数字技术方面投入巨资，以提升其产品、服务和客户体验。提供强大的在线和移动银行平台，使客户能够远程进行交易、访问账户信息并使用银行服务。利用人工智能、区块链、生物识别等新兴技术，提高安全性、简化流程并提升运营效率。

　　5.日本银行业：国际化、综合化、适老化

　　战略愿景：成为全球领先的综合金融服务提供商，致力于通过创新和可持续发展推动社会进步。

　　战略重点：综合金融服务，数字化与创新，国际化拓展，可持续发展。通过专业的金融团队，为客户提供高质量的个性化服务，满足个人和企业的多样化需求。

　　关键战略举措：一是优化国际化布局。低息差环境下，日本银行业高度重视海外市场对本土的“补短板”作用，以全球布局突破本土资源制约。通过吸收国内低成本存款，发放海外高收益贷款，提高生息资产的综合收益。以优势业务为抓手，积极拓展海外市场。持续提升国际化基础设施的适配性。适时调整国际化布局。日本银行业始终聚焦高增长红利市场，国际化拓展先后经历“美欧金融中心—美国—东南亚”的布局调整。2008年金融危机后，欧美银行业遭受重创，日本大型银行抓住机遇，通过大规模持续并购、参股、设立子公司等方式实现欧美地区的快速布局。2013年后，面对全球金融重心东移，日本大型银行的国际化方向也开始转移，将亚洲定位为“第二本土市场”，争抢新兴市场的发展红利。二是完善综合化服务。日本三大银行先后完成合并重组，并陆续成立租赁、信托、证券等子公司，开启综合化服务布局。强化“银证信”一体化经营，提供综合化金融服务。通过将传统存贷业务与证券、信托、资管等业务链接、整合，构建多样化服务生态，为客户提供一揽子的金融产品与服务。以综合商社为纽带，拓展产业链上客户及服务场景。日本的六大财团以“银行+商社”为中心，形成以主办银行为主导的产融结合模式，主办银行服务范围从产业链主导企业拓展渗透到上下游企业，从资金需求、融资租赁、业务重组等方面提供便捷全面的金融服务。同时，为企业提供市场信息追踪、经营情况分析、生产物资租赁等非金融服务，增加客户黏性。三是丰富适老化产品。提升金融服务的适应性。日本银行业以信托业务为基础产品，针对老龄客群遗产继承、业务继承等财务管理需求，推出年金规划、遗嘱信托、企业继承贷款等新型金融产品，同时提供一站式养老金融咨询服务。拓展非金融服务，搭建养老服务生态圈。提供包括照料基础设施、健康和护理、家务、居家安保等非金融服务。针对老年人失能现象，日本大型银行以便捷化适老设施和服务为切入点，通过员工培训、技术创新等方式提升服务老年人水平。四是推动降本增效。优化人员及组织结构，推动成本节约，加大各部门间的资源共享和业务协同，提升工作效能。加大数字化技术运用，提升运营管理效率。三菱日联将数字技术贯穿前中后台，三井住友与微软开展公有云和人工智能合作，革新工作方式，帮助员工提升工作效率等。

银行业战略管理策略

　　1.加强环境监测与动态调整

　　建立专业的环境监测团队，运用大数据、人工智能等技术，实时跟踪宏观经济政策、金融监管动态、市场利率波动、金融科技发展等内外部环境变化。根据环境变化，及时调整战略方向和业务布局。例如，当国家出台支持绿色金融的政策时，加大绿色信贷、绿色债券等业务的投入。

　　2.差异化竞争策略

　　深入挖掘客户需求，提供个性化、多样化的金融产品和服务。例如，针对高净值客户推出专属财富管理方案，满足其资产配置、税务筹划等复杂需求。在服务渠道、客户体验等方面打造特色。如优化手机银行功能，提供便捷的跨境金融服务，提升客户满意度和忠诚度。

　　3.成本领先战略

　　优化内部运营流程，通过数字化手段提高业务处理效率，降低运营成本。例如，推广智能客服系统，减少人工客服成本。加强成本控制，合理配置资源。在非关键业务领域，可通过外包等方式降低开支，集中资源投入重点业务和战略项目。

　　4.强化关键能力识别与培育

　　通过内部评估和外部对标，准确识别银行的关键能力，如风险管理能力、品牌影响力、客户关系管理能力等。持续投入资源，培育和提升关键能力。例如，加强风险管理人才队伍建设，引入先进的风险评估模型和工具，提升风险识别、计量和控制水平。

　　5.拓展战略联盟合作

　　与金融科技公司建立战略联盟，共同开展技术研发、产品创新。例如，与互联网巨头合作，推出联合贷款产品，借助其流量优势和大数据风控能力，拓展客户群体。与非金融企业开展跨界合作，实现资源共享、优势互补。如与电商平台合作，为平台商家提供供应链金融服务，拓展业务场景。